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財經經濟學探索:對非財經經濟學教導與生活探索
對非財經類專業學生開設經濟學課程顯得尤為重要,而要想讓這些非財經類專業學生更好地了解經濟學知識,必須讓其更好地融入生活。與經濟生活融合,是經濟學最核心的教學方法之一由于經濟學知識比較枯燥,理論內容較多,對于一個經濟學的初學者來說,要想簡單地通過看書、看圖來理解這些枯燥的理論是非常困難的,因此,迫切地需要任課教師能通過各種教學方法來引導學生。而這些方法中,最核心的一點就是將經濟學的教學與生活進行融合,讓學生從自己身邊接觸的生活常識入手,從中體會經濟學的理論知識。
通過以上幾點我們可以知道,經濟的發展需要更多的懂得經濟學知識的人才,經濟學課程的教學范圍日益在擴大,但是目前經濟學課程的教學存在其缺陷,要想讓學生能更好地學習經濟學知識,就必須對其教學進行改革,而改革的核心就是將經濟學的教學與生活進行融合。1.改革現有經濟學的教學內容市場上有關經濟學的教材很多,其中不乏著名經濟學家的著作,但是這些教材對于一個初學者來說,顯得過于枯燥、理論化。因為對于非財經類專業學生來說,其學習經濟學都是通過公共選修課來完成的,這就意味著其時間不可能多于專業課,在這有限的時間內要想真正讀懂經濟學的理論,是不太可能的。因此,在經濟學的教學中,首先要對其教學內容進行改革,盡量做到以“應知、夠用”為原則,使理論更加通俗化,有利于學生的理解和接受。按照現在高職教育中提出的項目化課程改革方法,經濟學教學內容的改革可以通過項目化來完成。比如,筆者所在學校開設的《經濟與生活》課程,本身就是強調經濟與生活的融合,課時只有36學時,不可能——去介紹經濟學的理論知識,因此,我們將課程進行項目化教學,設置了幾個基礎的項目讓學生學習,比如為了讓學生了解經濟學的基本假設,我們設置了項目:如果去飯堂買飯時,你會站在哪一個隊伍上?為了讓學生了解供求理論,我們設置了項目:請你對“十一”期間商品價格的變化進行分析。為了讓學生了解經濟增長與經濟波動,我們設置了項目:國際金融危機的到來是世界末日嗎?等等。通過對課程教學內容的改革,讓學生能從淺顯易懂的生活中掌握經濟學的理論知識。2.改革經濟學課程的教學方法大部分學校在進行經濟學課程的教學時,主要同時在教學過程中也可采取新聞時事介紹法,這是一個可行又實用的教學方法。方法是讓學生進行分組,每一組在課后通過報紙或網絡了解當前的社會經濟時事,每一次課上課前,用五分鐘時間介紹所了解的本周發生的具有較大影響的經濟新聞,同時結合經濟學原理解釋這一現象,介紹完后,教師對問題進行歸納總結。這一方法對非財經類學生非常有用,因為他們本身平時就少接觸經濟類課程,通過這個方法,可以提高他們的自學能力和學習興趣。還有一個可和日常生活緊密融合的教學方法是市場調查法,這一方法在財經類的很多課程中有采用,但在經濟學的教學中很少使用,這是一個了解學生學習效果的好方法。比如針對目前國家對房地產行業的調整,究竟效果如何呢?可以讓學生分組進行調查,從供求關系角度分析這一問題。又比如針對春運問題,讓學生到汽車或火車站去調查了解,究竟春運期間各地的運力和車票價格有什么變化?等等,諸如此類的教學方法,都是要和生活密切融合才能有效使用的。改革現有的課程考核方法傳統的經濟學課程考核方式都是通過閉卷的方式,這種方法主要是考核學生對理論的記憶而不是理解。但是,非財經類學生學習經濟學最重要的目的是掌握方法,能對經濟生活中的問題進行分析,因此,考核方式應更注重過程考核。考查學生平時的課堂表現、課外調研、階段測試、自主學習和協作學習等反映學生學習過程的各方面。可以進行一些口試,比如分組進行演講、辯論等;考核也不一定是試卷形式的,也可以是寫小論文等。這些方式都能很好地反映出學生的學習能力?？傊?經濟學不是單純的一門研究理論的學科,它所研究的問題可以用人類一般思維加以理解。只要在教學過程中利用學生的形象思維,充分借助經濟生活案例,讓學生帶著興趣主動地去學習,這樣的教學就會事半而功倍,達到更好的教學效果。
財經經濟學探索:個人理財經濟學思考
1商業銀行個人理財法律關系性質界定的法律障礙
1、1金融分業經營體制卞商業銀行法格局對商業銀行理財的制約
1993年以來，我國金融業一直實行商業銀行、保險公司、證券公司等金融機構分業經營、分業管理的政策體制。雖雖然我國現行法律對混業經營已顯現出認可的趨向，但實際上仍然實行分業經營、分業監管的政策，商業銀行不得開展證券、保險等金融業務。在這種體制下，商業銀行不能涉足證券、保險、信托等業務，只能部分、代銷部分證券、保險、基金等產品。這就使得銀行個人理財服務只能停留在信息服務、咨詢建議、方案設計等較低層面上，并導致銀行根據客戶的具體情況為其量身打造有效的投資組合，客戶進行投資計劃的實施，這些高層次的個人理財服務更是無從談起，個人理財業務保值增值的功能大大降低，產品附加值低并且銀行利潤空間有限，使得銀行個人理財對部分客戶難以形成吸引力。
1、2商業銀行個人理財法律關系定位模糊
《暫行辦法》第27條的規定，商業銀行銷售理財計劃匯集的理財資金，應按照理財合同約定管理和使用。國內銀行最近開發的一些理財產品的投資標的越來越復雜多樣，尤其是一些與股票指數、利率、匯率、期貨指數、美元信用、特定股票價格等掛鉤的理財產品。這種趨向使得人們無法從產品的名稱去清晰地把握具體投資標的物，客戶在簽署認購協議后也難以地知悉自己資金的最終去向。另外，對于與股票指數、期貨指數以及實物價格指數掛鉤的理財產品。由于銀行直接投資這些領域有關產品的法律限制因素的存在。不少理財產品對于銀行與客戶之間的關系定位不、不清晰，也就是說銀行與客戶之問到底是委托關系還是買賣關系具有一定的不確定性。實踐中，銀行與客戶之間簽署的協議通常是“認購協議”或“認購書”而不是“委托協議”。盡管協議使用了“認購”的表述，但雙方建立的卻不是買賣關系，也不是一般的債權債務關系。實際上，對于這種協議不僅法律和行政法規沒有明確，而且監管規章及規范性文件也沒有規范，更沒有直接的司法解釋。然而，當銀行和客戶不得不直面因這種協議的模糊性而可能引發的法律糾紛，法律性質的不確定性，必然給銀行與客戶預見其行為的法律后果帶來很大的不確定性。
1、3理財產品民事法律責任難以確定
不同法律關系的定位直接關系到各方權利義務的安排。根據《暫行辦法》規定，商業銀行是個人理財業務受托人，接受理財服務者則是委托人，并沒有規定委托人與受托人之間是委托關系還是信托關系，法律關系定位模糊。從深層次的法律關系來看，這種模糊性可能導致：一方面當銀行破產時，理財產品認購人(客戶)的權利難以保障；另一方面理財資金的所有權的歸屬并涉及資金的運用是否合法合規的問題。對個人而言，定位模糊導致的問題還有：銀行有無保本的條款不明確，尤其是對于客戶可能因為違約贖回的違約金機制不明晰；收益率不確定且提示不充分，有的淡化收益率的“預期”提示，甚至有意進行模糊化處理，結果導致客戶誤解預期收益；在以存款關系為基礎的理財產品中故意淡化存款關系，將認購協議或產品說明書中的描述更多地側重收益的預期以及掛鉤指數或價格；有的認購協議未能清楚理順存款關系與附條件的關系；有的產品將委托關系中的委托授權故意模糊化等。這些問題極有可能成為銀行業務經營的法律風險，并可能給司法裁判帶來過大的裁量空間，雙方當事人的權利義務具有不可預見性。
2商業銀行個人理財業務的法律界定
個人理財業務，是指商業銀行為客戶提供的財務分析、財務規劃、投資顧問、資產管理等專業化的服務活動。從概念可以看出，銀行個人理財業務是涉及到多種銀行業務的綜合性的新型金融業務。按照監管部分確定的分類方式，個人理財業務可分為理財顧問服務和綜合理財服務。前者指商業銀行向客戶提供財務分析與規劃、投資建議、個人投資產品推介等專業化服務，客戶根據商業銀行提供的理財顧問服務管理和運用資金，并承擔由此產生的收益和風險。后者指商業銀行在向客戶提供理財顧問服務的基礎上，接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理，風險與收益由客戶或客戶與銀行按照約定的方式承擔。
近年來隨著我國改革開放的步步深入，各商業銀行日益重視個人理財業務的發展，監管當局也對個人理財產品的創新和風險控制給予了高度關注。自2005年以來。監管機構了多個專門規范個人理財業務及其風險的規范性文件，如中國銀行業監督管理委員會的《商業銀行個人理財業務管理暫行辦法》(以下簡稱《暫行辦法》)和《商業銀行個人理財業務風險管理指引》(以下簡稱《指引》)，中國人民銀行、中國銀監會、國家外匯管理局的《關于<商業銀行開辦代客境外理財業務管理暫行辦法>的通知》，中國銀監會辦公廳的《關于商業銀行開展個人理財業務風險提示的通知》和《關于商業銀行開展代客境外理財業務有關問題的通知》等。這些規范性文件的出臺使我國商業銀行個人理財業務有了比較清晰的規范依據和保障。
3商業銀行個人理財業務法律關系的性質和定位
3、1商業銀行個人理財業務法律關系的性質
根據《商業銀行法》第43條的規定，商業銀行在中華人民共和國境內不得從事信托投資業務。而《暫行辦法》第36條的要求，商業銀行開展個人理財業務，應界定個人理財業務中所包含的各種法律關系，明確可能涉及的法律和政策問題，研究制定相應的解決辦法，切實防范法律風險。而《暫行辦法》沒有對個人理財業務進行定性，導致目前入理財關系的法律性質模糊，因此，只有修訂《暫行辦法》，明確銀行個人理財業務的委托性質或者信托性質，最終解決個人理財業務的法律性質問題。
針對銀行個人理財合同的法律性質，目前專家學者、司法機構與監管機構之間仍然存有爭議，歸納起來有以下幾種：凡是約定本息保底，超額歸受托人所有的，與民問借貸無異，應將其認定為借貸合同；凡是約定委托人直接將資金交付給受托人，由受托人以自己的名義進行投資管理的，應將其認定為信托合同，凡是約定委托人自己開立資金賬戶和股票賬戶，委托受托人進行投資管理的，應認定為委托合同；凡是約定雙方共同出資，利益共享、風險共擔的，應認定為合伙合同；凡是約定委托人直接將資金交付給受托人，由受托人以自己的名義進行投資管理的，應認定為行紀合同。商業銀行的非保本浮動收益理財計劃認定為信托關系應該是可以的，但商業銀行的保障收益理財計劃是否是約定收益的信貸合同；保本浮動收益理財計劃是否是委托合同或行紀合同；正如學者所言，無論是將個人理財法律關系定為借貸或者存款、行紀還是信托，都面臨巨大的疑問。
銀行個人理財業務是把零售銀行業務、私人銀行業務以及其他銀行業務融為一體，重塑和再造銀行業務流程，適應當今世界各國銀行業務發展變化的潮流，是對在原有銀行業務基礎上的創新。筆者認為，銀行個人理財業務本質上是信托、和咨詢三位一體的新型銀行業務。對于理財顧問服務，這是以咨詢顧問合同為基礎的顧問型理財服務，這一點目前爭議不大；對于綜合理財服務，在不突破現有法律框架的情況下，委托關系可以提供一個比較寬泛的空間，將銀行理財產品(包括部分信托產品)納入委托關系視角來考慮，可以初步應對理財產品民事法律責任難以確定得難題，并為最終明確其法律性質奠定基礎。并且可以根據基礎合同的不同，將綜合理財服務暫時劃分為以存款合同為基礎的委托型理財服務和以委托合同為基礎的委托型理財服務。
3、2商業銀行個人理財法律關系的性質類型
在不突破現有法律框架的情況下，商業銀行個人理財業務可以大致分為顧問型理財服務、存款型理財服務和委托型理財服務三類。
(1)以咨詢顧問合同為基礎的顧問型理財服務。這種理財業務蘊含的法律關系屬于咨詢顧問合同關系，即銀行向客戶提供投資理財方面的咨詢服務，為客戶設計投資方案、提供投資的有關信息，除適當收取一定的手續費外，銀行與客戶之間并不存在具體的資金往來關系，銀行也不為客戶決定具體的投資方向或具體的投資行為。
(2)以存款合同為基礎的委托型理財服務。具體包括下列兩種形式：①以存款合同為基礎的理財產品，其特征是立足存款合同中銀行與儲戶的權利義務關系，其中由客戶讓渡部分權利給銀行，銀行基于此給客戶以高于存款收益的回報，如一些銀行所推出的“外匯可終止理財產品”；②存款合同附條件(掛鉤各種價格或指數)的理財產品，其特征仍然是立足存款合同，并且銀行往往保障本金安全，當其附條件一旦放就，客戶即可獲得一定的收益。
(3)以委托合同為基礎的委托型理財服務。具體包括下列三種形式：①以委托合同為基礎的委托型理財產品。這種理財業務是經客戶與銀行協商達成一致后，由客戶將資金委托給銀行去購買某種特定的投資產品，有關投資風險和收益均由客戶承受，銀行適當收取一定的手續費或管理費，銀行與客戶之間的關系也就是典型的委托合同關系，銀行既不對投資提供保本保障，也不對收益提供保障，即為非保本浮動收益理財產品。②以委托合同為基礎附帶銀行保本的理財產品，其特征是客戶將資金委托給銀行，并授權其投資某類產品，銀行對該投資給予保本保障，但是其他收益風險銀行不分擔。③以委托合同為基礎附帶銀行保障收益的理財產品，其特征是客戶將資金委托給銀行，銀行則按照約定條件向客戶保障支付固定收益并單方承擔由此產生的投資風險，或銀行按照約定條件向客戶保障支付低收益并單方承擔相關風險，其他投資收益由銀行和客戶按照合同約定分配并共同承擔相關投資風險。
摘要：個人理財業務已經成為各家商業銀行競爭的焦點和新的利潤增長點。然而，商業銀行個人理財業務卻存在法律關系性質界定方面的障礙。在分析銀行個人理財業務的法律界定的基礎上，試圖以寬泛德委托關系來定位將銀行個人理財業務法律關系的性質，明確銀行個人理財業務中雙方當事人的權利義務關系。
關鍵詞：商業銀行；個人理財關系；法律性質；評析
財經經濟學探索:經濟教導論文：非財經經濟學教導與生活探索
作者：陳苡 單位：廣州工程技術職業學院
對非財經類專業學生開設經濟學課程顯得尤為重要，而要想讓這些非財經類專業學生更好地了解經濟學知識，必須讓其更好地融入生活。與經濟生活融合，是經濟學最核心的教學方法之一由于經濟學知識比較枯燥，理論內容較多，對于一個經濟學的初學者來說，要想簡單地通過看書、看圖來理解這些枯燥的理論是非常困難的，因此，迫切地需要任課教師能通過各種教學方法來引導學生。而這些方法中，最核心的一點就是將經濟學的教學與生活進行融合，讓學生從自己身邊接觸的生活常識入手，從中體會經濟學的理論知識。
通過以上幾點我們可以知道，經濟的發展需要更多的懂得經濟學知識的人才，經濟學課程的教學范圍日益在擴大，但是目前經濟學課程的教學存在其缺陷，要想讓學生能更好地學習經濟學知識，就必須對其教學進行改革，而改革的核心就是將經濟學的教學與生活進行融合。1．改革現有經濟學的教學內容市場上有關經濟學的教材很多，其中不乏著名經濟學家的著作，但是這些教材對于一個初學者來說，顯得過于枯燥、理論化。因為對于非財經類專業學生來說，其學習經濟學都是通過公共選修課來完成的，這就意味著其時間不可能多于專業課，在這有限的時間內要想真正讀懂經濟學的理論，是不太可能的。因此，在經濟學的教學中，首先要對其教學內容進行改革，盡量做到以“應知、夠用”為原則，使理論更加通俗化，有利于學生的理解和接受。按照現在高職教育中提出的項目化課程改革方法，經濟學教學內容的改革可以通過項目化來完成。比如，筆者所在學校開設的《經濟與生活》課程，本身就是強調經濟與生活的融合，課時只有36學時，不可能——去介紹經濟學的理論知識，因此，我們將課程進行項目化教學，設置了幾個基礎的項目讓學生學習，比如為了讓學生了解經濟學的基本假設，我們設置了項目：如果去飯堂買飯時，你會站在哪一個隊伍上？為了讓學生了解供求理論，我們設置了項目：請你對“十一”期間商品價格的變化進行分析。為了讓學生了解經濟增長與經濟波動，我們設置了項目：國際金融危機的到來是世界末日嗎？等等。通過對課程教學內容的改革，讓學生能從淺顯易懂的生活中掌握經濟學的理論知識。2．改革經濟學課程的教學方法大部分學校在進行經濟學課程的教學時，主要都是采用傳統的教學方法。這些方法缺乏與學生的交流互動，忽視了學生學習能力的培養。這樣，既不利于提高學生的學習積極性，也不利于學生創造精神的培養。同時導致學生只是死記硬背，了解了一些基本的知識點，掌握一些結論性的原理，而對于原理的形成思路卻不甚了解，只會“紙上談兵”。因此，必須改革現有的課程教學方法。在經濟學課程的教學中，最常用的方法就是案例教學法，這是一個很好的方法，但是我們不能只選取書本上已有的一些案例。筆者在教學中發現，通過選取日常生活中我們經常接觸到的生活案例進行教學能起到事半功倍的效果。比如在解釋“邊際效用遞減原理”時，可以結合我國的春晚現象。我國的春晚舉辦了三十年了，每年的節目都差不多，陷入了“年年辦，年年罵”的怪圈，這是為什么呢？而今年2012年的龍年春晚一改往年的風格，立體感更強，而且首次實行“零廣告”，這讓人們感覺到了不同，而這些不同又說明了什么問題呢？這是我們每個人在過年的時候都會討論的一個問題，真實而又現實。
同時在教學過程中也可采取新聞時事介紹法，這是一個可行又實用的教學方法。方法是讓學生進行分組，每一組在課后通過報紙或網絡了解當前的社會經濟時事，每一次課上課前，用五分鐘時間介紹所了解的本周發生的具有較大影響的經濟新聞，同時結合經濟學原理解釋這一現象，介紹完后，教師對問題進行歸納總結。這一方法對非財經類學生非常有用，因為他們本身平時就少接觸經濟類課程，通過這個方法，可以提高他們的自學能力和學習興趣。還有一個可和日常生活緊密融合的教學方法是市場調查法，這一方法在財經類的很多課程中有采用，但在經濟學的教學中很少使用，這是一個了解學生學習效果的好方法。比如針對目前國家對房地產行業的調整，究竟效果如何呢？可以讓學生分組進行調查，從供求關系角度分析這一問題。又比如針對春運問題，讓學生到汽車或火車站去調查了解，究竟春運期間各地的運力和車票價格有什么變化？等等，諸如此類的教學方法，都是要和生活密切融合才能有效使用的。改革現有的課程考核方法傳統的經濟學課程考核方式都是通過閉卷的方式，這種方法主要是考核學生對理論的記憶而不是理解。但是，非財經類學生學習經濟學最重要的目的是掌握方法，能對經濟生活中的問題進行分析，因此，考核方式應更注重過程考核。考查學生平時的課堂表現、課外調研、階段測試、自主學習和協作學習等反映學生學習過程的各方面?？梢赃M行一些口試，比如分組進行演講、辯論等；考核也不一定是試卷形式的，也可以是寫小論文等。這些方式都能很好地反映出學生的學習能力?？傊?，經濟學不是單純的一門研究理論的學科，它所研究的問題可以用人類一般思維加以理解。只要在教學過程中利用學生的形象思維，充分借助經濟生活案例，讓學生帶著興趣主動地去學習，這樣的教學就會事半而功倍，達到更好的教學效果。
財經經濟學探索:時事財經新聞在經濟學教學中的運用
一、時事財經新聞融入經濟學基礎教學的必要性
1．時事財經新聞融入經濟學基礎教學有助于培養學習興趣
中國經濟改革開放以來取得舉世矚目的成就，這與國家宏觀經濟政策是分不開的。一項項經濟政策的頒布和實施，對經濟有著怎樣的調節作用?它的實施效果如何?這些現實經濟問題能激起學生的好奇心，對經濟學產生濃厚的興趣。興趣是學習的動力，也是好的老師。對于經濟學中出現的大量圖形、表格、數據和理論不再覺得枯燥和抽象，學生會主動自覺地融入教學之中，變被動學習為主動學習，并會發現經濟學中有許多有趣的社會經濟現象，會主動去掌握經濟學中的分析工具和研究方法。經濟學變得不再復雜了。
2．關注熱點經濟問題有助于培養學生的職業綜合能力
關注熱點經濟問題，了解國家對各個行業的政策，這是一個動態的學習領域，要不斷更新教學內容，注重教學內容的動態變化，與時俱進。如當下的房地產價格和股票市場價格涉及到價格機制、金融市場和宏觀調控政策。通過近期最真實的典型事例，引導學生了解市場和政府意圖，理解和掌握基本概念和原理，在此基礎上理解理論是如何與實際相聯系解決經濟問題的。國家頒布的宏觀調控政策是通過什么樣的機制產生作用，知識如何轉化為解決實際問題的能力。通過這種方式培養學生獨立分析和解決問題的能力，同時培養學生理論聯系實際的能力，社會適應能力以及職業綜合素質的能力。
二、時事財經新聞與經濟學基礎教學的具體融合
1．運用供求定理分析股票市場
從2014年7月上證指數2049點到11月21日的2486點，股票市場一直處于震蕩上揚的趨勢，從熊市中走過來的投資者在這段時間分不清是牛市到來還是熊市反彈。隨后，中央銀行突然降息，市場處于亢奮狀態，上證指數在短短5個交易日沖破3000點，到達3404點，形成及時次瘋牛走勢。之后，新華社發文抨擊“瘋牛”和高杠桿，證監會查兩融違規，導致市場走了兩個月的慢牛行情。當市場再次上攻沖破2009年3478高點之后，市場迅速攻克4000點大關，再現“瘋?！毙星?。4000點之上，市場普遍感到膽怯，很多人都準備“刀槍入庫，馬放南山”了，是新華社和人民日報連續發文4000點合理，4000點是新的歷史起點，于是市場第三次瘋牛走勢出現，一個半月的時間就沖上了5000點。上證指數上了五千點后，市場出現了真正的慢牛走勢。為什么會出現這種情況呢，我們可以用經濟學基礎中的供求定理來分析。我們現有的投資渠道較少，所以理財方式有限。人們一旦發現投資股票可以獲取利潤，投資者有利可圖，所以對股票的需求增加，股票價格上升。股票市場中這種現象就是經濟學基礎當中的吉芬現象，它是需求定理的例外。需求定理指的是商品的需求量與價格反方向變化，即需求量隨著商品本身價格的上升而減少，隨著商品本身價格的下降而增加。吉芬現象是越貴的東西人們越愿意買，股票價格越往上漲買的人越多。各路資金源源不斷進入股票市場，對股票需求不斷增加。投資者對價格的預期和政府的支持引導也是影響股票投資需求增加和股票價格上漲的主要因素。我們也可以從供給的角度來分析。在2000－3000點時，每月發行新股數量較少。在3000－4000點，每月發行新股數量20家左右，不斷增加。在4000－5000點，每月發行新股再增加到30家左右。到5000點上方，管理層增加新股發行次數，從每月發行一批到每月發行兩批，達到45家左右，并有中國核電和國泰君安等融資超300億的大盤股發行上市。隨著人們對股票投資需求的不斷增加，股價上漲，IPO的發行和注冊制的不斷推進，股票的供給也不斷增加，這也是符合經濟學基礎當中的供給定理的，即在其他條件不變的情況下，供給量隨著商品價格上升而增加，商品價格與供給量呈同方向變動的關系。
2．運用擴張性財政政策加速經濟持續均衡增長
2014年我國GDP的增長率為7．4%，但房地產和制造業投資減速快于預期，國有土地出讓收入大幅下滑，銀行面臨有效貸款需求不足的問題。國家統計局2015年5月宏觀經濟運行數據，CPI為1．2%，PPI三月至五月為－4．6%，仍在深度收縮區間。通貨膨脹率為1．5%，處于低通脹環境。前5個月進出口總值同比下降7．8%，出口增速明顯下降。原來預定2015年DGP增長率為7．1%，后微調至7．0%。面對經濟下行壓力，2015年3月5日，總理在全國人大開幕式上所作政府工作報告中明確指出，2015年將繼續實施積極的財政政策。年初中央政府便派出減稅降費的“大禮包”，其中包括支持小微企業發展和創業創新，降低企業和職工繳納失業保險率，以及擴大享受減半征收企業所得稅優惠政策的小微企業范圍等。5月4日國家稅務總局顯示2015年一季度小微企業減稅240億元。此外，國家為鼓勵使用新能源，2015車船稅使用新標準，新版車船稅減免政策公布節約能源，車船稅減半。中國國務院常務會議認為4月8日決定，從5月1日起，下調鐵礦石資源稅征收比率，從之前的80%的征收比率下調至40%。除此之外，政府加快對水利、鐵路、生態環境和保障房等項目審批和啟動速度，在簡政放權和推動大眾創新、大眾創業等方面改革力度加大。這些措施，都是政府從財政政策方面應對當前經濟增速放緩的措施，通過減輕企業經營成本、增強企業與國際廠商的競爭能力，降低稅負加大企業的投資需求，加大項目支出加大政府的需求來刺激宏觀經濟發展。
3．運用穩健貨幣政策調節經濟下行壓力，刺激實體經濟增長
當前物價水平處于歷史低位，通過降低利息率和準備金率，進一步鞏固社會融資成本下行，為經濟結構調整和轉型升級營造中性適度的貨幣金融環境，刺激實體經濟投資需求增加，經濟增長持續均衡增長。央行自去年11月以來三次降息，兩次降準。中國人民銀行決定，自2015年2月5日起下調金融機構人民幣存款準備金率0．5個百分點。同時，為進一步增強金融機構支持結構調整的能力，加大對小微企業、“三農”以及重大水利工程建設的支持力度，對小微企業貸款占比達到定向降準標準的城市商業銀行、非縣城農村商業銀行額外降低人民幣存款準備金率0．5個百分點，對中國農業發展銀行額外降低人民幣存款準備金率4個百分點。央行自2015年3月1日起對稱降息0．25個百分點，這是央行繼2014年11月降息后半年內第二次降息。央行同時將金融機構存款利率浮動區間的上限由存款基準利率的1．2倍調整為1．3倍。5月10日央行宣布自2015年5月11日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。金融機構一年期貸款基準利率下調0．25個百分點至5．1%;一年期存款基準利率下調0．25個百分點至2．25%，這是半年內第三次降息。
三、注意事項
1．時效性
國家政策的出臺，熱點經濟問題是現實當中正在發生的，把它拿到課堂上來講述和討論，是最容易吸引學生的注意力，激發學生興趣的。學生對于自己的身邊事，眼前事的觸動性較大，有強烈的參與愿望，課堂上老師需要結合教學目標和當前社會上發生的時事，梳理整個教學內容，提出針對性的問題，吸引同學廣泛參與到課程學習和討論中去，更好的完成教學目標，同時學生在參與討論中也激發了自己對學習、對知識的探索欲，上課也更容易集中精力跟著老師的講課思路走。
2．課堂互動
在時事財經新聞教學中，堅持師生互動原則，讓整個課堂一直處于動態的過程之中。利用雙向交流使學生在較短的時間內進入角色，對時事案例展開分析，通過自己切身的參與其中，學生們學到的知識也會非常深刻，同時通過老師及時在一旁指導，更能幫助他們深刻了解到國家政策是如何調節經濟的，已經國家宏觀調控中運用到的經濟知識點，強化理論學習和實踐運用的分析。
作者:謝麗云 單位:湖南商務職業技術學院
財經經濟學探索:淺談財經類獨立學院“區域經濟學”課程教學與考核改革
摘 要 通過對區域經濟學教學和考核方式的現狀進行分析，文章就目前存在的問題，以重慶工商大學融智學院為例，以采用課題式與區域經濟學案例分析實訓指導相結合的授課方式，突出過程管理、建立上課過程的反饋機制，創新期末考試方式的方法對區域經濟學課程教學和考核方式的改革進行了初步探索。
關鍵詞 區域經濟學 教學 考核 改革
^域經濟學是研究一國范圍內區域經濟特點、發展變化和區域之間關系的應用型學科，其主要目的是為區域經濟發展及其發展戰略選擇、制定所需的方法和思路提供理論依據。隨著近年來我國經濟的迅速增長，在這發展過程中遇到的區域性經濟問題不斷升級，使得人們對區域經濟學理論對指導我國經濟實踐提出了更迫切的需求，這就要求高校在區域經濟學教學及人才培養方面與時俱進、不斷創新，因此，有必要探索出突出學科特色同時又適應于財經類獨立學院的學生學習區域經濟學的教學模式和建立考試形式與教學內容、能力培養相適應的考核方式。
1 課程教學與考核方式現狀
1.1 教學方式單一，教授內容不注重與實際相結合
區域經濟學作為一門應用型學科，其綜合性和實踐性的特征尤其突出，然而目前對于本門課程的講授仍是以課本知識講授為主、少量案例為輔的傳統教學模式，在教學過程中，教師與學生之間交流較多的是通過課堂提問和少量課堂討論來實現，[1]這種單方面地向學生灌輸理論知識的教學模式，一方面沒有充分的案例來支撐教學，使得課程枯燥乏味和難以理解，同時讓區域經濟學這門課程失去了其應用性的學科特點，另一方面不能充分調動起學生自主學習的積極性，使得學生吸收知識較被動，不利于實現課程培養目標。
1.2 教師教學與研究的脫節
區域經濟學的綜合性體現在它既包括區域經濟學的理論體系也包括區域經濟問題，也就是說區域經濟學不僅在對現實區域經濟運行中可能產生的重大問題給予理論解釋，而且還要為現實區域經濟運行中出現的問題提供解決思路和方法、對策。在教學過程中缺乏充分案例的大部分原因是因為教師并沒有將區域經濟學的教學和研究相結合起來，一味地單方面輸出理論知識，卻不結合當前區域經濟學研究熱點來教學，因此在教學方面容易顯得力不從心，并且無法引導學生開展區域經濟問題的探究性學習，無法培養學生用專業知識分析和解決區域經濟問題的能力。
1.3 考核方式單一、評價方法片面
目前，區域經濟學考核是采取“平時成績+期末成績”的方式，其中，平時成績占30%，期末成績占70%。這種考核方式屬于比較傳統的方式，基本上是教師出題，學生在規定時間內閉卷答題或是開卷答題，教師按照標準答案進行閱卷，給出學生期末考試成績，并結合平時成績來得出學生該門課程的總評成績。采用這種方式進行考核雖然在一定程度上將學生平時表現納入綜合成績，但是也不防有學生存在僥幸心理，認為期末成績高過50分便不是問題，另一方面，期末成績實際上是綜合成績的決定因素，學生在期末復習時候也容易存在很大的壓力，這樣不僅不利于學生學習的主觀能動性，同時也妨礙學生的創新思維的培養。
1.4 考試內容重理論，輕應用，缺乏在平時上課過程中的反饋機制
目前該課程期末考核內容大都局限于教材中的基本理論，考核內容局限于教材、課堂筆記、習題集以及老師期末劃定的范圍或指定重點，應用測試較少，對學生綜合素質和創新能力的考核普遍不足，同時對知識記憶性的要求較大。因此，這樣的考核方式僅僅是對學生進行知識點掌握程度的考核，對于他們的學習能力、分析能力和邏輯思維能力的培養還有待驗證。而大部分的平時成績獲得是通過學生是否遲到、早退、確定或請假來打分，雖然有部分老師將學生上課回答問題作為平時成績考核的標準之一，但是在教學過程中，學生對知識的掌握程度和能否將專業知識進行無障礙運用，都沒有一個及時向老師反饋的通道，整學期教學過程中容易形成一種全程無交流的教學方式，同時，單純以這種方式來進行平時成績考試也有可能將學生引向一種僵化、死板的學習軌道。
2 “區域經濟學”課程教學和考試模式改革的措施
2.1 采用課題式與區域經濟學案例分析實訓指導相結合的授課方式
首先結合學習目標和教學內容，確定區域經濟學理論授課部分分為十個主題：主要區位理論及區域競爭力分析方法、區域人力資本，產業結構、主導產業與結構優化，產業集群與產業集聚、城市化與區域經濟發展、統籌城鄉發展、總部經濟的區域效應、區域差異與產業空間轉移、區域規劃的系統設計、區域經濟增長與區域政策，主題的劃分能夠將區域經濟學理論知識模塊化，引導學生熟悉區域經濟學最前沿的理論動態，這種方式也可以稱為“課題式”教學。[2]
其次，在這十個主題單元的理論學習過程中，穿插案例分析，而這些案例分析是結合我國宏觀經濟發展過程中的一些現實情況，例如區域經濟在發展過程中，產業結構演變問題；城鎮化過程中，農業轉移人口市民化問題；中西部經濟發展與東部發展的差距問題；結合重慶市的發展實踐，學習重慶市區域經濟發展和五大功能區戰略問題；結合一帶一路發展戰略分析對重慶市經濟發展的影響等等，這些案例既是社會廣泛關注的熱點，也是區域經濟學研究的重點領域，這不僅讓教師將研究與教學充分結合起來，同時也結合學校所處區域的經濟發展的實際情況帶領學生來學習相關知識，有更強的帶入性，也為學生學習區域經濟學提供了鮮活的素材。
2.2 突出過程管理，建立上課過程的反饋機制
在教學過程中，要擺脫缺乏合理有效的過程管理的一個方法是注重學生對課題式內容的知識點的掌握程度的考核。將本門課程平時成績設置為占比40%，期末成績占比60%，這種比重將平時成績考核的重要性提高，同時本門課程設定了三個核心任務，及時個核心任務是前文所述的案例分析，學生首先通過四人一組的方式組成一個團隊，每個團隊根據教師提供了案例主題，選擇其中一個進行案例分析，每兩周上臺三組進行PPT展示，打分方式由七人打分，其中一份為老師打分，另外六份由學生打分，這樣保障成績的公正和民主性，打分考核的內容包括選題、內容質量、演講風格、邏輯思維等方面，PPT案例分析的綜合得分則為七份打分表的平均分求得。第二個核心任務是學習心得，需要手寫并上交電子檔以備份。學習心得的打分方式包括題目是否有大標題和小標題，是否有數據，是否有參考文獻這三點，如果都滿足，分數應該保障在80分以上，本學期總共有5次學習心得，第三個核心任務是期末的課程論文，打分要求和學習心得的要求一樣，但課程論文相對于學習心得來說，要求的格式更規范，內容更完整。這三個核心任務能夠保障教師在教學過程中，有目的性地培養和訓練學生對相關數據及文獻資料查閱檢索、分析處理方法的基本能力，同時引導學生運用所學習的基本定量工具來對數據進行相應處理，并學會規范寫作。另外，平時成績將是三個核心任務的平均值。
2.3 創新期末考試方式
期末考試存在的目的不H是要檢測學生對知識點掌握程度，而且需要要檢測學生運用知識的能力、實踐動手操作能力等。區域經濟學是一門理論性和實踐性聯系較強的學科，應該充分發揮這門學科作為一門應用型學科的優勢，而本課程平時成績考核較多，在期末考核方式上適當給學生減輕壓力，因此選擇開卷考試，并且切合區域經濟學的十大課題式主要知識點，擬出十套不同的案例分析題，保障每位學生期末考試拿到試卷的重復率不超過1/10，案例分析的內容主要包括區域經濟學對應的理論基礎知識，并根據理論知識分析案例里面的例子及給出一定的解決方案。
通過對“區域經濟學”教學和考核方式的改革，教師不再以“填鴨式”教學的方式輸入知識，而是在吸收一定的理論知識后，引導學生自主學習。另外平時成績占比增加，期末考試注重應用性，這讓學生明確了學習態度的重要性和知識運用能力的重要性，也讓學生全程參與學習的過程中，并且學以致用。所以“區域經濟學”課程教學和考核方式，是適合財經類獨立學院教學和考核較好的案例，其核心任務設定、教學模式與考核方式相結合的改革對所有財經類獨立學院的區域經濟學教學課程均有良好的借鑒意義。
3 小結
長期以來應試教育在教師和學生心中已經根深蒂固，傳統的教學過程已為廣大師生所習慣接受。要改革這樣的教學與考核方式，這就對教師就提出了更高的要求。培養學生成為創新型人才，教師首先要成為創新型教師。平時必須圍繞學生的學習開動腦筋，不斷研究、創新教學，這勢必大大增加了教師的工作勞動強度，對老師、對學生都是一種挑戰。另外，對教學管理也可能會帶來一定的沖擊。
項目資助：本文獲得2015年重慶工商大學融智學院專門項目（20155005）的基金支持和重慶工商大學融智學院市級經濟學特色專業經費支持
