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現代經濟社會是在比較高的生產力發展水平、較完善的市場化機制、達到一定程度的民主化、法制化和先進的文化環境中運行的,它與教育、科學、知識的聯系十分緊密,因此,人的因素對經濟社會的影響越來越突出,人力資本已成為現代經濟社會全面發展的動力和決定因素。培訓無疑是進行人力資本投資的重要形式,是開發現有人力資源和提高人員素質的基本途徑,對增強企業核心競爭力,提高組織績效有重要作用。因此,本文將通過對蘇州市吳中保健藥業有限公司如何建立合理的培訓機制進行個案分析研究,旨在為我國中小民營企業如何有效的進行員工培訓帶來一定的啟發。
2.蘇州市吳中保健藥業有限公司員工培訓現狀分析
2.1蘇州市吳中保健藥業有限公司背景介紹
2.1.1公司簡介
蘇州市吳中保健藥業有限公司(下文簡稱吳中藥業公司)始建于1985年,公司占地7300平方米,現有員工二十五人,固定資產420萬元,年銷售收入200萬元,是一家生產及銷售藥品軟膏劑、蚊蠅靈、化妝品(護膚類、發用類、香水類)和桶裝飲用純凈水的小型民營企業,吳中藥業公司擁有“康?！?、“吳中”、“春申”三個品牌的產品,具有較強的科技開發能力和先進的質量檢測手段,已于2003年6月獲得江蘇省藥品監督管理局頒發的《藥品生產質量管理規范》(簡稱GMP)認證證書。該公司的產品幾乎全是以中草藥為主要原料生產的,研制推出的減肥瘦身產品在其目標市場上享有良好的聲譽,其中康福牌天然苗條霜、康福牌纖體瘦身膏已在全國各類美容院、瘦身中心、減肥門診普遍使用,占有了較高市場份額。
吳中藥業公司的高層管理部門中,家族成員及帶有親屬關系的人員所占比重較大,因此它屬于一家小型家族企業[6]。
2.1.2公司組織結構及親屬關系分析
目前,吳中藥業公司共設五個職能部門,即總經辦、財務科、供銷科、生技設備科、質管科。由總經理領導,各副總經理分管各個科,各科室由科長直接負責,詳見圖2.1。
處于公司組織機構較高層次的兩位副總經理屬于外聘的工程師,分別是公司質量負責人和生產負責人;財務科及總經辦的負責人雖不是家族成員,但與家族成員有較深的淵源。綜合上圖我們可以看到,在吳中藥業公司的組織機構中,家族成員占了相當大的比重,并且還有相當部分的具有親情紐帶關系的員工分布在后勤、車間等崗位上。
2.1.3 公司員工素質結構分析
吳中藥業公司員工素質結構及學歷統計分別見表3.1和表3.2所示。
從以上兩張圖表可以看到,吳中藥業公司領導層的素質水平較高,但公司員工整體素質偏低,學歷在初中及以下的達到了48%,將近公司總人數的一半。員工平均年齡偏大,三十五歲以下的員工僅有四人,五十五歲以上的員工有五人,并且較高學歷水平的員工年齡相對較大,年齡較輕的員工學歷層次普遍偏低。在未來幾年,隨著部分員工的退休離職,吳中藥業公司的員工素質水平可能會有一個較大滑坡。
2.2蘇州市吳中保健藥業有限公司員工培訓概況
2.2.1公司培訓組織機構
吳中藥業公司依據國家對制藥企業資格認證的要求,為使藥品生產符合要求,使藥品的有效性、安全性和穩定性達到標準,從而保證藥品質量,規范自身的藥品生產和經營行為,成立了員工GMP培訓小組,見圖3.2。該培訓小組負責對年度培訓計劃進行修訂、變更、監督和編制工作,由總經理直接領導,并委任總工程師具體主管,由總經辦作為職能部門負責對整個公司GMP培訓教育工作的統籌協調工作,研究和制定公司的培訓教育計劃和實施方法。
2.2.2培訓內容
培訓的內容以《藥品生產質量管理規范》、《藥品管理法》等為基礎教材,主要圍繞GMP原則、規定,結合公司各類產品的生產工藝,質量檢驗等向員工授課。公司每年根據工作需要,會選擇員工外派學習,學習的內容主要以技術知識為主。
2.2.3培訓方式
培訓的方式是有償聘請部分有經驗的老師或專家來公司講學或作專題報告或是由公司的工程師授課;對涉及到實際具體操作的內容,安排現場觀摩及模擬演練。員工個人要求的學歷教育、計算機、外語培訓在得到公司領導批準以后,學習期滿成績合格,可由公司報銷適當比例的學費。由公司出資培訓的員工,在合同服務未滿五年辭退或自行離職者,要賠償培訓費,賠償辦法為每服務滿一年減賠20%,服務滿五年可不賠償。
2.2.4培訓考核
某一項目培訓結束后,會由培訓領導小組編制考題,對受訓人員進行考核和綜合評定。綜合評定是對員工各方面GMP知識和技能的考評,由主講教師、主考人員和領導小組成員共同給出評價,作為獎懲評定的重要依據。
2.2.5員工培訓參與度
在吳中藥業公司的GMP培訓管理制度中提到,公司會在每年設備大修期間,集中對員工進行重點GMP培訓,并且鼓勵支持各車間、班組或個人進行自己組織的有效形式的GMP培訓學習。技術和管理人員必須參加每年組織的GMP培訓。2007年度公司組織培訓活動10次,參加人次219人次,平均3小時/次。
2.3對蘇州市吳中保健藥業有限公司員工培訓的評價
從以上介紹可以看到,吳中藥業公司成立了專門的培訓工作小組,進行了一定的培訓,絕大部分員工或多或少從培訓中收獲了知識。但是和多數民營家族企業一樣,吳中藥業公司的員工培訓工作存在著許多問題。
2.3.1培訓組織機構不健全
吳中藥業公司成立的員工GMP培訓工作小組是一個由總經理直接領導的,總工程師主管的,總經辦承擔培訓實施工作的培訓機構,由這樣的組織機構引導的培訓,完全是迫于形勢,使得培訓從對象、內容到需求,均存在針對性較差的問題。
2.3.2缺乏培訓需求分析,培訓內容狹窄
吳中藥業公司的所有員工培訓都是圍繞著《藥品生產質量管理規范》展開的,因此稱為員工GMP教育培訓,培訓內容全是關于GMP的相關知識介紹、GMP的規則要求、質量管理知識、公司某產品的生產設備、工藝介紹等。國家對藥品生產企業的基本要求是要通過GMP認證,而GMP認證的條件中有對員工進行GMP培訓的要求,因此從某種角度看,吳中藥業公司目前的員工培訓工作是一種被迫的、強制,導致了培訓的內容缺乏前瞻性。
2.3.3 領導者培訓觀念落后
吳中藥業公司雖然有一定的培訓活動,也制定了相關的培訓制度,但這不能掩蓋公司高層在培訓觀念上的落后。吳中藥業公司作為一個小型的制造類企業,它和多數中小企業一樣,資金并不寬裕,在人才培養上都存在明顯的短期行為,舍不得對人員培訓進行投資,希望將員工招來即能很好的匹配崗位需求。
2.3.4缺乏培訓激勵措施,員工培訓動力不夠
從公司的角度看,吳中藥業公司并沒有制定培訓所取得的成果與員工獎酬、晉升之間關系的制度,也就是缺乏激勵員工參加培訓并爭取良好培訓效果的措施。
員工自身培訓動力不夠,主要是從家族成員與非家族成員兩個方面來講。對于家族成員來說,目前他們占據著公司組織機構中比較重要的位置,他們的工作目標就是能穩當的完成本職工作,自身不會去尋求獲得能力提升的機會。而從非家族成員的角度,培訓顯得更沒有必要。
2.3.5培訓評估不足
吳中藥業公司制定了有關員工培訓考核的制度,也有一定的考核方法,但沒有認真執行,流于形式,沒能有效約束員工的參訓行為,使得培訓的效果較差。其次,考核制度本身存在不合理之處?？己说姆椒▎我?只是進行筆頭考試,與實際工作脫節。
3構建蘇州市吳中保健藥業有限公司員工培訓機制
前文已經介紹吳中藥業公司并沒有系統的員工培訓機制,在許多環節存在比較大的問題,雖然制定了一些培訓制度,如受訓人員離職賠償的規定,但在執行時不規范,因此筆者將從構建完整的員工培訓機制的角度探討吳中藥業公司員工培訓機制的構建。
3.1設立培訓主管部門
一個完整的培訓機構是構建員工培訓機制的前提,針對吳中藥業公司目前沒有設立人事部門的情況,可在總經辦下設培訓部,該部門的工作貫穿培訓的需求分析、計劃、實施、評估等環節。
在該部門負責人的選擇上,可通過內部培養非家族成員。這樣的人選對公司情況比較了解,不需要太久的磨合,也能避免家族偏見造成的培訓不公現象。培訓活動涉及到的責任人包括:總經理、培訓主管、專職講師、各科室負責人、各科室兼職講師等,培訓部門應對這些人員的培訓職責進行清晰的界定。培訓主管部門同時要對培訓部門的員工進行培訓需求分析,必要時也要培訓,而總經辦要負責對培訓主管進行考核。
3.2健全領導支持機制
在培訓中,企業的決策層對培訓工作的重視程度、參與性往往對培訓效果起著主導作用。吳中藥業公司決策層的培訓理念仍比較落后,而培訓活動要想獲得成功,尤其需要企業決策層和管理層的參與支持,因此,吳中藥業公司必須健全領導支持機制。
首先,總經理要在“人力資源開發的投入是一種最有效益的投入”的觀念指導下,重視建立和完善企業培訓體系,包括盡快組建企業培訓管理機構,內部培養培訓負責人等,對這個機構和負責人要有明確的職責分工和考核辦法。其次,總經理要擬定公司未來五至十年的發展目標及人才儲備方案,交由培訓主管部門據此編制公司年度和中長期培訓規劃,并對重要技術業務骨干的培訓進行研究。第三,公司要對培訓費用給予支持保證,并根據實際需要把培訓費用列入公司預算,適當留有余地,保證開支。第四,總經理必須擯棄非家族成員不可靠不予培訓的觀點,對所有員工一視同仁。最后,針對吳中藥業公司管理人才培養明顯滯后的情況,總經理應客觀地強調加強管理人員的培訓,并在以后形成管理培訓與技術培訓平衡的局面。
3.3完善需求分析機制
有效而恰當的培訓不是隨意的、無計劃的,而是有目的、有計劃的,這就要進行需求分析。需求分析的科學性、正確性,直接關系到培訓內容、培訓方法和培訓效果考核的科學性?？茖W的需求分析機制主要包括組織分析、工作分析和人員分析[7]。
3.4建立培訓歸責機制
就培訓責任而言,公司和員工都應分別承擔各自的責任。加里?S?貝克爾較早就從培訓投入與收益的角度,分別對企業和員工的培訓責任進行了界定,他把企業培訓分為兩種基本類型:第一種稱為“一般培訓”,員工接受此類培訓獲得的知識和技能,不但對本企業有用而且對其他企業也有用;第二種是“特殊培訓”,接受特殊培訓的員工所獲得的知識和技能,只對本企業有用而對其他企業用途很少或根本無用。貝克爾認為,第一種培訓應該主要由員工個人承擔培訓責任并支付培訓成本;第二種培訓則主要由企業負責并主要由企業支付培訓成本[8]。根據此界定,吳中藥業公司可將外語培訓、計算機應用培訓、管理培訓、在職學歷教育等確定為“一般培訓”,把GMP培訓、企業文化培訓、崗位操作技能培訓等確定為“特殊培訓”,以制度形式規定員工接受不同類別培訓所應承擔培訓費用的比例。
3.5完善培訓實施機制
3.5.1系統策劃培訓內容
培訓內容需要兼顧知識、技能與態度,使員工的整體素質符合職務工作、績效改進與公司發展的要求。前文的需求分析機制主要考慮的是員工的知識與技能,而員工態度與價值觀的培養無疑是員工學習知識與技能的基石。在吳中藥業公司這樣的小型家族制造企業中,不可否認的是大多數員工缺乏進取心,典型的“老黃牛”型員工。因此,在兼顧知識與技能培訓的同時,態度培訓應經常提上案頭,逐步改善公司員工的精神面貌。另一方面,培訓部門要考慮處于不同層次、類別人員培訓內容需求的差異性,設置不同培訓方案,通過不同途徑達到同樣目的。
3.5.2靈活的選擇培訓師與培訓地點
培訓師選擇的重點是考慮老師所具備的技能、培訓經驗、信譽等等,可以是外部邀請專家,也可以是內部的資深員工。在吳中藥業公司內部擁有兩位資深的專業工程師,對公司非常了解,工作經驗比較豐富,因此如果培訓的內容是專業生產及質量管理知識,可以請他們作為培訓師。培訓地點的布置要有利于促進培訓的效果,必須考慮和培訓內容結合,根據老師與學生、學生與學生之間交流需要的程度做出不同的調整。
3.5.3針對性地設置培訓方法與技術
員工培訓方法多種多樣,各種方法耗費的時間、費用、適用范圍各不相同,有其相應特點與適應性。如“角色扮演法”對于受訓者態度培養、溝通技能培養尤為有效;“案例分析法”對于培養受訓者發現問題、分析問題、制定對策等能力有著明顯的效果;“研討會法”可以達到在較短時間內迅速獲取較多信息的目的[9]。吳中藥業公司要針對培訓目的、培訓項目、培訓對象的差異性及具體要求,選擇適應的培訓方式方法,以提高培訓的有效性。
3.6引入激勵推動機制
吳中藥業公司大多數員工對于培訓的態度是不排斥、不主動,因此必須把培訓效果與員工的獎酬、晉升、職業生涯相掛鉤,以調動員工參加培訓的積極性和自主性,這就是激勵推動機制,它分為物質激勵和精神激勵。在物質激勵方面,對于技術型員工,吳中藥業公司可以建立技能工資體系,將薪酬直接與員工的知識技能掛鉤。在精神激勵方面,也可采用多種多樣的方法。如評選學習明星、技術能手、創新能手等進行表彰;在評選勞動模范、先進工作者時,把參加培訓、掌握新知識和技術業務能力作為重要條件等。
3.7完善考核評價機制
培訓評估,就是公司在員工培訓過程中,依據培訓的目的和要求,運用一定的評估指標和評估方法,檢查和評定培訓效果。通過培訓評估讓培訓師、受訓員工、公司決策者都可以得到相應的反饋信息。對培訓活動的評估要貫穿始終,即應該從培訓需求分析是否正確、培訓項目設計是否合理、培訓實施是否規范、培訓效果是否顯著等方面,全面進行考核評價。
3.8規范執行受訓人員離職約束機制
大多數民營企業不愿意對員工進行培訓投資,很大一部分原因是害怕受訓人員流失,造成人財兩空的局面。吳中藥業公司的領導,也出于該方面的考慮,制定了受訓人員離職前不滿服務年限的賠償制度,但其規定過于泛泛,對“由公司出資培訓的員工”界定不明確,因此有必要細化。
對于只獲得過一般培訓的大多數員工,通常不宜采用設定剛性約束條件的方式限制員工的流動,而應該采取正向激勵方式(如前文所述)保留員工。對于享受到特殊專項培訓的員工,由于公司為其培訓支付了較高的培訓成本,所以須簽訂培訓協議,在協議中約定為企業服務的年限、違約賠償及競業避止等條款。約定的服務期和違約賠償額度要合理,服務期的約定一般在2到3年為宜;賠償額不能太高,高額賠償非但不能留住人才,反而會引起員工的反感。如果受訓員工在約定的服務期限屆滿之前提出離職,那么員工必須按比例補償公司一部分培訓費用[10]。
4蘇州吳中藥業公司員工培訓機制正常運行的保障
4.1培訓環境的保障
培訓活動的有效開展,需有較齊備的培訓物質條件,主要包括培訓設備、場地、器材等,也需要后勤服務部門提供保障。公司從上到下都要努力營造尊重知識、尊重人才的環境。
吳中藥業公司應運用科學的評價標準,公正、合理地對員工的德、能、勤、績進行綜合評價,根據評價結果獎優罰劣,優勝劣汰,形成一個既有動力、又有壓力的競爭環境。這既有利于員工奮發向上、積極進取、不斷提高素質,也為優秀員工脫穎而出創造了條件。
4.2培訓制度的保障
培訓工作要想取得好的效果,就必須建立一系列的制度,用制度的硬力量去約束員工。因此,為確保吳中藥業公司的員工培訓機制能正常運行,應將機制中涉及到的相關要求制度化。要使得員工認識到培訓不僅是一種權利,也是一種責任。
結論
在經濟全球化的趨勢下,企業之間的人才競爭愈發激烈,人力資本己日益成為支撐企業發展的戰略性資源,對人力資本的投資,也日益成為企業至關重要的管理環節。而對員工培訓的投資,是企業進行人力資本成長投資的重要渠道。
蘇州市吳中保健藥業有限公司作為一家小型民營家族式企業,領導者的管理觀念相對落后,沒能對人力資源開發工作引起足夠重視,公司的員工培訓工作存在比較大的問題。為了改進吳中藥業公司的人力資源開發工作,公司必須建立起一個適用的員工培訓機制,盡快完善人才儲備,避免因人才問題影響公司的長期發展。民營家族企業的管理模式是多種多樣的,但員工培訓卻有著一定的普遍性,所以,本文希望通過蘇州市吳中保健藥業有限公司員工培訓的實踐案例,試圖為我國的中小民營企業引入和有效地實施企業員工培訓機制帶來一定的啟發。
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1．有利于優化業務結構，實現穩健經營。通過大力發展非車險業務，提高非車險業務在總體業務中的占比，才能實現公司的穩健經營，才能分散經營風險，實現可持續發展。
2．有利于提高公司的經營效益。作為商業保險公司，追求利潤的最大化是保險資本的必然要求。要實現利潤最大化，提升公司的經營效益，就要在做大保險業務規模的同時降低經營成本。在實現利潤目標要求之內的、相對優化的狀態，以實現利潤最大化的經營目標。一方面通過優化車險業務自身結構、注重承保質量和強化理賠管理等措施來降低車險賠付率，另一方面積極發展賠付率低的非車險業務，實現更大的規模效益。
3．有利于拓展保險領域和發揮保險的社會管理功能。隨著社會經濟發展、科技進步和人們風險意識的提高，保險作為一種經濟保障制度，在保障經濟、促進改革、穩定社會、造福人民方面發揮了重要功能。隨著保險業在國民經濟中的地位日益凸顯，保險已逐漸滲透到社會經濟生活的各個領域，現代保險在社會經濟生活領域中發揮功能的不斷延伸，保險具有保障、資金融通、社會管理等三大功能也得到了空前的發揮。只有通過加快發展非車險業務，才能進一步拓展保險領域，發揮好保險的社會管理功能。
4．有利于提升保險服務水平和企業形象。保險服務必須適應市場需求，而市場永遠是變化的。隨著經濟的發展和人民生活的改善，人們逐漸將保險作為生產(生活)必要消費和家庭理財的重要方式來看待。因此，豐富保險品種，擴大服務領域顯得非常重要和迫切。根據生產、流通、消費領域的不同特點，針對企業、居民、社會群眾的不同需求，開發推廣新險種，以開發促進服務領域的延伸和服務水平的提升。通過險種的不斷創新，使得其他公司難以模仿，逐步形成自己的個性品牌，提高企業的知名度，通過服務領域的不斷擴大來加強與社會各界的廣泛合作，擴大企業的社會影響，才能贏得更多的保戶和更大的市場，更好地促進業務發展。
二、發展非車險業務的策略選擇
1．樹立發展非車險業務信心，提高公司效益的經營理念。良好的經營效益是公司不斷發展壯大的基石，也是在市場競爭中立于不敗之地的根本。保險公司的經營效益主要來源于承保利潤和投資收入兩個方面。通過大力發展非車險業務，確保承保利潤的完成。理念是行動的先導，先進的理念帶來生機與活力，落后或陳舊的理念導致公司的沉寂與衰退。只有認識到了效益性險種的發展對公司整體經營目標的重要性，才能從思想意識上樹立發展非車險就是增加公司效益的理念，才會堅定發展非車險業務的信心。
2．完善考核機制，增強發展非車險業務的動力與壓力。加大考核力度，落實目標責任制是保證非車險業務發展的重要手段。一是改革考核辦法。將以往考核以總保費和利潤指標為主，改變為不僅要考核總保費和利潤指標，而且要考核分險種指標，同時還要考核車險業務和非車險業務在總體業務中的占比。二是明確責任。應設置專門的非車險業務營銷機構，負責對本轄區非車險業務發展的指導與管理，業務量較大的基層展業單位在條件允許的情況下，也應設置專門的機構，并指定一名領導專門負責該業務的拓展與管理工作。通過簽訂目標責任狀形式，層層落實非車險業務發展目標，落實責任人，將非車險業務的發展與經營責任結合起來。做到一級抓一級，層層抓落實，形成上下聯動齊抓共管的良好氛圍，對不能按期完成考核指標的追究經營單位領導及有關人員責任。三是實施獎懲。將非車險業務的發展狀況與工資獎金發放掛起鉤來，與全公司的福利待遇掛起鉤來。通過獎勤罰懶、獎優罰劣來推動非車險業務的發展，確保這一目標的實現。
3．采取靈活的營銷策略，確保非車險業務持續快速增長。傳統單一的營銷手段已經不適應目前市場的發展變化，要適應以客戶為中心，以市場為導向的新形勢，必須不斷創新營銷手段，細分市場，采用多元化銷售方式。在市場細化的基礎上，區分不同客戶群，針對不同客戶，采取不同營銷策略，以期達到最佳效果。第一，采取直接上門展業和依靠行政推動相結合的方式，拓寬新型保險業務的發展渠道。一方面，對于風險意識較強，經濟狀況較好的單位，可采取直接上門的展業方式，根據企業的經營情況和特點，為化解其經營風險而設計投保建議書，送交法人代表供其決策參考;另一方面，對于群體業務和政策性業務，可依靠行政推動的方式。從維護公共利益，消費者利益以及社會安定等不同要求出發，通過行政推動促進相關險種的發展。第二，發揮兼業、專職和個人人的作用。通過完善的網絡來推動各類非車險業務的快速發展。
4．建立和完善業務培訓體系，提高員工的業務素質。非車險業務發展滯后的一個原因就是部分展業人員對非車險條款的不熟悉、不了解，想做業務而又苦于不懂業務知識。要克服這種情況，提高非車險業務規模，就必須建立和完善業務培訓體系，對廣大展業人員進行系統的、有針對性的培訓，使大家充分了解條款知識，提高展業能力，調動業務人員發展非車險業務的主動性和積極性。
5．實行傾斜政策，加大對發展非車險業務的政策支持力度。經濟杠桿是市場經濟形式下配置資源的最有效方式。用規模效益、費用政策來提高展業人員發展非車險的積極性，不失為一個可以盡快湊效的辦法。在合理的范圍內對手續費和營業費用進行適當的調劑，適當加大對非車險業務的傾斜力度，降低車險的費用，體現出效益原則，以此來引導、刺激廣大展業人員發展非車險的積極性，提高非車險業務發展規模。#p#分頁標題#e#
三、公司財產保險經營中非車險業務的發展
1．理清思路，抓住重點，把握方向，調整結構。中國太平洋財產保險股份有限公司浙江分公司成立于1994年，浙江分公司機構設置完備，管理經驗豐富，一直以穩健的經營、規范的管理和良好的聲譽贏得了社會各界的認可，具有優秀的服務品牌和市場口碑。公司秉承“誠信天下，穩健經營，追求卓越”的企業核心價值觀和“以人為本”的企業文化理念，積極改革創新，堅持穩健發展，完善全面管理，吸引和培養了一大批專業素質高、敬業精神強的保險人才。隨著公司業務的增長，大力發展車險業務。為改善經營現狀，通過對前期整體經營情況的分析，我們充分認識到了大力發展非車險業務是實現公司扭虧增盈的重要途徑。制定詳細的非車險發展計劃，由總經理帶頭開發非車險渠道，相關負責人與其分管渠道進行對接，一對一的開展工作，對渠道進行拓展和維護，全面調整優化險種結構。
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一、集團控股模式下整合資源開展財產險業務的可行性分析
目前，對以壽險為主業的保險集團來說，拓展財產險業務，實現壽險和財產險的綜合經營是切實可行的。
（一）政策法規和監管因素分析
一是政策法規無障礙。雖然我國目前金融業采取分業經營、分業監管模式，并且《保險法》規定，“同一保險人不得同時兼營財產保險業務和人身保險業務”。也就是說，直接從事保險業務的專業保險公司不能進行多元化經營，但多元化綜合經營可以通過集團或控股公司來實現，即采取“集團綜合，經營分業”的模式。
二是市場準入環境寬松。按照中國政府加入世貿組織的保險服務貿易承諾：加入世貿組織后5年內，允許設立全資外資子公司，并取消地域限制。這意味著已經進入中國的跨國金融保險集團通過設立子公司的方式可以實現產、壽險業務的綜合經營，保險市場即將進入全方位綜合實力的較量。監管機構也充分意識到，放松市場準人條件，增加保險市場競爭主體是非常緊迫和必要的。因此，保險集團或控股公司應當抓住當前有利時機，積極籌劃進入新的保險業務領域。
（二）財產險市場環境分析
一是財產險市場發展空間廣闊。改革開放25年來，中國經濟一直保持著較高的增長速度，這為中國財產保險市場
的快速穩定發展奠定了堅實的經濟基礎。尤其近幾年，固定資產投資的強勁增勢為工程險、設備險拓展出巨大發展空間；消費結構的持續升級奠定了機動車輛險、家財險的巨大發展潛力；民營經濟的快速發展為保險公司轉型承保結構培育了深厚的市場范圍。據保監會公布的數據，2004年全國財產險保費收入達1089.9億元，同比增長25.4%。隨著全面建設小康社會步伐的推進、保險功能的不斷完善、社會保險意識的不斷提高，保險需求主體購買力的提升，財產保險市場發展空間廣闊。
二是新建財產險公司具有多方面的突破口。目前，財產保險公司業務重心集中在幾個收益高、業務熟悉、操作相對容易的傳統險種上，各家公司產品嚴重雷同、業務結構單一，導致對同類保源的爭奪異常激烈，退費返還、優惠折扣等價格手段成為競爭的主要方式，公司承保風險急劇上升，各家財產保險公司普遍面臨調整險種結構，推動產品創新，尋找新業務增長點的壓力。從經營管理上看，中資財產險公司整體平均賠付率普遍高于外資公司。一般而言，賠付率的高低主要是由承保業務質量決定的，而承保業務質量取決于風險管理技術、精算技術、核保技術以及展業方式等。這說明，目前業內財產險公司經營管理不善，如果新進入公司能高起點、高標準運作，提高承保環節的技術含量，改善內部管理、調整業務發展模式，賠付率是可以大幅降低的，利潤率會隨之大幅提升。
二、集團控股模式下整合資源進入財產險市場的優勢分析
（一）客戶資源優勢
壽險公司在長期的業務發展過程中，建立了規模龐大的客戶群體，對這些客戶群體進行市場細分和深度挖掘，必將會形成一個巨大的潛在財產保險需求市場。例如，截止 2004年底，中國人壽保險公司擁有多達1.72億人次的長期客戶群，它們中的很大一部分都是財產保險公司、人壽保險公司可以共享的客戶資源。因此，新建財產險公司如果能夠實現客戶資源共享，就能實現快速拓展市場。
此外，隨著民營經濟的迅猛發展，中小型客戶市場和家庭財產保險市場正在迅速擴大。面對標的分散的中小型客戶市場和家庭財產險市場，原有財產保險公司由于其營銷力量單薄，造成了這個市場的相對空白，這為新建財產險公司蘊藏了豐富的客戶資源。
（二）交叉銷售優勢
2004年6月，國務院發展研究中心和中國保監會聯合公布的《2004中國城市居民保險市場調查研究咨詢報告》顯示，“已購買保險的家庭”占被調查家庭總數為29.16%，“未購買保險的家庭”占被調查家庭總數為70.84%.在對購買渠道的調查分析中，約有52.47%的被調查家庭希望直接到保險公司購買，22.88%的被調查家庭希望通過保險銷售人員購買保險產品。調查同時顯示，被調查者中52%的人面對眾多保險公司及保險產品不知如何選擇，50%的人對購買單一保險品種不感興趣。由此可見，傳統的單一的產品推銷方式面對客戶多元化的綜合理財需求將難有作為，建立在對客戶風險進行全面分析基礎上的保險產品組合將在更高層次上滿足客戶的需求。這要求業務員不僅要了解財產保險業務和產品，還要熟悉人壽保險業務和產品；不僅要掌握財產保險產品銷售技能，還要懂得人壽保險產品銷售技能。新建財產險公司可以借助壽險公司的龐大壽險營銷員隊伍，對其進行系統的財產保險知識培訓，綜合開展團體壽險和企業財產保險，尤其是個人壽險和家庭財產保險產品的銷售和服務，這將形成其他財產保險公司不可比擬的交叉銷售優勢，也是新公司開拓財產險市場的首要突破口。
兩類產品的組合銷售對壽險公司業務員的綜合素質提出了更高的要求，即要求他們以綜合風險保障顧問的專業形象幫助客戶管理風險和規劃未來。通過交叉銷售，不但可以提高業務員的綜合素質，增加業務員收入，還有利于業務員隊伍的穩定，同時也能降低平均展業成本，提高整個集團的經營效益。
（三）服務網絡優勢
新設立的財產保險公司在整合集團資源的前提下，可以充分利用壽險公司的服務網絡開辦財產險業務。這樣不但可以節省渠道新建成本，節省雇傭業務員的開支，節省增員、培訓、管理等人力成本以及其它內部管理和激勵的費用，還可以降低單元作業成本，有效提高單元資源的使用效率，提高資本收益率。
此外，集團公司的強大品牌優勢，可以縮短客戶認知過程，壽險公司的專業管理經驗、風險管控經驗都是可以學習借鑒的。
三、集團控股模式下整合資源進入財產險市場的進入壁壘分析
與此同時，更要清醒地認識到，進入一個新的領域開展新業務還將面臨著諸多壁壘。目前，財產險市場總體上處于一家大公司寡頭壟斷、多家中小公司競爭的格局。對于新公司來說，主要的進入壁壘是經濟性壁壘，而非政策性壁壘。經濟性壁壘主要包括專業技術壁壘、客戶資源壁壘、承保風險壁壘、人才壁壘以及規模經濟壁壘、資金壁壘、信息壁壘。
（一）專業技術壁壘
專業技術壁壘，即先人者在長期的專業化過程中形成的產品開發技術、精算技術、核保、核賠技術，以及“干中學”帶來的一些關鍵“默會知識”。財產保險以“物”為標的，其產品開發、銷售技能、理賠服務、風險管理與控制等，都與人身保險有著較大的專業區別。由于社會對綜合風險管理、風險咨詢服務的需求，以及財產保險專業化經營的趨勢，使得壽險公司參與產險經營初期在專業技術，如產品創新、風險管理、延伸服務等方面的不足將大為制約新公司業務拓展能力。
（二）客戶資源壁壘
人保、太保、平安等公司經過幾十年和十幾年發展，在國有、集體企業財產險、團購機動車輛險、大型工程險等方面建立了相對穩定的客戶資源網絡。此外，一些新進入公司如華泰、中華聯合、大地、天安等公司借助股東多元優勢，彼此簽訂了一系列的互保協議，天然壟斷了相當大一部分的市場資源，這為新進入者開拓市場帶來了一定的障礙。
（三）承保風險壁壘
據保監會公布數據顯示：2004年上半年，中國人保財產險整體賠付率為72.7%，中國平安財產險整體賠付率為 72.6%，均比2003年有所上升，在賠付率上升的過程中，占財產保險60%以上份額的車險在其中起到了重要的“拉動作用”。與此同時，對行業利潤貢獻度達20%—25%的家財、企財險保費收入增長緩慢，2004年前三季度，全國家庭財產保險投保率僅為5%左右，企財險保費收入只比去年同期增長2.58%，這種趨勢將不利于保險公司分散經營風險，也不利于控制整體賠付風險。
（四）人才壁壘
經過十幾年的市場競爭，中國保險業已經培養了一批富有實踐經驗的管理人才、營銷人才和技術人才。但總體來看，保險業人才的匱乏無疑是不爭的事實。人才匱乏的后果是各個公司不得不加大對既有人才的搶奪力度，特別是在我國保險市場日益開放、市場主體不斷增加的形勢下，各個公司對人才的搶奪相當激烈?？梢灶A見，競爭較量最終是人才的交鋒，這不但是新公司生存面臨的首要問題，而且“人才短板”將在相當長的時間里制約公司快速健康發展。
此外，新公司還面臨著規模經濟壁壘（即新公司實現盈虧平衡需要的最小客戶規模）、資金壁壘（即新公司實現正常運營、機構擴張等需要的最小資金量）、信息壁壘（即新進入者在獲取市場、客戶、產品、技術等多方面信息面臨的障礙），但后者只在短時期內存在，并非大的障礙，新公司面臨的主要還是上述四種壁壘。
四、集團控股模式下開展財產險業務應解決好的幾個問題
整合不是簡單的共用，資源整合過程是一項非常復雜的系統工程，現有的人力、網絡、品牌、客戶等資源只有經過充分整合，才能轉換成為新公司參與市場競爭的優勢。整合過程不僅產生費用成本，其結果的好壞更會直接影響到壽險業務的發展，如果不能發揮協同效應，還會產生拮抗效應。因此，在具體操作中，要注意以下幾個方面的問題：
（一）制度安排問題
首先，保險集團公司借助現有資源優勢，實現資源整合是新設公司快速拓展市場，培育競爭優勢的現實選擇。這種競爭優勢的根源在于資源共享和整合帶來的協同效應，而這種整合效益和協同效應的獲得是需要相關制度安排來保障的，比如建立有效的治理機制，處理好集權和分權的關系，理順母子公司的關系，建立規范的、符合市場規則的集團內部各子公司之間的交易制度，才能做到統籌規劃、協調發展，否則綜合經營的優勢就無法發揮。
（二）人隊伍問題
壽險銷售隊伍財產險產品的問題在于：一是壽險公司具有銷售隊伍的控制權，造成財產險公司沒有銷售隊伍支配力，難以實現自己的銷售和培訓目標；二是壽險業務員由于壽險直銷業務的考核壓力，實現財產險業務的“自覺”性并不是一件容易的事；三是財產險公司制定的費用和考核激勵方案直接關系到財產險業務的發展速度和規模，費用和考核激勵方案的設計要起到既不影響壽險業務發展和隊伍的穩定，又能調動財產險產品的積極性也不是一件容易的事。
從中長期來看，由壽險公司和財產險公司共同發起設立專門的人公司，逐步將人隊伍過渡到人公司，由人公司銷售壽險和財產險產品可最大程度避免雙方的培訓、考核和利益沖突問題，也是現實可行的路徑和選擇。
（三）業務培訓問題
無論是采取協議方式還是成立專門的人公司，都涉及到人培訓體系建設問題。由于財產險產品不同于壽險產品，為此，對人進行全面的財產險產品特點的培訓、核保核賠規定培訓、業務流程培訓、管理制度培訓等等，尤其是要加強產壽險產品組合銷售能力的培訓至關重要。
（四）信息技術平臺問題
篇4
期：___________
2021年保險公司個人年度總結(三)
光陰似箭，轉眼間__年即將進入尾聲!作為保險公司一份子來說，
首先感謝領導在這即將一年的工作中，對我的幫助支持與指導。同時，在這工作期間，有得也有失，現就將__年工作結如下：
1、提高自身素質，履行自己的職責。
今年__月份我步入到__保險公司，從事保險這個陌生的行業。對于一個剛走出校門從事新型行業的畢業生來說，將會面臨更大程度上新的挑戰和考驗。為了適應當前工作的需要，應該時刻把學習放在第一位，提高自身綜合素質，特別是增強保險方面的知識，做一個真正的保險人。做為辦公室一名機要員來說，主要工作就是上傳下達、文件管理、檔案管理以及零碎的事情，這些看似簡單的事情，做起來卻需要有足夠的耐心，記得第一次拿出文件給領導看時，文件是一遍又一遍修改，一遍又一遍打印，甚至讓自身泄氣煩燥，可是后來將心比心，公司領導都可以不厭其煩認真對待每一個文件，乃至每一個字，而做為我顯然是微不足道的，達到了培養耐心的良好目的。態度決定一切，在工作中我會繼續竭盡全力做好自己的事情。
2、執行做好領導交辦的任務。
做為自身來說，除了做好自己份內的事以外，執行領導交辦的事情當然也是理所當然的。同時我積極配合領導安排的工作，做到腿勤，手勤，嘴勤，不怕苦，不怕累，對工作盡職盡責，盡量替領導分憂，提高了辦事效率。
3、在工作中存在的問題。
在這一年中，存在著很多不足之處，如在面對千頭萬緒工作中，未能總結出積極有效、簡捷明了的工作方法，缺乏對保險理論與業務知識的深入了解。在今后的工作中，我會更加積極努力提高自己，不斷總結經驗教訓，讓自己的不懈努力創造應有的價值。同時，在工作中如有不對的地方，還需領導批評指出。
我深信，在領導干部正確指導和全體員工的共同努力拼搏下，__保險公司會做的更大、更強、更輝煌!
篇二：
一年來，__保險__公司在省市公司正確領導下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業務取得了突破性進展，率先在全省突破保費收入千萬元大關。今年，我公司提前兩個月完成了省公司下達的全年營銷任務，各項工作健康順利發展。下面結合我的具體分管工作，談談這一年來的成績與不足。
一、工作思想
積極貫徹省市公司關于公司發展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效，勇爭一流，帶領各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發展、真誠服務、提高效益”這一中心，進一步轉變觀念、改革創新，面對競爭日趨激烈的臨沂保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經營，經過努力和拼搏，公司保持了較好的發展態勢，為__保險公司的持續發展，做出了應有的貢獻。
全方面加強學習，努力提高自身業務素質水平和管理水平。作為一名領導干部，肩負著上級領導和全體員工賦予的重要職責與使命，公司的經營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分本資料權屬文秘資源網嚴禁復制剽竊注重保險理論的學習和管理能力的培養。注意用科學的方法指導自己的工作，規范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業心，不斷提高自己的業務能力和管理能力。
不斷提高公司業務人員隊伍的整體素質水平。一年來，我一直把培養展業人員的業務素質作為團隊建設的一項重要內容來抓，并和經理室一起實施有針對性的培訓計劃，加強領導班子和員工隊伍建設。
二、業務管理
“沒有規矩不成方圓”。要想使一個公司穩步發展，必須制定規范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產生效益。我分管的是業務工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業務管理中我主要做了以下工作：
1、根據市公司下達給我們的全年銷售任務，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監控，來確保各部室目標計劃的順利完成。
2、作為分管業務的經理我十分注重各個展業部室的團隊建設。一直注重部室經理和部室成員的思想和業務素質教育。一年來，我多次___形勢動員會、業務研討會，開展業務培訓活動，___大家學知識、找經驗，提高職工全面素質。培訓重點放在學習保險理論、展業技巧的知識上，并且強調對團隊精神的培育。學習促進了各個團隊自身素質的不斷提高，為公司的持續、穩定發展打下扎實的基礎。
3、幫助經理室全面推進薪酬制度創新，不斷夯實公司基礎管理工作。建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發員工積極性和創造性的用人機制。
三、部室負責工作
除了業務管理工作，我還兼任了營銷一部的經理。營銷一部營銷員只有一名，我的業務主要是面向大客戶。我的大客戶業務主要是生資公司的。根據生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎上，我在全市首先開辦了針對營本資料權屬文秘資源網嚴禁復制剽竊業性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經過不懈努力，我部全年完成保費收入__元，其中車險保費__元，非車險業務__元，滿期賠付率為。成為公司發展的重要保證。
四、工作中的不足
由于工作千頭萬緒，加上分管業務較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務不及時，統計數據出現偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質量;處理一些工作關系時還不能得心應手。
總之，一年來，我嚴于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認識，行動上用嚴格的制度規范，在我的帶領下，公司員工以不斷發展建設為己任，以“誠信為先，穩健經營，價值為上，服務社會”為經營宗旨，銳意改革，不斷創新，規范運作，取得了很大成績。
新的一年即將到來，保險市場的競爭將更加激烈，公司要想繼續保持較好的發展態勢，必須進一步解放思想，更新觀念，突破自我，逐漸加大市場營銷力度。新的一年我將以飽滿的__、以百倍的信心，迎接未來的挑戰，使本職工作再上新臺階。我相信，在上級公司的正確領導下，在全體員工的共同努力下，上下一心，艱苦奮斗，同舟共濟，全力拼搏，我們公司一定能夠創造出更加輝煌的業績。
篇三：
一年來，大地保險河東公司在省市公司正確領導下，依靠我公司全體員工的不懈努力，公司業務取得了突破性進展，率先在全省突破保費收入千萬元大關。今年，我公司提前兩個月完成了省公司下達的全年營銷任務，各項工作健康順利發展。下面結合我的具體分管工作，談談這一年來的成績與不足。
一、工作思想
積極貫徹省市公司關于公司發展的一系列重要指示，與時俱進，勤奮工作，務實求效，勇爭一流，帶領各部員工緊緊圍繞“立足改革、加快發展、真誠服務、提高效益”這一中心，進一步轉變觀念、改革創新，面對競爭日趨激烈的臨沂保險市場，強化核心競爭力，開展多元化經營，經過努力和拼搏，公司保持了較好的發展態勢，為大地保險公司的持續發展，做出了應有的貢獻。
全方面加強學習，努力提高自身業務素質水平和管理水平。作為一名領導干部，肩負著上級領導和全體員工賦予的重要職責與使命，公司的經營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分本資料權屬文秘資源網嚴禁復制剽竊注重保險理論的學習和管理能力的培養。注意用科學的方法指導自己的工作，規范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業心，不斷提高自己的業務能力和管理能力。
不斷提高公司業務人員隊伍的整體素質水平。一年來，我一直把培養展業人員的業務素質作為團隊建設的一項重要內容來抓，并和經理室一起實施有針對性的培訓計劃，加強領導班子和員工隊伍建設。
二、業務管理
“沒有規矩不成方圓”。要想使一個公司穩步發展，必須制定規范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產生效益。我分管的是業務工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業務管理中我主要做了以下工作：
1、根據市公司下達給我們的全年銷售任務，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監控，來確保各部室目標計劃的順利完成。
2、作為分管業務的經理我十分注重各個展業部室的團隊建設。一直注重部室經理和部室成員的思想和業務素質教育。一年來，我多次___形勢動員會、業務研討會，開展業務培訓活動，___大家學知識、找經驗，提高職工全面素質。培訓重點放在學習保險理論、展業技巧的知識上，并且強調對團隊精神的培育。學習促進了各個團隊自身素質的不斷提高，為公司的持續、穩定發展打下扎實的基礎。
3、幫助經理室全面推進薪酬制度創新，不斷夯實公司基礎管理工作。建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發員工積極性和創造性的用人機制。
三、部室負責工作
除了業務管理工作，我還兼任了營銷一部的經理。營銷一部營銷員只有一名，我的業務主要是面向大客戶。我的大客戶業務主要是生資公司的。根據生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎上，我在全市首先開辦了針對營本資料權屬文秘資源網嚴禁復制剽竊業性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經過不懈努力，我部全年完成保費收入___元，其中車險保費___元，非車險業務___元，滿期賠付率為。成為公司發展的重要保證。
四、辭職信范文工作中的不足
由于工作千頭萬緒，加上分管業務較多，有時難免忙中出錯。例如有時服務不及時，統計數據出現偏差等。有時工作有急躁情緒，有時工作急于求成，反而影響了工作的進度和質量;處理一些工作關系時還不能得心應手。
總之，一年來，我嚴于律己、克己奉公，用自身的帶頭作用，在思想上提高職工的認識，行動上用嚴格的制度規范，在我的帶領下，公司員工以不斷發展建設為己任，以“誠信為先，穩健經營，價值為上，服務社會”為經營宗旨，銳意改革，不斷創新，規范運作，取得了很大成績。
篇5
被告保險公司辯稱,原、被告之間不是勞動關系,而是保險關系,請求依法駁回原告的訴訟請求。
「審判
經審理查明:2000年3月1日,某保險公司營業一部(甲方)與劉某(乙方)簽訂了個人人保險合同書,約定:甲方委托乙方在甲方授權范圍內,以甲方的名義代甲方辦理個人人身保險業務。甲方按本合同約定支付乙方手續費(傭金)。本合同及相關文件內容均不直接或間接構成甲方與乙方之間有雇主與雇員關系。乙方按甲方規定繳付保證金,保證金在本合同有效期內由甲方負責保管,合同終止后無息返還乙方。本合同終止后,乙方應立即按規定與甲方辦理交接手續,乙方應向甲方交回錢款、展業證書、本合同書、保險條款、單證、文件、手冊、其他印有甲方公司名稱的印刷品以及歸其保存的表格和文件,還應提交甲方需要的與甲方業務情況有關的臺帳和記錄的復印件,不得再以甲方人名義從事任何活動。合同有效期為一年,期限屆滿前一個月如雙方均無異議,合同將自動延展到下一年。合同簽訂后,原告向被告交納保證金1000元。原告于2000年通過了保險人資格考試,并頒發了保險人資格證書。依據該資格證書,被告為原告辦理了保險人展業證書。2003年,因為原告長期不出勤,不參加公司的會議及活動,被被告予以清退。之后被告一直未支付原告被辭退前的傭金,原告為此未辦理離司手續。
本案爭議的焦點為:一、原、被告之間是何種法律關系;二、原告要求被告按勞動關系予以賠償的訴訟請求是否有法律依據。
本案在審理過程中,經法院主持調解,雙方最終達成和解協議,被告支付原告傭金并退還保證金,原告放棄其他訴訟請求。本案以裁定準予原告撤訴結案。
「評析
本案系一起個人保險人身份之爭案件。筆者認為:人模式實際是一種民事委托法律關系。保險人在委托人(保險公司)的授權范圍內,以其名義向第三人(投保人)銷售保險產品,簽署保險合同,并且合同中的保險責任由委托人承擔。這種法律關系明顯區別于用人單位、勞動者間產生的勞動關系,保險人在保險公司中不具有為勞動法所調整的勞動者身份。理由如下:
一、從個人人的工作性質看?！吨腥A人民共和國保險法》第125條明確規定:“保險人是根據保險人的委托,向保險人收取手續費,并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位或者個人?！彼麄儾⒉患尤氡ｋU公司成為其成員,而是獨立地完成自己的勞動或工作,工作上沒有定量的目標和工作時限,人員流動性和脫落率非常高,只要不想為這家公司業務,合同自然廢止,人立即就可以離司。而勞動合同關系中的勞動者必須加入到用人單位,成為其雇員,履行相應合同規定的權利和義務,承擔合同違約責任。因此,個人保險人的勞動報酬是按所收取保費的一定比例提取手續費 (傭金),收入的高低完全取決于自己的勞動成果(保費數額),就是說無論人付出了多大的努力,若是沒有保費進帳,就得不到任何報酬。這與勞動合同的內容也不相同,勞動合同的標的是一定的勞動行為,勞動者只需要按規定參加用人單位的集體勞動,完成規定的工作量,而不論單位的經營成果如何,勞動者都應享受規定的勞動報酬和福利待遇。因此,個人人與保險公司的關系不應是勞動合同關系。
二、從個人人的傭金構成看。保險個人人實行傭金制是國際通用的付酬方式,首年傭金比例占新單保費的20%-40%左右,之后逐年降低,連續領取3-5年。這一比例遠遠高于公職人員或企業員工正常的勞動報酬。這是因為人傭金包括他在展業時所需要的全部費用,以及對長期保單客戶的售后服務所需費用。并且在傭金發放時,除按政策正?？鄱愅?保險公司沒有扣留他們的任何費用。而在一般公職人員或企業員工的工資構成中,除基本工資、工齡工資、職務工資、獎勵工資外,尚有交通補貼、副食補貼、住房補貼、養老補貼等等,他們除工資之外,從勞動積累中還應提留公積金、福利基金等,為將來退休養老籌集資金。而個人人不享受社會福利待遇,人老了,只能靠自己積蓄支付生活費用。這也說明個人人與保險公司不構成勞動合同關系。
篇6
全方面加強學習，努力提高自身業務素質水平和管理水平。作為一名領導干部，肩負著上級領導和全體員工賦予的重要職責與使命，公司的經營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分嚴禁復制剽竊注重保險理論的學習和管理能力的培養。注意用科學的方法指導自己的工作，規范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業心，不斷提高自己的業務能力和管理能力。
不斷提高公司業務人員隊伍的整體素質水平。一年來，我一直把培養展業人員的業務素質作為團隊建設的一項重要內容來抓，并和經理室一起實施有針對性的培訓計劃，加強領導班子和員工隊伍建設。
二、業務管理
“沒有規矩不成方圓”。要想使一個公司穩步發展，必須制定規范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產生效益。我分管的是業務工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業務管理中我主要做了以下工作：
1、根據市公司下達給我們的全年銷售任務，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監控，來確保各部室目標計劃的順利完成。
2、作為分管業務的經理我十分注重各個展業部室的團隊建設。一直注重部室經理和部室成員的思想和業務素質教育。一年來，我多次組織形勢動員會、業務研討會，開展業務培訓活動，組織大家學知識、找經驗，提高職工全面素質。培訓重點放在學習保險理論、展業技巧的知識上，并且強調對團隊精神的培育。學習促進了各個團隊自身素質的不斷提高，為公司的持續、穩定發展打下扎實的基礎。
3、幫助經理室全面推進薪酬制度創新，不斷夯實公司基礎管理工作。建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發員工積極性和創造性的用人機制。
三、部室負責工作
除了業務管理工作，我還兼任了營銷一部的經理。營銷一部營銷員只有一名，我的業務主要是面向大客戶。我的大客戶業務主要是生資公司的。根據生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎上，我在全市首先開辦了針對營嚴禁復制剽竊業性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經過不懈努力，我部全年完成保費收入9009549.94元，其中車險保費8250160.12元，非車險業務759389.82元，滿期賠付率為。成為公司發展的重要保證。
四、工作中的不足
篇7
全方面加強學習，努力提高自身業務素質水平和管理水平。作為一名領導干部，肩負著上級領導和全體員工賦予的重要職責與使命，公司的經營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分本資料權屬文秘資源網嚴禁復制剽竊注重保險理論的學習和管理能力的培養。注意用科學的方法指導自己的工作，規范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業心，不斷提高自己的業務能力和管理能力。
不斷提高公司業務人員隊伍的整體素質水平。一年來，我一直把培養展業人員的業務素質作為團隊建設的一項重要內容來抓，并和經理室一起實施有針對性的培訓計劃，加強領導班子和員工隊伍建設。
二、業務管理
“沒有規矩不成方圓”。要想使一個公司穩步發展，必須制定規范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產生效益。我分管的是業務工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業務管理中我主要做了以下工作：
1、根據市公司下達給我們的全年銷售任務，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監控，來確保各部室目標計劃的順利完成。
2、作為分管業務的經理我十分注重各個展業部室的團隊建設。一直注重部室經理和部室成員的思想和業務素質教育。一年來，我多次組織形勢動員會、業務研討會，開展業務培訓活動，組織大家學知識、找經驗，提高職工全面素質。培訓重點放在學習保險理論、展業技巧的知識上，并且強調對團隊精神的培育。學習促進了各個團隊自身素質的不斷提高，為公司的持續、穩定發展打下扎實的基礎。
3、幫助經理室全面推進薪酬制度創新，不斷夯實公司基礎管理工作。建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發員工積極性和創造性的用人機制。
三、部室負責工作
除了業務管理工作，我還兼任了營銷一部的經理。營銷一部營銷員只有一名，我的業務主要是面向大客戶。我的大客戶業務主要是生資公司的。根據生資公司車隊的特點，在原有車輛保險的基礎上，我在全市首先開辦了針對營本資料權屬文秘資源網嚴禁復制剽竊業性貨車的貨運險。貨運險的開辦既為客戶提供了安全保障又增加了公司保費收入，真可謂一舉兩得。經過不懈努力，我部全年完成保費收入9009549.94元，其中車險保費8250160.12元，非車險業務759389.82元，滿期賠付率為。成為公司發展的重要保證。
四、工作中的不足
篇8
一、支行業務總體完成情況
（一）儲蓄業務
4、截止6月30日，期末余額為 萬元，較上年末增長 萬元，完成年計劃的 %；其中人民路支行余額 萬元，較上年末增長 萬元；新洲支行 萬元，較上年末增長 萬元?；钇谟囝~ 萬元，較上年增長 萬元；其中人民路支行 萬元，較上年 萬元，新洲支行 萬元，較上年增長 萬元，營業部 萬，本年凈增 萬；定活比 %，較年初減少 個百分點。手拉手活動數據（）
（二）結算業務
1、信用卡業務
上半年我行信用卡發卡張，完成年計劃的%。欠產 張
2、POS收單業務
上半年我支行共完成POS收單 戶，完成年計劃的 %，欠產 戶。
（三）理財類業務
1、保險業務
支行半年完成新單保費萬元，完成年計劃的%，其中期繳完成 萬元，完成年計劃的 %；欠產 萬元。人民路支行完成新單保費 萬元，其中期繳 萬元；新洲支行完成新單保費 萬元，其中期繳 萬元，營業部完成新單保費 萬，其中期繳 萬。
2、基金業務
2021年一二季度我支行共銷售基金 萬元，完成年計劃的 %，超計劃 萬元。
3、人民幣理財產品
2021年一二季度我支行共銷售理財產品 萬元，完成年計劃的 %；超年計劃 萬元。其中財富日日升 萬元、財富債券 萬元，國債 萬元。
5、全年我支行貴金屬業務客戶簽約開戶 戶。
（四）外匯類業務
2021年我行辦理國際匯入匯款 筆，新增綠卡通外匯帳戶 戶，個人外幣存款余額 美元。
（五）公司業務
截止到2021年6月30日。我支行公司業務時點余額 萬元。總開戶數 戶，其中基本賬戶 戶、一般戶 戶、專戶 戶、現金管理一戶。
（六）信貸業務
截止2021年6月30日，半年累計發放貸款 萬元，支行貸款總余額 萬元，其中小貸 萬元，貼息貸款 萬元，商貸 萬元，二手房 萬元，小企業 萬元，和年初相比凈增余額 萬元。
資產質量方面：截止6月30日，小貸總逾期金額 萬元，逾期率 其中不良貸款額 萬元，不良率 %，確保了“清存量、降增量、保目標”不良貸款專項集中清收活動不良額和不良率雙降目標全面實現。
二、業務發展主要舉措
2021年上半年我支行圍繞省、市分行“三強三富”戰略工程目標，明確經營思路，細化發展目標，創新管理模式。按業務條塊各個突破。
（一）儲蓄業務：1、2021年上半年我支行負債業務完成情況良好，主要是以下幾個工作抓了落實：一是“搶”旺季。早在2021年底，在市分行第六次工作會議前**支行就已經積極謀劃2021年一季度的業務發展，及時出臺了2021年“開門紅”個金業務發展政策，分行工作會后馬上召開了支行2021年業務發展動員大會，號召全行員工迅速行動起來集中抓好旺季個金業務發展；二是督辦“勤”。從年初開始在支行建立周、月、季通報制度，通過臺帳式管理讓職工及時了解個人及部門各項業務完成情況，并按部門完成情況在支行內部排名，表揚先進、鞭策后進，用企業團隊精神促業務發展；三是獎懲“實”。所有業務發展的獎勵政策100%兌現。明確個人營銷完成情況是中層干部任免的核心內容。季末行領導對業務發展較為落后的員工進行談心活動，由其所在的部門經理負責，采用部門內部互相幫助的方式，督促完成。
2、將項目營銷確定為業務發展的“重點工程”。
行領導班子牽頭制訂項目營銷方案，比如：手拉手活動營銷方案、開發區和近郊坼遷資金歸行方案、等等。分管行領導多次帶領項目營銷小組成員到客戶單位進行拜訪、洽談，通過“關系牌、朋友牌”的主動營銷模式，一季度杉堰村高速公路土地補償項目累計進賬各項資金 余萬元，一二季度近郊社區進賬 萬。沉淀資金共計 余萬元。
3、針對去年我支行信用卡業務發展較為滯后的現狀，年初支行沿用原信用卡小組營銷競賽活動辦法。通過采取分片包干、團隊營銷的方式，實施階段性突擊營銷，對營銷小組專門核定獎勵政策，每周通報各小組營銷進度，在全支行實行部門業績比拼。信用卡發展在我支行可以說營銷起步晚但勢頭旺。半年統計光是小組營銷就進件 張，占總進件量的 %，全年總進件 張，實際發卡 張?；就瓿煞中邢逻_的信用卡發卡計劃。
（二）信貸業務：從一季度開始，我行率先解決的是信貸逾期問題?！按豪仔袆印毙Ч黠@，自主清收 元，完成計劃 %。分行進度排名第 。在發展上我支行主要是通過內部管理提升和加大宣傳攻勢促信貸發展。 一是搭建好了三個平臺。即工信局、勞動局與個私協，通過與相關職能部門合作以及舉辦“走進工業園”活動，自去年下半年以來，**支行小企業貸款發展有了較大突破，尤其是和工信局的良好合作，2021年小企業貸款來勢較好，**支行做為小企業領軍人物在分行經營分析會上做了經驗匯報。二是綜消宣傳牌上墻。以市分行提出交叉營銷為契機，我支行以信貸部牽頭，舉辦**支行綜消掛牌產品招標會，綜消貸款啟動后，在全市各單位、社區、信息中心都懸掛聯絡牌，與房地產評估公司結成戰略伙伴關系也取得了較好效果。三是汽車消費貸款邁出第一步。通過市場調研，發現**本土并無符合我行可以合作的汽車經銷商，支行提出信貸員要“走出去”，目前已經聯系到常德博誠汽貿有限公司并與其簽訂合作協議，第一筆汽車貸款已經成功放款，實現0突破。在內部管理上落實培訓制度。根據業務需要，分三個層次組織了內部培訓。一是一般員工及管理人員貸款業務的以考代訓；二是信貸專業人員的專業培訓；三是對網點柜員進行業務宣傳、受理業務、營銷咨詢話術的培訓。最重要的是實施了激勵措施。為充分調動信貸從業人員的積極性，推動信貸業務持續健康的發展，根據相關規章制度，制定了《**支行2021年信貸人員績效工資考核辦法》，信貸員不僅考核信貸業務發展，交叉營銷完成情況也是績效考核的重要指標。二季度主要聯系貼息貸款業務，社保局貼息貸款擔保金400萬已經轉入，7月中旬啟動貼息貸款業務。截至2021年6月，支行小企業放款 萬，現結余 萬，**支行信貸業務工作正向好的方向發展。
（三）公司業務
1、財政未能攻破一直是**支行公司業務發展的硬傷。 上半年，我支行盡最大的努力維護和修復與財政的關系。小企業貸款的發放，最終贏得了地方政府和財政局領導的支持，非稅業務上線工程已經完結。征繳專戶已經開通；
2、電力局農電費的代收工作突破后，正嘗試切入城區電費代收工作；
3、抓老客戶的維護工作，使老客戶的資金盡量留存在我支行，近期特別是對農場油脂廠、萬安達有限責任公司及**鴻鷹祥有限責任公司的存款攬存，以及關聯帳戶的資金監管。
4、對小企業貸款戶進行上門營銷，針對新魯包裝、天盛華工、銀盛紡織的銷售款攬存。首先是開通網銀，使各企業的銷售款在我行循環流動。讓交叉營銷落到實處。
5、2季度與致遠公司深度合作票據貼現1000萬。完成全年計劃指標。
三、強化內部風險管理
針對省分行內控評價行動和安保達標情況大檢查，支行審計、風險、安保部門一是配合分行對口部室加大各網點的檢查力度和對業務違規行為的處罰力度，強化內控工作的嚴肅性，按考評表的細項進行查漏補缺；二是加強教育培訓，嚴格操作流程，強化日常管理，特別是加大對公司業務、小額信貸等新業務的檢查力度，嚴防操作風險、道德風險和信用風險的發生；三是加強案件治理，確保了上半年資金案件為零；四是對檢查中發現的問題督促整改；五是認真做好電子稽查核銷工作，對重要風險預警信息，結合風險排查要求，對規定限額的現金大額交易，通過現場核實后進行核銷；六是堅持郵銀安全聯系會制度。
四、以黨建工作促發展
黨的十后。**支行把黨員先鋒帶頭作用貫徹到生產經營活動中。無論是季度末的沖刺，還是信用卡片區營銷小組，以及個金、公司、信貸項目營銷都要求黨員帶頭完成。黨員完成各項任務的情況是年度評先、中層干部考核的標準。正是因為黨員帶了頭，帶動支行員工掀起了比一比看一看，我為企業做貢獻的熱潮。
發展管理中存在的問題
1、單項業務欠產嚴重，結構調整未達預期目標
主要原因是由于三大板塊業務發展未達到預期目標，才造成單項收入缺口較大。其中保險業務全面欠產、公司業務長期徘徊不前、信貸業務未發揮強行業務、富行業務的作用，盡管實現了有效增長，但仍不足以形成規模，支行三大板塊收入完成情況不平衡，如不加快發展，將對全年收入的完成帶來巨大的壓力。
2、個人貸款業務發展緩慢，相對滯后
支行雖然在小企業發展上呈現亮點，但小貸業務在上半年形成負增長，一手房業務未能突破、二手房業務進展緩慢。相對其他兄弟行來說在信貸規模上存在很大的差距，這主要是我們幾年來的業務發展萎縮造成的。主要原因在于：一是部分同志在發展小貸業務時存在畏難情緒。自從省、市分行去年為規避風險，加大了對貸款逾期率的考核后，支行信貸部放慢了貸款業務發展步伐，影響了業務發展；二是沒有把握好管理與發展的關系，片面強調管理而忽視發展。
3、保險業務發展處在瓶頸狀態
從上半年我行各項業務發展情況來看，整體情況不佳，支行的保險業務仍處于全市落后地位，究其原因主要為：一是滿期支付客戶與保險公司的糾份引發市場風險。二是網點營銷力度不夠，網點營業員對營銷保險業務的積極性不夠，對有效客戶的把控不到位，從而直接流失了許多保險業務客戶；三是業務培訓工作不到位，前臺人員沒有對保險業務進行系統全面的培訓，對產品不了解，員工不知如何去宣傳、去營銷，從而影響了業務的發展。四是由于我行網點的定活比較高，定期客戶資源貧乏，因此限制了我們的發展范圍。
2021年下半年工作思路
（一）總體工作思路
2021年下半年，由于總行結算利率的調整，收入結構的變化讓我支行在個金發展上面臨的任務很重，困難很多，壓力很大。這就要求我們全行員工必須進一步解放思想，轉變思維方式和觀念，樹立三大板塊業務交叉發展理念，著力研究2級支行轉型發展和效益提升問題。全面提高員工的綜合素質和營銷能力，才能縮短與先進兄弟支行的差距，實現又好又快發展。
（二）2021年下半年支行自定義各項經營指標
1、經營指標：
實現“1688”計劃。即負債業務凈增6000萬元、公司業務時點突破8000萬元、小企業放款突破1個億、保險業務達到800萬元。
2、安全指標：資金案件為零
1、經營工作
（1）持續平穩發展個金業務
1、根據省、市分行關于利率調整的文件精神明確全行業務發展方向，積極開展個金業務各項競賽活動，緊抓全員營銷、狠抓小組營銷；重點抓好負債、保險業務和信用卡業務營銷工作，結合我行實際情況，全面推行手拉手活動。實現下半年“增收補欠”工作目標。
2、繼續跟進現有澹津、城東社區、靈泉鄉和李家鋪鄉政府土地補償款項目，做好安慈高速公路項目的繼續洽談工作，同時積極做好新項目的開發；
3、進一步加大信用卡的營銷攻關力度，做好各單位信用卡團簽開發工作，對優質客戶單位的營銷拓展工作做到“一次抓，反復跟”， 克服畏難情緒，迎難而上，逐戶攻破，努力提高信用卡發卡通過率。
4、抓好現有保險品種柜臺營銷，提升服務質量，協助保險公司做好保險滿期給付工作，制定保險業務發展政策，發展保險業務，敦促借逾險增量。
5、全面落實我行VIP客戶管理與維護工作，加強與VIP客戶的溝通聯系，提高對VIP客戶服務質量，向四大商業銀行學習，努力使我行VIP客戶感受到VIP的尊貴服務。
（二）堅持不懈抓好公司業務。
1、要以兄弟支行為目標，奮起自追、縮小差距，不做長期下跌的“負翁”，要做存款立行的“富翁”。繼續做好財政類存款單位的營銷，特別是對財政局非稅局、國庫支付局的營銷，非稅業務上線后廣泛發動員工，對非稅征收單位進行攬收，與此同時，做好國庫開戶的營銷工作，讓非稅資金進出都在郵儲銀行辦理。力爭在財政類存款業務上有更多的突破，確保對公存款余額的穩步快速增長。
2、依托項目營銷小組，將農場限價房作為下半年的一個重點工作來抓，按照現階段的情況來看，農場限價房計劃建房300套，按照每套12萬元的集資款測算，可吸收公司存款約3000萬，預計可沉淀資金約1000-1200萬左右。目前只啟動第一期工程。我們必須做好二期和三期工程的前期營銷。
3、做好現有存量客戶的續存工作，有針對性的走訪相關客戶，做好客戶的維護工作。尤其是票據業務，力爭占踞5%-10%的市場份額。
4、以信貸資金監管為手段，資金在我行帳戶上的流動情況是續貸的先決條件。走公司和信貸業務相結合之路，讓交叉營銷真正落到實處，見實效。
（三）爭先創優開展信貸業務。
1、切實做好信貸轉型。在學習其他商業銀行先進信貸工作經驗的同時，積極探索適合我支行實際的工作方法和管理經驗，初步實現信貸工作重點從小額貸款到抵押類、消費類貸款、小企業貸款的轉型。對支行信貸后期展業打下基礎。
篇9
全方面加強學習，努力提高自身業務素質水平和管理水平。作為一名領導干部，肩負著上級領導和全體員工賦予的重要職責與使命，公司的經營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分本資料權屬文秘資源網嚴禁復制剽竊注重保險理論的學習和管理能力的培養。注意用科學的方法指導自己的工作，規范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業心，不斷提高自己的業務能力和管理能力。
不斷提高公司業務人員隊伍的整體素質水平。一年來，我一直把培養展業人員的業務素質作為團隊建設的一項重要內容來抓，并和經理室一起實施有針對性的培訓計劃，加強領導班子和員工隊伍建設。
二、業務管理
“沒有規矩不成方圓”。要想使一個公司穩步發展，必須制定規范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產生效益。我分管的是業務工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業務管理中我主要做了以下工作：
1、根據市公司下達給我們的全年銷售任務，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監控，來確保各部室目標計劃的順利完成。
2、作為分管業務的經理我十分注重各個展業部室的團隊建設。一直注重部室經理和部室成員的思想和業務素質教育。一
年來，我多次組織形勢動員會、業務研討會，開展業務培訓活動，組織大家學知識、找經驗，提高職工全面素質。培訓重點放在學習保險理論、展業技巧的知識上，并且強調對團隊精神的培育。學習促進了各個團隊自身素質的不斷提高，為公司的持續、穩定發展打下扎實的基礎。
3、幫助經理室全面推進薪酬制度創新，不斷夯實公司基礎管理工作。建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發員工積極性和創造性的用人機制。
四、工作中的不足
篇10
全方面加強學習，努力提高自身業務素質水平和管理水平。作為一名領導干部，肩負著上級領導和全體員工賦予的重要職責與使命，公司的經營方針政策需要我去貫徹實施。因此，我十分本資料權屬文秘資源網嚴禁復制剽竊注重保險理論的學習和管理能力的培養。注意用科學的方法指導自己的工作，規范自己的言行，樹立強烈的責任感和事業心，不斷提高自己的業務能力和管理能力。
不斷提高公司業務人員隊伍的整體素質水平。一年來，我一直把培養展業人員的業務素質作為團隊建設的一項重要內容來抓，并和經理室一起實施有針對性的培訓計劃，加強領導班子和員工隊伍建設。
二、業務管理
“沒有規矩不成方圓”。要想使一個公司穩步發展，必須制定規范加強管理。管理是一種投入，這種投入必定會產生效益。我分管的是業務工作，更需要向管理要效益。只有不斷完善各種管理制度和方法，并真正貫徹到行動中去，才能出成績、見效益。業務管理中我主要做了以下工作：
1、根據市公司下達給我們的全年銷售任務，制定各個部室的周、月、季度、年銷售計劃。制定計劃時本著實事求是、根據各個險種特點、客戶特點，部室情況確定每個部室合理的、可實現的目標。在目標確定之后，我本著“事事落實，事事督導”的方針，通過加強過程的管理和監控，來確保各部室目標計劃的順利完成。
2、作為分管業務的經理我十分注重各個展業部室的團隊建設。一直注重部室經理和部室成員的思想和業務素質教育。一
年來，我多次組織形勢動員會、業務研討會，開展業務培訓活動，組織大家學知識、找經驗，提高職工全面素質。培訓重點放在學習保險理論、展業技巧的知識上，并且強調對團隊精神的培育。學習促進了各個團隊自身素質的不斷提高，為公司的持續、穩定發展打下扎實的基礎。
3、幫助經理室全面推進薪酬制度創新，不斷夯實公司基礎管理工作。建立與崗位和績效掛鉤的薪酬制度改革。今年，我緊緊圍繞職位明確化、薪酬社會化、獎金績效化和福利多樣化“四化”目標，全面推進企業薪酬體制改革。初步建立了一個能上能下，能進能出，能夠充分激發員工積極性和創造性的用人機制。
三、部室負責工作車險業務759389.82元，滿期賠付率為。成為公司發展的重要保證。
四、工作中的不足
篇11
1.1換證不及時，引發合規性風險。一是部分營業網點存在《保險兼業業務許可證》已過期，營業合法性受到質疑。二是部分行保險兼業業務許可證未按網點辦理。不符合《保監會銀監會關于加強銀行壽險業務結構調整 促進業務健康發展的通知》（保監發〔2010〕4號）中第三條“為加強銀行保險行為的管理，保護廣大客戶的合法利益，商業銀行保險業務的，每個營業網點在保險業務前必須取得《保險兼業業務許可證》”的要求。
1.2對外宣傳容易誤導客戶。有的銀行和保險公司故意模糊保險的概念和性質，打銀行的品牌，容易引起客戶的誤解，給銀行帶來不必要的糾紛和風險。
1.3保險業務培訓不到位。根據商業銀行與保險公司簽訂業務合作協議規定：“保險公司承擔保險業務合作中的主要培訓職能，每年的培訓時間不得少于60個小時”。但部分行存在：一是培訓時間不足；二是沒有建立規范、系統的保險業務培訓記錄。
1.4保險業務處理操作不規范。如與保險公司之間的業務交接手續簡單、要素不齊全，保險公司接交人員僅在保險業務臺帳上直接簽名，沒有其他相關記錄，無法識別接交人的身份，沒有填寫監交人簽字；辦理保險業務后留底備查憑證標準不一，部分行只留底自制憑證，未附 “風險提示”和客戶身份證復印件，存在較大的風險隱患。
1.5技術手段落后。各銀行機構保險全是手工操作，銀行網點受理客戶業務后，給客戶出具臨時單據，在保險公司簽署保單后，再轉交客戶。保單流轉緩慢，最短也需要l天的時間。營業網點辦理完業務，有的機構登記保險臺賬，有的機構自己沒有任何記錄，缺少完善的操作程序和賬務系統，不利于保險業務的發展和風險防范。
2. 規范合作關系，加強資格管理
2.1商業銀行各網點應按照有關監管規定申請取得保險兼業資格方可銷售保險產品，并應在網點內顯著位置懸掛《保險兼業業務許可證》。
商業銀行應對合作的保險公司進行審慎的盡職調查和定期合規評估，加強對合作方及自身銷售人員的管理。
2.2保險公司與商業銀行應嚴格按照保監會、銀監會有關規定簽署協議或合同，應在協議內明確規定手續費率、支付方式、培訓方式及費用標準、投訴處理機制等。
2.3保險公司應按照財務制度據實列支向商業銀行支付的手續費。保險公司不得以其他費用貼補手續費，不得以任何名義、任何形式向機構、網點或經辦人員支付合作協議規定的手續費之外的其他任何費用，包括業務推動費以及以業務競賽或激勵名義給予的其他利益。
2.4商業銀行保險業務應當進行單獨核算，代收保費要專戶管理，手續費、保費采用收支兩條線管理，不得以保費收入抵扣手續費。手續費收入要全額入賬，嚴禁賬外核算和經營。商業銀行及其工作人員不得在合作協議規定的手續費之外索取或接受保險公司及其工作人員給予的其他利益。
2.5商業銀行不得以招標方式盲目抬高手續費率，不得簽訂或變相簽訂手續費的保底條款。手續費按已實際發生的業務進行結算，不得要求保險公司預支手續費。
2.6保險公司、商業銀行應優化銀保渠道業務結構，加大期繳型、保障型保險產品的銷售力度，控制躉繳型、投資型保險產品的銷售種類和規模。
保險公司、商業銀行在業務考核和績效評估中應將期繳型、保障型保險產品列入重點范疇，給予傾斜政策。
3. 加強銷售人員的培訓及管理
3.1保險公司、商業銀行應加強對銷售人員的培訓，確保銷售人員熟悉所銷售產品的特性，全面客觀介紹產品的保險責任、投資風險、費用扣除、猶豫期等權利義務。銀行銷售人員應定期接受保險公司組織的產品培訓和銷售技術培訓。
保險公司、商業銀行應制定標準合規的產品銷售話術，在銷售過程中主動告知投資型保險產品的投資風險，不得片面強調保險產品的投資收益。
3.2保險公司銀保專管員和銀行銷售人員應取得《保險從業人員資格證書》方可上崗工作。從事投資連結保險業務的銀保專管員和銀行銷售人員應參加保險行業協會組織的投資連結與萬能保險銷售資格考試，合格后方可上崗工作。同時，銀行從事投資連結保險銷售的人員應接受不少于40個小時的專項培訓，至少擁有1年壽險銷售經驗，并且無不良記錄。
不具備合格銷售人員的商業銀行網點不得銷售保險產品。
4. 加強保險產品宣傳資料管理
4.1保險產品應使用保險公司總公司統一印制或授權省級分公司印制的宣傳資料，任何銷售人員或銀行銷售網點不得私自印制或擅自變更。保險公司、商業銀行應建立對網點的定期巡查機制，對違規宣傳資料予以沒收、刪除，并對相關負責人予以嚴肅查處。
宣傳資料包括銷售過程中向投保人出示的任何與保險產品內容相關的有形載體。
4.2各類保險單證的宣傳材料上不得出現銀行名稱的中英文字樣或銀行的形象標識，不得出現“存款”、“儲蓄”等字樣。宣傳資料不得將保險產品與銀行存款、證券基金等其他理財產品進行簡單比較，宣傳資料上必須在明顯位置以顯著字體對保險產品進行充分的風險提示，標示規范的保險產品全稱。
5. 加強銷售行為合規管理
5.1銀保專管員和銀行銷售人員應將載有姓名、照片、資格證書編號、所屬公司等內容的工作名牌佩戴于胸前顯著位置，并應主動明確告知投保人其所購買的產品為保險產品。
5.2保險公司和商業銀行應采取有效措施嚴格禁止銷售人員、銷售網點以書面或口頭任何形式私自承諾保險合同規定以外的收益。
5.3保險公司應根據投資連結保險、萬能保險的產品特征、市場現狀等方面因素，制定相應的客戶風險適合度評估?？蛻麸L險適合度評估標準應體現對投保年齡、經濟狀況、風險偏好、件均最低保費要求等方面的限制。保險公司應建立投資連結保險的風險測評制度。銀行銷售人員需與客戶共同完成對客戶財務狀況、投資經驗、投保目的、對相關風險的認知和承受能力的分析，評估客戶是否適合購買所推介的投資連結保險產品，并將評估意見告知客戶，雙方簽字確認。如果客戶評估報告認為該客戶不適宜購買，但客戶仍然要求購買的，應以專門文件列明保險公司意見、客戶意愿和其他需要說明的必要事項，雙方簽字認可。銀行銷售人員應在充分培訓的基礎上，根據客戶風險適合度評估標準對客戶進行當面評估，并妥善保存客戶評估的相關資料。
5.4銀行銷售保險產品，應嚴格限制在銀行理財服務區或其他類似職能的獨立區域，不得通過銀行儲蓄柜臺銷售。
篇12
二、協調配合，取長補短
在此項業務開展當初，該行就與保險公司聯合舉辦了多次業務培訓，講解相關保險知識和產品營銷策略和方法，讓大家熟練掌握操作要領。保險公司方面也不遺余力的與網點積極配合，利用座談會的機會和員工進行業務知識交流，從而在行內掀起學習銀行和保險知識的，使得員工在很短的時間里掌握了營銷分紅兩全保險的技能和經驗，在2005保險資格證考試中，該行四人取得相應證書，通過率位居全縣金融單位之首。
在日常的業務開拓中，該行充分挖掘大所優勢，在人力、物力上予以傾斜，使其充分發揮各自特長，通過優化勞動組合，配備業務能力強、有開拓精神的年輕員工，使一線綜合服務能力得到提高，得到廣大客戶的認可，從而帶動中間保險業務的發展。同時，結合網點所處周邊環境特點，選擇目標客戶群，進行市場細分。首先以xx分理處作為全行保險業務的突破口，發揮其近幾年保險業務已形成的市場優勢和相關工作經驗，繼續擴大業務；其次，及時總結營銷經驗，樹立以客戶為中心的服務思想，注重營銷技巧的運用，針對客戶的不同年齡段和文化水平，結合客戶選擇存期的長短和資金近幾年的需求情況，選擇以40歲左右客戶群為目標，區別工薪階層和個體戶的不同需求，強調保險產品的保障功能，有的放矢地進行營銷；最后，加強與保險公司業務的協調和配合，改變傳統的下任務、加壓力的被動營銷模式，采取引導和鼓勵方式，結合保險公司先后開展的多次業務競賽，在全行掀起業務營銷，員工積極性得到充分調動。通過分紅型保險業務，使員工深深感受到保險人的敬業精神和工作責任心，對我行業務的發展帶來了積極的影響，大家找到了日常工作的不足，促使員工在業務發展上更加愛行敬業，樂于奉獻。
三、積極宣傳，營造氣氛
篇13
2016年，在縣委、縣政府的正確領導下，鎮金融辦堅持以科學發展觀為指導，緊緊圍繞全鎮經濟社會發展大局和中心工作，按照年初確定的工作目標，以創造良好的金融環境為核心，充分發揮組織協調優勢，大力促進金融業健康發展，積極引導金融機構支持經濟社會發展，為全鎮經濟社會發展做出了應有貢獻。2016年工作開展情況匯報如下：
（一）加強金融服務體系建設，增強金融業服務功能。一是積極引導和配合農村信用社、郵政局體制改革，大力推進新型農村金融機構建設，爭取以國開村鎮銀行為典范再設立更多的異地村鎮銀行。二是積極做好與中國保監會和中國人保集團等各保險公司駐我鎮的溝通協調工作。為開展保險業務提供良好的市場環境，為開展投資業務提供必要的支持和保障。特別是大力引進并支持一些有實力的銀行和保險公司在我鎮設立分支機構，使它們積極參與我鎮經濟發展建設。
（二）充分發揮行政職能，進一步改善金融生態環境。一是加強對全鎮小額貸款公司監督檢查工作。實行現場和非現場監管，對違規違法行為進行查處，采取風險提示、約見談話、監管質詢等措施，對經營中出現的不符合經營管理要求的事項，責令小額貸款公司限期整改，同時建立小額貸款公司監管檔案。2016年，在縣金融辦的領統一導下對全鎮小額貸款公司業務合規性、年審進行了聯合檢查，規避了風險，保障小貸公司合規合法經營。二是開展全鎮融資性擔保機構規范整頓工作。我鎮到目前無一個融資公司。三是開展嚴厲打擊非法集資活動。為了嚴防小額貸款公司參與非法集資，我辦認真貫徹落實金融辦相關政策，并對我鎮的相關業務進行及時檢查，并要求他們以行業自律、維護行業利益、提供會員服務、促進行業發展為宗旨進行嚴格自律，堅決杜絕小額貸款公司出現參與非法集資、發放高利貸等違法違規行為。將《嚴防小額貸款公司參與非法集資的若干規定（試行）》的通知全文下發到相關單位，要求他們認真貫徹執行。與相關部門積極配合，制定下發關于嚴厲打擊非法集資有關問題的各項通知，在全鎮范圍內展開打擊非法集資活動，維護我鎮經濟安全和社會穩定，打造良好外部金融發展環境。四是加大政銀企合作力度。利用有限的條件和資源積極與中國銀行、中國人民銀行、建設銀行、農業銀行、工商銀行等金融機構及中小企業溝通，竭盡全力為它們搭建投資和融資平臺，實現共贏。
（三）加大信息服務工作力度，為政銀企提供全方位信息服務。一是加大金融知識普及力度。圍繞實際工作中金融和鎮域經濟等問題，重點剖析了地方政府融資平臺建設模式和農村融資建設、企業上市融資、中小企業貸款、擔保體系建設等進行深入地學習，對下一步金融如何支持鎮域經濟發展提出了具體建議。二是加強金融數據調查統計和金融運行分析。鎮金融辦針對國家宏觀調控政策對我旗金融業發展的影響開展調查研究，加強對全鎮金融數據的調查、統計，按季度對全鎮金融運行情況進行研究分析，及時提出對策建議，形成分析報告呈報給鎮黨委、政府，為領導決策提供依據和參考。2016年我辦根據鎮黨委、政府整頓金融秩序維護金融安全的精神，制定了《規范整頓民間借貸活動實施方案》，并成立了以鎮長宋仕洪為組長的工作領導小組，在全鎮規范整頓民間借貸工作，堅持預防為主，疏堵結合，依法管理，加強規范引導的原則，有效地促進了民間資本的“陽光化”。我辦今年至始至終對全鎮金融業的發展開展了全面、細致的調查研究，加強了對全鎮金融數據的調查、統計，而且階段性地進行深入、系統地分析。
（四）加強團隊素質建設，提高服務意識和水平。鎮金融辦高度重視團隊建設，注重職工業務培訓和素質培養，力爭把金融辦打造成廉政服務型政府職能部門。一是采取集中培訓與自學相結合的方式進行系統學習，加強對全體職工的業務培訓和素質培養，2016年7、8月全員參加了金融辦組織的期貨知識培訓，使我辦工作人員對新形勢下的金融環境有了更加全面的認識。同時把每個周六定為員工自學日，全體人員針對自身實際開展自學，不斷提升自身素質，提高工作質量和工作效率。二是加強廉政教育，組織單位員工觀看廉政專題教育片，提高反腐倡廉意識。三是推行首問負責、責任追究等制度，規范工作人員的辦事行為，改進工作作風，提高辦事效率。
