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篇1
作者簡介：聶偉，男，南京大學社會學系博士研究生（江蘇 南京 210093）
中圖分類號：F205
文獻標識碼：A
文章編號：1671-0169（2013）04-0045-08
一、背景與問題
城市生活垃圾處理問題不但成為制約城市發展的瓶頸，也成為威脅社會安定的隱患。近年來，因有害選址造成的大規模環境抗爭事件不斷增加[1]，引起社會高度關注。城市垃圾處理場的建設，一方面給城市社會帶來了福祉，另一方面卻對周邊居民的生活環境和生命健康造成潛在威脅，正是由于其潛在危害性，“莫在我家后院”是公眾對待有害廢棄物處理場所選址的共同心愿[2][3]，這從側面反映了居民將垃圾處理場、環境風險、社會公平正義直接聯系起來，渴望建立公正的社會秩序。環境公正是社會公正的一個重要組成部分，它意味著，在環境資源、機會的使用和環境風險的分配上，所有主體一律平等，享有同等的權利，負有同等的義務[4]。本研究關注目前我國不同社會經濟地位群體是否公正地承擔著因垃圾處理帶來的環境風險？社會經濟地位是如何影響著環境風險分配？
二、文獻回顧
自1982年美國北卡羅納州華倫縣居民大規模地抗議建設有毒垃圾填埋場事件以來，相關學者首次將種族、貧困、教育等社會經濟因素與垃圾填埋結合在一起，環境風險分配成為人們關注的焦點。
種族和環境風險分配的關系一直是美國環境社會學者研究的重要議題。種族不平等觀點認為，有毒廢棄物垃圾處理帶來的環境風險，在不同種族人群中的分配是不公正的，少數民族人口密度較高的地方更容易選址為垃圾處理場。相關實證研究顯示，美國環保署在1983年通過對美國東南部四個垃圾填埋場周圍的社區進行調查，發現其中三個垃圾場附近主要都是非洲裔美國人[5]，自此之后，大量的實證研究發現，種族是影響環境風險分配不公正的核心因素[6]。種族歧視制度限制有色人種抗議污染設施選址的社會資本和政治力量的培育和動員，將有色人種“污名化”，利于將垃圾場合法化地建立在有色人種附近[7]。
收入是社會經濟地位的核心自變量，收入水映一個人的風險應對能力。低收入者在經濟和政治上處于弱勢地位，使得他們在政府中缺乏發言權，難以參與垃圾選址決策并轉移環境污染，強勢群體很容易將環境風險轉嫁給弱勢群體；弱勢群體在經濟上處于貧困狀態，對工作的渴求，導致弱勢群體對不利于他們的垃圾選址也不強烈反對[4]。實證研究顯示，低收入群體與生活在垃圾處理設備周圍密切相關[8]，低收入群體承受更嚴重的水污染和空氣污染，在實際工作中，遭遇更嚴重的化學有毒氣體和物理風險[9]。然而還有一些研究發現，經濟地位和廢物排放并非線性關系——低收入和高收入地區的環境風險明顯低于中等收入地區[10][11]。
教育反映一個人獲取社會、經濟以及政治資源的能力。西方學者研究表明，政府和企業在選擇新的設備地點時，不希望周邊社區進行反抗進而阻止計劃實行，因此在選址時盡量選擇貧困社區和有色人種社區[12][13]。布拉德（Bullard）通過實證研究發現，能夠組織大規模反抗的社區一般都是具有較高文化程度、較高收入、較少有色人種的社區[14]。其他學者通過多元線性回歸和二元Logistic回歸模型驗證發現，受教育程度低、貧困水平高以及少數民族比較集中的社區，承擔更多的環境風險[15]。
國內學者洪大用從國際、地區、群體三個層次上對環境公平進行探討，指出我國存在環境不公的現象[16]。盧淑華通過對本溪市的環境污染和居民的區位分配調查發現，組織或個人的權力資源與環境風險分配有關[17]。王書明通過三類案例研究表明，目前的環境不公正主要與社會轉型期社會分層的變遷有關，強勢的經濟階層對于正在上升的弱勢階層的社會排斥，強勢的經濟社群把環境污染的社會代價轉嫁給處于底層的農村社區[18]。陸文聰和李元龍在環境公正的視角下，揭示環境不公情況下農民工健康損害程度與社會經濟地位、環境污染暴露等的互動關系[19]。
綜上所述，環境風險研究成果主要集中于美國，他們將環境風險分配與種族、貧困、教育等聯系在一起；而我國的社會結構、發展戰略等與美國迥異，社會經濟地位變量對我國的環境風險分配影響如何？是與美國社會一樣，還是有所不同？特別地，其他的社會經濟地位變量（如居住地）是如何影響環境風險分配的？對這些問題的經驗探討不僅具有重要的實踐意義，同時也可以在理論上與現有解釋進行一定的對話。
三、研究設計
（一）研究假設
筆者結合上述對環境風險研究相關理論和實證研究提出基本假設：不同社會經濟地位群體承擔著不成比例的環境風險，且社會經濟地位越高者，承擔的環境風險越少。在基本的假設基礎上，具體操作假設如下：
首先，基于勞動的性別分工理論。社會期待女性成為家庭的照顧者，相對于男性而言，更容易留在家中照顧家庭，地理流動的機率更小，更容易滯留在風險產生點，承受更多因垃圾處理而帶來的環境風險?；诖嗽O立假設1：女性相較于男性而言，遭受或經歷更多的環境風險。
其次，基于環境風險分配種族歧視模型的假設。該模型認為制度化的種族偏見致使少數民族群體難以獲得政治、社會資源，難以對垃圾處理場建設和運營進行反抗，少數民族群體聚居地容易成為垃圾處理選址地，承擔更多的環境風險[13]。然而中國并沒有種族歧視，實行的是民族友好政策。基于此設立假設2：中國少數民族群體與漢族群體遭受或經歷的環境風險并不具有顯著的差異。
再次，基于環境風險分配理性選擇模型、社會政治模型的假設。這兩個模型強調個體的風險應對能力，理性選擇居住地的能力越強，越可能選擇在環境質量較高的地方；社會資源動員能力越強，越能抵制垃圾處理選址或迫使污染主體清除污染的可能性越高[13]。收入、受教育程度較高者可能擁有較多的經濟、社會、文化資本，可能遭受或經歷的環境風險越少。基于此設立假設3：居民的家庭收入越高，所經歷（或遭受）的環境風險可能越少。假設4：居民的受教育程度越高，所經歷（或遭受）的環境風險越少。
最后，基于環境風險分配合作主義視角的假設。合作主義視角主要從國家的政治體系決策結合和政策安排來解釋環境風險分配[4]。我國的社會經濟發展中存在城鄉二元體制，相對于農村而言，城市距離政府的權力中心較近，越可能利用政策安排將垃圾處理場建設在農村或城市郊區，致使農村積聚因垃圾處理帶來的環境風險。在政府的制度安排中，現代社會垃圾處理模式采取集中在某一地點處理所有人產生的垃圾，把垃圾處理帶來的環境風險集中在距離垃圾場較近的居民身上，少數人的利益受損換取多數人的環境收益[20]?；诖嗽O立假設5：居住在城市社區的居民相對于居住在農村社區居民而言，遭受或經歷的環境風險更多。假設6：住戶離垃圾場的距離越遠，所經歷或遭受的環境風險越少。
本研究還試圖通過數據分析年齡對環境風險分配的影響，以往文獻表明，年齡與環境風險分配均呈現正相關[21]，基于此設立假設7：年齡越大，所經歷或遭受的環境風險越多。
（二）研究數據
本研究的數據來源于2011年7月份在廈門市開展的“居民生活環境”問卷調查。本研究的調查對象分為兩類居民，一類為垃圾場附近的居民，另一類為非垃圾場附近的普通居民。針對垃圾場附近的居民，采用立意抽樣，以廈門3個大型垃圾處理場（湖里區后坑垃圾綜合處理基地、翔安區新圩垃圾場、海滄區東孚垃圾填埋場）所在地為圓心，分別以3公里為半徑立意選取垃圾場周邊的社區，在社區內部采取隨機抽樣方式抽取400個樣本綜合考慮垃圾場運營狀況和周邊人口，后坑垃圾場：新圩垃圾場∶東孚垃圾場的樣本分配比例為3∶3∶2，在后坑垃圾場、新圩垃圾場、東孚垃圾場周邊社區約分別發放150份、150份、100份調查問卷，在調查實施過程中，適當增加了入戶調查的戶數，以保證最終問卷收回的份數與計劃相符。針對非垃圾場附近的居民采用多階段抽樣方法，在廈門市轄區中抽取思明區和湖里區作為調查范圍根據廈門市的經濟發展狀況和城市發展水平，思明區和湖里區的城市發展水平相對較高，與城市發展水平相對較低的海滄區、翔安區形成鮮明對比，所以非垃圾場周邊居民的問卷調查在思明區和湖里區展開。截止2009年，思明區的總人口為81.7萬人，湖里區除去垃圾場所在金山街道外總人數為54.69萬，兩個區的人數比例約為3∶2，為此我們分別在思明區和湖里區分別發放大約180份、120份問卷。，在兩個區14個非垃圾處理場所在街道中隨機抽取10個街道，再從10個街道中隨機抽取1～2個社區，每個社區按照隨機原則抽取20個調查戶，每戶抽取1人作為最終調查對象，抽取300個樣本。本次調查對象為18～70歲的居民，共發放問卷700份，回收有效問卷660份，有效回收率達94.29%。
（三）因變量
本研究的因變量為環境風險分配。學術界對于環境風險的理解存在兩種爭論：實在論和建構論。實在論者主要集中在自然科學領域，他們傾向于把環境問題看作是技術問題，環境風險是由于自然或人為活動等事件引起給人類生活帶來的不確定狀態及其相關損失，這種不確定性是客觀存在的，可以通過概率函數加以計算的[22]。環境風險的建構論者一方面承認環境問題的客觀存在及其引發的環境風險，另一方面也強調環境風險也有其主觀的面向，認為環境風險是社會建構的[23]。因而自然科學與環境社會學關注的風險分配不同，自然科學強調使用系統科學的方法精確測量風險的暴露程度；而環境社會學則強調使用主觀風險評價法來測量不同群體的風險分配，強調風險的實際分配，即已經發生的風險分配情況，從認知過去的風險經歷或當前的風險遭遇來測量。本研究在借鑒學者[24][25]對于風險分配的測量基礎上趙延東、卜玉梅等對食品風險分配的測量方式如下：“過去兩年中是否遇到過食品安全問題”，并對遇到過的受訪者追問其“若遇到，其對健康的影響程度如何”。其中，對健康影響程度的測量選項從很小到很大，分別賦值1至5分，分數越高，代表影響程度越大，以此來代表受訪者的風險分配。，自行設計了一個環境風險分配量表，我們在問卷中詢問被調查者：“垃圾處理過程中會產生一些問題，在多大程度上已經影響到您的生活質量？”并設計了11個指標（如表1所示）考察居民所經歷或遭受的環境風險，每個指標答案分為“嚴重影響”、“有些影響”、“不清楚”、“沒什么影響”、“完全沒什么影響”五種。描述統計結果表明，在這些指標中，影響居民生活前五位的為垃圾處理滋生病菌、帶來臭味、危害身體健康、污染水源，居民經歷的健康與物理風險明顯高于社會風險。
統計檢驗表明，該量表具有較高的信度，Alpha系數為0.93，表明這些項目具有較強的內在相關性，根據主成分法對這11個項目進行因子分析，經過變值精簡法旋轉后，抽取了兩個公共因子（如表1所示）。用這兩個公共因子來代表這幾個變量的主要特征，方差貢獻率達到69.20%，KMO值為0.933。根據因子負載，將這兩個因子分別命名為：健康與物理風險因子和社會風險因子，健康與物理風險因子包括“垃圾處理帶來臭味”、“污染水源”、“發出噪聲”、“污染土壤”、“滋生病菌”、“制造心理壓力”以及“危害身體健康”。社會風險因子包括“垃圾場附近產業貶值”、“減少工作機會”、“降低收入”以及“人口減少”。
為了把個人所經歷或者遭受的環境風險綜合用一個變量來表示，筆者把兩個因子的值分別乘以其方差后相加，即：個人所經歷或遭受的環境風險=健康與物理風險因子值×0.594+社會風險因子值×0.098，我們可以將上述綜合變量的因子得分，作為反映個人所經歷或遭受的環境風險的指標。為了便于分析，通過公式[26]將其轉換為1到100之間的指數轉換公式：轉換后因子值= （因子值+ B）&A。 A= 99/ （因子最大值—因子最小值）， B= （1/A）·因子最小值。B 的公式亦為，B=[（因子最大值-因子最小值）/99]·因子值最小值。
（四）自變量
本研究的自變量為社會經濟地位。社會經濟地位是指基于個人的教育、收入、居住地等基礎上，個人相對于其他群體而言所處的社會和經濟位置，是一個綜合考慮社會和經濟兩方面的綜合指標[27]，同時社會經濟地位還包含個體的人口學特征[28][29]?；诖?，本研究的社會經濟地位主要包括個人的人口學特征、經濟、社會地位測量，人口學特征主要從性別、年齡、民族進行測量，經濟社會地位主要從受教育年限、收入、居住地（城鄉社區類型、住家離垃圾場的距離）三個方面進行測量。本研究所涉及的所有變量及其特征如表2所示。
四、模型及分析
本研究以居民所經歷或遭遇的環境風險因子得分為因變量，以社會經濟地位為自變量，建立多元回歸模型，分析社會經濟地位變量對環境風險分配的影響。兩個回歸模型的容忍度（Tolerance）和方差膨脹因子（VIF）結果均落在否定多重共線性范圍之內（0
第一，性別在環境風險經歷或遭遇上不存在顯著的差異，假設1未得到驗證。此發現與國內外學者的研究結果呈現出不一致性，王朝科研究表明不同性別之間承擔的環境風險呈現較大差異[30]。西方學者表明，女性承擔的環境風險明顯多于男性[31]。調查發現，廈門市是福建省的經濟發展中心，是一個重要的勞務輸入地，垃圾場周邊大部分的居民并未選擇外出務工，而是選擇在垃圾場周邊附近的工業區或商業區務工，形成白天在工廠務工、晚上回家的模式，并未出現“大批男性外出務工，而女性滯留在農村”的局面，在一定程度上可以解釋不同性別承擔的環境風險不存在顯著差異。
第二，年齡與風險經歷呈現出負相關，這說明年齡越大者，所經歷或遭受的環境風險越少。假設7未被證實。貝克認為風險感知和風險不是不同的東西，而是相同的東西[32]，年齡越大者，其風險感知能力較弱，并未意識到自己所經歷或遭受的環境風險，因而呈現年齡與環境風險分配的負相關效應。
第三，民族對環境風險分配的影響不顯著，假設2得到驗證。此發現與西方研究存在不一致性，西方研究表明，種族是風險分配不公的決定性因素；1983年，休斯敦的25個固體廢棄物處置場中有21個位于非洲裔美國人社區周邊[37]；2007年，廢物設施的3公里范圍之內56%的居民是有色人種[13]。
第四，收入與環境風險分配存在負相關關系，且統計檢驗顯著，收入每增加一個對數單位，其經歷的環境風險得分降低2.599分，假設3被證實。與以往研究結果保持一致性，西方研究結果表明，低收入階層承受更多的環境風險[15][33]。一方面，收入越高者，其可動員的社會資源越多，越可能動用社會資源去阻止垃圾場的建立，另一方面，收入越高者，其風險應對能力越強，在一定程度上能夠減少環境風險；當環境風險積累到難以承受之地步時，其可通過遷移來規避環境風險，而收入越低者缺乏經濟支付能力，難以作出理性行動和選擇最佳的居住場所，不具備轉移風險的能力，承擔更多的環境風險。
第五，受教育年限對環境風險經歷的影響不顯著。在垃圾場周邊居民模型中，受教育年限與環境風險具有負相關性，但不具有顯著的統計性，假設4被否定。這一點與國內外研究存在不一致性。潘斌指出，社會風險的分配依賴于風險知識、風險治理等風險應對能力，教育程度越高，風險防范知識和風險應對能力越強，承擔的環境風險越少[34]。西方學者研究表明，垃圾場選址一般都選擇在受教育程度低的地區，受教育程度越低，承擔的環境風險越多[14]。我們的調查發現，后坑垃圾場位于廈門市區，垃圾場自1999年運營以來，管理一直較好，沒有發生過重大的擾民事件；2008年開始，隨著島內建設重心的東移，廈門市政府計劃把周邊社區作為城市重點開發區域，改造成廈門新的中心城區，并在后坑垃圾場附件建立了大量的人才保障性經濟適用房和公務人員保障性住房，大批本科及以上的人才入住，他們同樣經歷著較高的環境風險，因而不同的受教育年限者在環境風險經歷上不具有顯著的差異。
第六，農村社區居民的環境風險經歷顯著高于城市社區居民，假設5得到證實?；貧w系數顯示，與農村社區居民相比，城市社區居民的環境風險經歷低16.672分。同時，城市社區的標準回歸系數為-0.399，其絕對值為所有通過檢驗變量中最大的；表明城鄉社區是影響環境風險分配的最終重要因素，大量的生活垃圾和工業垃圾往鄉村垃圾場轉移，產生環境風險，致使農村居民經歷的環境風險明顯高于城市居民。
第七，住家離垃圾場的距離對環境風險的分配具有顯著的負向影響，假設6得到支持。模型2顯示，與居住在離垃圾場1公里范圍之內的住戶相比，居住在離垃圾場1～3公里和3公里以上范圍的住戶的風險經歷得分分別低6.968分和9.733分。住家離垃圾場的距離越遠，經歷的環境風險越低，表明垃圾場周邊居民和非垃圾場周邊居民承擔著不成比例的環境風險，環境風險分配以垃圾處理場為圓心向不斷遞減。
五、結論與討論
隨著我國生活垃圾污染問題日益加重，學者對于環境風險關注日益增多，然而更多的關注只是停留在個案研究上，仍缺乏系統定量的研究探討環境風險分配。本研究基于數據分析，基本得到以下結論：第一，環境風險并非公正地分配于不同的社會經濟地位群體中，不同社會經濟地位群體承擔著不成比例的環境風險，社會經濟地位是影響環境風險分配的重要因素。第二，年齡、收入、居住地（城鄉社區類型、住家離垃圾場的距離）是影響環境風險分配的顯著因素。第三，性別、民族、受教育年限對居民的環境風險經歷影響并不顯著。
本文關于環境風險分配的研究與西方存在明顯區別：首先，西方學者將環境風險分配與“民族”、“教育”、“性別”等社會因素[4][13]聯系在一起，而本研究發現這些變量都不具有顯著的統計性；本研究認為，在美國，有色人種較多且處于弱勢群體地位，政府在垃圾場建設時采取“最小抵抗原則”，有色人種地區易成為垃圾場選址地。而在我國，漢族人口比例達到92%以上，少數民族比例較少；與美國種族歧視制度形成鮮明對比的是，我國采取各民族共同繁榮的政策，因而沒有出現少數民族承擔更多環境風險的局面，民族對我國環境風險分配并不產生顯著影響。伴隨著保障房政策的實行，人才保障性經濟適用房和公務人員保障性住房在各城市全面建設開來，保障房一般建在城市地價比較便宜的邊緣或郊區，甚至可能選址在垃圾場周邊，因此，受教育程度越高者亦可能承受較高的環境風險。由于選擇調查地點的原因，性別對環境風險分配的影響不顯著，這一點有待以后的研究進一步論證。其次，與西方尤其是美國的環境風險分配關注的焦點不同的是，我國的環境風險分配不公突出表現在城鄉的環境風險分配差異上，城市居民經歷的環境風險明顯低于農村居民，對此本研究認為這可能與我國的城鄉二元結構存在關聯。第一，我國采取優先發展城市的戰略，出現了城鄉二元體制，形成了城市中心—農村邊緣的模式，處于城市中心者，在政治及行政的治理活動中有著不可挑戰的支配權，面對風險，城市中心者有權做出分配的選擇，可以把原先產生于中心地帶和應當由中心地帶承擔的風險分配出去[35]。第二，我國絕大部分生活垃圾污染防治投資基本都在城市，而農村很難得到生活垃圾污染治理和環境管理的資金，缺乏相應的環保設施，致使農村居民經歷更多的垃圾處理風險。第三，城市在將大量生活垃圾污染轉嫁給農村居民的同時，卻沒有給環境利益遭受到損害且相對貧困的農村給予風險補償，消減垃圾處理帶來的風險，使得風險積聚在農村居民身上。第四，城鄉居民較大的社會經濟地位差異決定了他們抗風險能力的不一致性，居住在城市社區者相對擁有完善的社會保障、金融資產總量和較高人均值，能夠有效地抵制社會風險[36]，而農村居民其抗風險機制明顯弱于城市，難以采取有效措施規避風險，致使風險積聚。
總結起來，社會經濟地位對環境風險分配的作用機制如圖1所示。垃圾場的建設與運營給周邊社區帶來一定的環境風險，相關部門采取措施消減環境風險，但難以消除，形成了環境風險的初次分配。不同社會經濟地位群體的風險應對能力差異影響著風險重新分配。社會經濟地位高者擁有一定的經濟資本、政治資本、社會資本和話語權力等風險應對能力，在一定程度上改變環境風險分配格局。社會經濟地位越高者，其擁有的社會網絡規模越大或網絡規模勢力越強[37][28]，其關系疏通能力越強，對環境危害做出各類抗爭的可能性越高[37]。若環境抗爭失敗，社會經濟地位越高者，其收入相對較高，具有理性選擇居住環境的經濟能力，有能力搬離環境風險區域，規避環境風險，承擔較少的環境風險。社會經濟地位較低者，風險應對能力較弱，若選擇沉默和抗爭失敗，則集聚一定的環境風險。深入訪談發現，當垃圾處理風險嚴重干擾日常生活時，他們會選擇“堵馬路、靜坐”等原始抗爭方式，向制造污染的垃圾處理抗議，然而只要垃圾處理單位給予一定的經濟補償，社會經濟地位較低者就選擇停止抗議，這種接受“以錢補污”的短期維權策略行動并沒有徹底消除環境風險，而是積累了環境風險。風險的不平等分配“實際上是一種強權邏輯，即誰有權勢，誰就轉嫁風險，誰沒權勢，誰就承擔風險”[38]，風險分配呈現出一種階級或階層定律，遵循社會經濟地位邏輯，財富分配和風險分配存在重合性。因而在以后政策制定中，不僅需要關注不公正的環境風險分配，同時也需要關注環境保護責任和義務的分配。應加強對垃圾場周邊居民的補償機制，降低環境和健康風險，保障垃圾場周邊居民和低收入者的環境權益。
最后，值得指出的是，作為一項探索性研究，我們只是初步證實了社會經濟地位與環境風險分配之間的關系，但本研究仍存在一定的局限性。第一，社會經濟地位對環境風險分配的影響應該是長期性和歷時性，縱向跟蹤數據顯然比橫截面數據更適合于厘清社會經濟地位與環境風險分配的復雜關系，而本研究受條件限制只獲取了某一時點的截面數據。第二，社會經濟地位與環境風險分配的兩者之間的關系實際上非常復雜，其中許多機制在本文中未能充分挖掘，如在社會經濟地位與環境風險分配之間可能還存在環境意識等中介變量，這些未能充分考慮到，本研究的觀點和結論還有待通過進一步大規模、縱向調查的實證研究來驗證。
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篇2
一、會計事務所審計風險的成因
（一）社會審計機構模式問題
目前，社會審計機構較為突出的一個問題，就是模式體制的不合理?，F階段事務所大多是有限責任制和合伙制，有限責任制又占了比較大的一部分。這樣一來，導致了項目管理人員對風險防范意識比較薄弱這，也是為什么事務所群體在社會公信力差。
（二）審計業務質量控制問題
審計業務質量存在控制上的問題，也會使得審計風險的程度逐漸偏高。具體來講，首先是目前我國的會計、審計事務所成立的基本條件還是比較低的。容易造成我國的會計事務所中發展不平衡。其次，會計師事務所審計質量控制體系的不完善也會使得事務所群體在項目管理的質量控制制度不完整。事務所直接項目人的考評、項目復核程序只是走形式主義，而沒有實質性的復核。
（三）市場惡意競爭問題
某些資質較低的會計師事務所，在競爭日漸激烈的市場下，為了自身的發展，獲得更多的收入，產生惡性競爭。變相的降價，用不符合規范的方法獲得業務，從而使得審計質量變差，風險加大。這些都是由于國內的管理體制不完善，對會計師事務所設立的門檻不高所造成的。
二、建立防范審計風險的相關措施
社會審計對于國家的經濟監督工作的重要性是不言而喻的，事關社會經濟的穩定發展。如何加強對審計業務質量的把關，應該從以下幾個方面考慮。
（一）規范業務操作程序
保護公眾利益是我國審計準則的制定標準。因此要做到從制度上明確執業人員的責任，嚴格審計程序，充分展現先進的審計理念和實務，降低投資者的決策風險。這樣一來就有利于保證了財務信息的公開性和促進行業的自身發展。作為社會審計最直接、根本的法律依據，每一個單位都要遵守新的審計準則，嚴格按照規范進行操作。達到建立嚴格的風險控制制度，減少風險，降低成本，完善審計工作的目的。
（二）建立嚴格的風險控制制度
風險意識是每一個執業人員都所要具備的。作為審計單位的供需主體，會計師事務所必須建立起一個嚴格的風險控制制度。規范好每一個環節，確保服務的業務承接、業務的開展、人員的配置合理，明確對頂責任限制、報酬。用高水平的服務質量降低事務所的風險。因為崗位自身的性質、項目審計實務操作、工作程序和人員管理不當都有可能會帶來風險，因此會計師事務所要圍繞崗位職責、業務流程、制度機制這三大方面來控制審計風險。
（三）制度機制上也有可能會存在風險，因此要在工作制度機制重點尋找，預防因為權利失控和行為示范而帶來的風險
在審計方法上面，相較于傳統制度導向審計模式，風險導向審計模式會的優點更加突出。這是因為風險導向模式一方面可以貫穿于整個項目過程中，能夠多層次、多方位對客戶的經營活動風險進行綜合分析與屬性評估，可以說很大程度上提升了審計人員主動控制審計風險的能力，從而大大降低了審計的風險。
（四）努力提高審計人員的自身素質，增強審計人員的風險識別與風險處理能力
審計人員在做審計工作時應該嚴格遵循職業道德準則，不、不。
第一，作為一名審計人員，必須具有全面的審計的獨立性。事務所本身和被審計單位不能存在相關的利益關系。第二，從業審計人員要有不斷增強自身職業技能的意識。為此需要做到不斷地更新知識結構，了解相關法律知識，執業能力自然會有所提升。在大多數的單位內部審計業務傾向于采取外包的形式的前提之下，外部審計的發展空間不可不謂是廣泛。社會審計機構應該認識到自身是一個服務機構，應該要將提高自身服務水平作為前進的目標。因此，社會審計機構既要順應社會的發展潮流，更新自身的理念，將審計機構和隊伍建設的更加好。審計人員也要不斷提高自身的服務意識，全面提升自我的職業道德水平，擴大審計業務的覆蓋面。
除此以外，要重視對審計人員的培養，加強引進審計技術及管理經驗的力度，使得審計人員的水平不斷地提高，更好為審計機構服務。社會審計工作的發展目標主要是國家和地方事業，重點要解決的是地方經濟發展過程中，注重的是績效和責任。要實現這一目標，創新就要從審計的理念、內容、方法、技術各方面展開。實現審計風險的有效防控，全面提升審計質量。 審計人員的認真負責就是審計工作的強有力的保障。
三、各級協會和事務所應做好注冊會計師的培訓和管理工作
（一）強化注冊會計師的風險意識
每一個注冊會計師都要具備基本的風險防范意識以及法律責任意識，規范操作，做到將審計風險降到最低。因此會計師事務所就要積極地進行相關宣傳教育，分析審計風險在執業中的各種具體表現和由此造成的相應利弊得失和造成的法律責任。不僅讓注冊會計師能夠了解自身的職業，同時認識到審計風險的基本特點。
（二）加強注冊會計師的后續教育
注冊會計師要不斷地學習，在學習中不斷提高自身的素質，熟悉理解最新的法律法規，提升自身額職業技能，這樣才能跟上時代的步伐，在不斷發展的社會經濟中，新事物層出不窮的市場中站穩腳跟，才能更好地為上市公司服務。
（三）嚴格遵循職業道德和專業標準
我國曾經發生國幾例由于源于注冊會計師違反職業道德和審計準則造成的社會審計過失。相關人員因此付出了沉重的代價，甚者受到了法律的懲罰，戴上了違法的鐐銬。因此每一個工作人員都要本著認真負責的態度，遵循獨立、客觀、公正的原則，切實，更好地完成審計工作。
（作者單位為宣城市職業技術學院）
參考文獻
[1] 池小麗.論審計風險的成因與對策[J].中國科技博覽，2014（48）.
篇3
孟穎，南華大學政治與公共管理學院碩士研究生（湖南 衡陽 421001）
馬克思借用英國知名經濟學家托馬斯?圖克（Thomas Tooke）的話指出：“信用，在它的最簡單的表現上，是一種適當的或不適當的信任，它使一個人把一定的資本額，以貨幣形式或以估計為一定貨幣價值的商品形式，委托給另一個人，這個資本額到期后一定要償還。”①實際上，在商品買賣中，延期付款和貨幣借貸，都以守信按期償還為條件，這就形成了經濟行為的信用關系，這種信用關系形成的準則或制度即為信用制度。對于信用制度，經典作家也有過說明：“隨著商業和只是著眼于流通而進行生產的資本主義生產方式的發展，信用制度的這個自然基礎也在擴大、普遍化、發展?！雹谝簿褪钦f，在商品經濟越來越發達的環境下，信用制度也在不斷發展。值得注意的是，在商品經濟和信用制度發展的同時，受信人不能或不愿履行約定契約中的義務而使授信人發生損失的可能性也會與日俱增，即信用風險也會日積月累，因為“在人對人的信任的假象下面隱藏著極端的不信任和完全的異化”③。
一、信用風險的類型劃分
信用風險，又稱違約風險，是指交易對手未履行約定契約中的義務而造成經濟損失的風險，即受信人不能或不愿履行還本付息的責任而使授信人的預期收益與實際收益發生偏移的可能性。根據信用風險發生的經濟領域，基于馬克思信用理論的相關論述，經濟社會信用風險可以劃分為商業信用風險、銀行信用風險和貨幣信用風險三大類型。
1. 商業信用風險
商業信用是在商品的買者和賣者之間賒購賒銷商品的產生，也就是我們常說的借貸關系，它“是信用制度的基礎”④。商業信用具有三個特點：其一，它是在商品的買者和賣者之間提供的信用；其二，它是以票據為工具推動商品的買和賣的；其三，它是商業信用的規模隨商品的產生和流通的發展而擴大的。商業信用的發展是產業資本最充分的擴大再生產，它的作用在于促進生活消費和生產消費。正如馬克思所言，“信用的最大限度等于產業資本的最充分的動用，也就是等于產業資本的再生產能力不顧消費界限的極度緊張。這些消費界限也會因再生產過程本身的緊張而擴大：一方面這種緊張會增加工人和資本家對收入的消費，另一方面這種緊張和生產消費的緊張是一回事?！雹?/p>
在現代經濟社會，商業信用逐漸被認可和接受，而建立在商業信用基礎上的商業活動與日俱增。然而，因為商業信用是以信用關系為紐帶而發生的借貸關系，容易發生商品買賣雙方一方無力或不愿償還另一方的事情，所以商業信用本身存在著潛在的風險――商業信用風險。那么，究竟何謂商業信用風險？所謂商業信用風險，是指在以信用關系為紐帶的交易過程中，交易一方不能履行給付承諾而給另一方造成損失的可能性，即買方無力履行合約或者是拒絕履行合約而給賣方帶來損失的風險。商業信用風險是雙向性的風險，它會使交易雙方都受到影響，其最主要的表現是企業客戶到期不付貨款或者到期沒有能力付款，引發企業之間相互拖欠和合同違約率的攀高，從而會產生更多的壞賬、呆賬，造成企業資金供求矛盾，引起資金鏈的斷裂，并最終導致企業破產和社會經濟秩序混亂。
2. 銀行信用風險
銀行信用是在商業信用的基礎上通過銀行而產生的借貸關系。與商業信用相比，銀行信用的活動范圍比較廣，經營規模比較大，借貸期限也相對比較長（銀行是可以長期信貸的）。銀行的主要職能是吸收存款、發放貸款和轉賬結算等業務，當然，銀行只有擁有雄厚的資本，才能經營發放貸款的業務。從某種程度上可以說，銀行是提供各種金融服務，在各種借與貸之間獲取差價從而盈利，即獲得銀行利潤，它相當于平均利潤。對此，馬克思在《資本論》中有過直接說明：“銀行的利潤一般的說在于：它們借入時的利息率低于貸出時的利息率?！雹揠S著經濟一體化和全球化的發展，銀行信用在經濟交流和溝通方面發揮著重大作用，而銀行信用本身也得到了飛速的發展，使得銀行信用成為全球現代信用的主要形式。銀行信用使得銀行業務規模得以擴大，業務種類得以拓展，銀行利潤得以增加，但與此同時，銀行信用風險也如影隨形。
所謂銀行信用風險，是指各銀行在取得盈利的同時，承擔著在日常資金借貸的運動過程中有可能遭受損失的風險，即借款人因各種原因未能完全履行合同，未能及時、足額償還銀行債務的可能性，也就是我們常說的銀行經營風險。這種風險不僅發生在貸款中，也可能發生在擔保、承兌和證券投資等相關業務中，而其中主要的風險形式是貸款業務的風險又稱貸款的收回風險，即銀行貸出去的資金由于各種原因貸款人不能按期歸還貸款的風險。相對于市場風險、購買力風險等，信用風險是銀行最具威脅的風險。銀行信用風險包括道德性信用風險（借款人有錢故意不還）和非道德性信用風險（借款人想還，但無力償還）。但無論道德性信用風險，還是非道德性信用風險，最直接的后果就是銀行出現大量的死賬呆賬，增大銀行不良資產數目，從而導致銀行資產受損、信貸能力下降，對銀行的出資人、所有者和廣大金融消費者造成傷害，最為嚴重時可能導致銀行破產倒閉。
3. 貨幣信用風險
貨幣信用是伴隨著以金銀為固定等價物進行交換而產生的一種信用關系。后來，由于金銀具有不易攜帶、磨損成本高等缺陷，紙幣代替了金銀來執行貨幣職能。當然，紙幣只是一種由國家發行的，并強制使用的貨幣符號，但是這種貨幣符號卻在商品交換和發展中給人們帶來了很大的便利。今天，隨著信息時代的來臨，電子貨幣得以產生，電子貨幣進一步提高了人們支付的便利性。不過，在便利性提高之余，風險也同樣在不斷增大，這一不斷增大的風險亦即貨幣信用風險。實際上，馬克思早在19世紀60年代就已經提到：“一旦勞動的社會性質表現為商品的貨幣存在，從表現為一個處于現實生產之外的東西，獨立的貨幣危機或作為現實危機尖銳化的貨幣危機，就是不可避免的。”⑦也就是說，自從貨幣產生的那一刻起，就已經埋下了貨幣信用風險的種子。
所謂貨幣信用風險，主要是指在經濟社會大環境中貨幣流通和信用領域中長期的通貨膨脹和信用膨脹的危機。馬克思認為，貨幣信用風險“只有在一個又一個的支付鎖鏈和抵消支付的人為制度獲得充分發展的地方”，只有在人們對信用貨幣失去信心時，“才會發生”⑧。今天貨幣市場非常廣闊和活躍，潛在的貨幣信用風險也是不言而喻的。本質上，作為支付手段和流通手段的不管是紙幣，還是電子貨幣，它們存在的前提和基礎無疑是大眾的信用和日常經濟活動中建立起來的信用體系。因此，如果建立在信用基礎上的貨幣信用平衡被打破，那么，所有債務或者款項都被要求以實物提前支付，那些以信用為載體的觀念上的、虛擬的、電子的貨幣將不復存在。這種貨幣危機如果蔓延到商業領域和其他領域，那么，一場因貨幣信用危機而導致的全球性的經濟危機就開始了。
二、現代經濟社會信用風險的典型案例
“傳統文化中并沒有風險概念，因為他們并不需要這個概念。”⑨然而，“現在，發達文明中存在一種風險命運?！雹猹q如馬克思所描述的那樣，“一種嶄新的力量信用事業，隨同資本主義的生產而形成起來。起初，它作為積累的小小助手不聲不響地擠了進來，通過一根無形的線把那些分散在社會表面上的大大小小的貨幣資金吸引到單個的或聯合的資本家手中；但是很快它就成了競爭斗爭中的一個新的可怕的武器；最后，它變成一個實現資本集中的龐大的社會機構。”11而隨著這一“新的可怕的武器”亦或稱為“實現資本集中的龐大的社會機構”的“嶄新的力量”不斷發展變化，信用風險及其社會危害也在與日俱增。
1. 美國次貸危機
在美國，很少有人買房時全額付款，購房抵押貸款（簡稱房貸）是非常普遍的現象。但是，對于那些收入不穩定甚至根本沒有收入的人來說，買房時因為信用等級達不到標準，就無法獲得傳統意義上的標準抵押貸款。這些因信用記錄不好或償還能力較差而被銀行拒絕貸款的人，往往會申請次級抵押貸款購買住房。所謂次級抵押貸款（簡稱次貸），是指一些貸款機構為追求比一般抵押貸款高得多的貸款利率，而向償還能力較差、信用程度較低的借款人提供的貸款。由此可見，次級抵押貸款就是信用被放大之后而產生的借貸關系，是一個高風險、高收益的行業。
進入新世紀以來，由于新經濟泡沫和“911”恐怖事件，美國開始推行寬松的貨幣政策，美國聯邦儲備委員會也連續多次降低聯邦基金利率，從而為房地產市場活躍與發展創造了一個利好的政策與經濟環境，美國的次級抵押貸款市場迅速發展。有調查研究表明，2006年美國有差不多500萬個家庭牽涉次貸，而且規模金額巨大。然而，2007年初，隨著短期利率的提高，次級抵押貸款還款利率開始大幅上升，購房者的還貸負擔大為加重。與此同時，美國房地產市場的持續降溫也使房屋出售變得更為困難，進而通過抵押住房再融資就難上加難。這種局面直接導致大批次級抵押貸款者不能按期還貸。由于貸款人到期欠款無法償還，銀行和貸款機構也就無法收回貸款，因而只能收回作為抵押的貸款人的房子。然而，經濟蕭條，購賣力下降，房產不斷貶值，收回房產的銀行和貸款機構沒辦法完成手頭房產的買賣，從而就導致資金周轉緊張，最終引發了次貸危機。
顯然，美國次貸危機爆發的根本原因在于信用被無限放大，卻缺少保障信用的監督機制和評估機制。危機發生之初表現在次貸購房人無法還貸而導致次級抵押貸款機構破產和投資基金被迫關閉，隨后危機波及金融體系，進而影響了實體經濟。危機不僅席卷全美，并且蔓延全球。這場由美國次級抵押貸款市場引發的危機持續惡化，最終釀成了一場對世界主要金融機構和全球金融市場產生了巨大沖擊波的全球金融風暴，它使美國經濟增長進一步放緩，并對世界經濟產生了一定負面影響。為了刺激經濟復蘇，自2008年11月至2013年12月，美國已推行了4輪量化寬松的貨幣政策，歐盟、日本、俄羅斯等也相繼推行量化寬松的貨幣政策。這些國家在全球金融市場上掀起的這股“貨幣海嘯”，無疑又會進一步引發全球貨幣信用風險。正因如此，與其說次貸危機是美國房地產市場上的次級按揭貸款危機，倒不如把它歸結為一場信用缺失危機。
2. 歐洲債務危機
第二次世界大戰勝利后，歐洲各主要資本主義國家憑借美國馬歇爾計劃的幫助，恢復了因世界大戰而瀕臨崩潰的經濟體系。迅速崛起的歐洲各國為了進一步增強競爭力，而結成聯盟。實踐表明，歐洲聯盟符合歐洲各國和整個歐洲利益，有力地促進了歐洲經濟政治的發展，提升了歐洲在國際上的政治和經濟地位。隨著歐盟一體化進程的推進，1999年1月1日，具有獨立性和法定貨幣地位的超國家性質貨幣的歐元在歐盟各成員國范圍內正式發行，并于2002年1月1日起在歐元區國家內正式流通。毫無疑問，歐元的發行與流通不僅為歐洲帶來了巨大的經濟利益，而且還推進了歐洲社會文化的融合。
然而，由于歐元區一些國家，比如希臘、西班牙、葡萄牙、意大利等，各國政府為了提升本國競爭力，縮小同其他歐盟國之間的差距，盲目追逐短期利益，隱瞞政府的財政赤字，過分的透支政府信用，使政府面臨著巨額的債務（這些債務來自政府為應付財政支出而大量發行的、無法按期兌現的債券）。2008年全球金融危機爆發之前，上述各國在發債時根據預測是能按時還本付息的。之后，由于受到全球危機的沖擊，各國經濟疲軟，失業率激增，政府收入減少，支出增加，從而導致政府無力償還債務，于是在全球金融危機影響下歐洲債務危機爆發。實際上，在加入歐盟前希臘等各國就已經開始隱瞞其財務狀況，比如希臘就借助高盛公司掩蓋了其真實債務狀況。加入歐盟之后，變本加厲透支政府信用，大量舉借外債購買金融衍生產品，這與希臘本身的經濟發展水平和償還能力是不相符的，從而就導致了嚴重的通貨膨脹。一邊是日益擴大的政府財政赤字，一邊是不斷透支政府信用來刺激消費，最終釀成了一場席卷整個歐洲大陸的債務危機。
不難看出，歐洲債務危機產生的主要原因是歐盟對某些成員國一味的經濟縱容和貨幣保護，使得政府對國家信用無限度透支，讓原本就已存在的問題愈發嚴重，直到無法掩蓋和隱藏，最終影響了整個歐洲大陸。這一場由政府信用透支而引發的債務危機，簡單說來，就是一場貨幣借貸到期無法償還的信用危機。從危機源頭上來看，歐債危機是由希臘債務危機而引起的、波及整個歐盟的債務危機。希臘一國的大量無法償還的外債使得歐盟其他成員國因為無法回收債務而陷入債務危機的鏈條。而歐盟早期沒有陷入危機的一些成員國，如法國、德國等，為了維護整個歐洲的利益和地位，以保住歐元的穩定，就必須不斷向危機爆發國注資。這一拯救歐債危機的舉措使得法、德等救援國國內的流動性貨幣減少，自身經濟發展也受到牽連，最終導致了整個歐洲經濟的衰退。
3. 中國溫州現象
20世紀90年代以來，伴隨著全方位、多層次、多領域的對外開放格局逐步形成，我國沿海沿江地區經濟得到了高速的發展，溫州就因其繁榮的民營經濟而聞名全球。溫州所產的眼鏡、打火機、皮鞋等小商品也遠銷海外，享譽盛名。經濟的高速發展使得一個江浙沿海的小漁村在不到30年的時間里發展成為一個人口密集的現代化大都市。由此，溫州一度成為改革開放以來經濟轉型的模范城市。然而，在民營經濟取得成功的同時，溫州的民間借貸也逐漸興盛。這種古老的借貸方式在寬松的經濟環境和高額經濟利益的驅使下開始慢慢地變質，這就為溫州危機埋下了隱患。
溫州在經濟發展的背后到底隱藏著什么？自爆出一件件老板因債務跑路、甚至跳樓事件開始，溫州就被推至風口浪尖處，溫州爆發的這場嚴重的民間借貸危機引發了社會和政府高度關注，也引起了人心惶然。面對溫州的現狀，我們不禁要問到底是什么讓原本以民營經濟而聞名全球的溫州面臨如此困境？很明顯，溫州經濟發展中后期，很大一部分企業主偏離原本經營良好的實體經濟，將資本轉移到房地產等巨額利潤的投機行業，以致實體經濟日益空心化。同時，溫州人熱衷于高利息率的借貸（即我們常說的民間高利貸），它是一種靠信用關系維持的私人放貸，而且放貸的資金并不全是個人自有資金，還包括各種來自親友的資金、信用卡和銀行貸款而來的資金等。12因此，一旦這種沒有任何法律安全保障的“關系借貸”沒辦法按期歸還，一旦資金鏈在某處斷裂，所產生的后果就變得非常嚴重。一方面，企業家們不僅要填補實業的資金短缺，還面臨高額利息率的巨大債務，企業因為嚴重的資金短缺，沒辦法正常生產運作；另一方面，這復雜而廣泛的借貸關系的平衡一旦被打破，就無法避免整個社會經濟秩序的混亂。
表面上看，全球經濟環境惡化加上中央收緊信貸，導致了溫州中小企業資金鏈斷裂。實際上，溫州現象主導因素是貨幣的借貸泛濫超出了這個城市本身所能承受的范疇，高利息率的借貸打破了貨幣流通的平衡。中國房市不斷攀升的房價讓大部分溫州人嘗到了借錢生錢的甜頭，紛紛將投資目標放到房市等金融領域，使發家的實業經濟開始衰退并日益空虛。當國家加大對樓市的打擊力度，限制樓盤的炒價，這給借錢炒樓的溫州人以沉重一擊，最終誘發了一場嚴重的債務償還危機。在這個被高額利潤誘使的、以信用為基礎的私人借貸鏈條中，銀行也扮演著推波助瀾的角色，所以，當個人信用透支，資金鏈在某一處斷裂，銀行借貸中的貨幣沒辦法按時收回，一場因個人信用而引發的經濟危機就在溫州爆發，并向鄂爾多斯等多個城市蔓延。
三、現代經濟社會信用風險的有效規避
通過現代經濟社會信用風險典型案例的分析，我們不難發現：與馬克思論及的商業信用風險、銀行信用風險和貨幣信用風險相比，全球化時代的經濟社會信用風險表現出一些新的特征。一是從失信主體來看，信用風險由微觀個體向政府主體蔓延。與早期的個人和企業違約有所不同，今天政府失信已經變得非常嚴重。從歐洲債務危機到美國債務違約風險都反映了政府失信風險在不斷加劇。二是從金融工具來看，信用借貸由傳統金融工具向衍生金融產品轉化。作為在傳統金融工具（包括貨幣、債券、股票等）基礎上衍化和派生出來的新型金融產品，衍生金融產品（包括期貨合約、期權合約、遠期合同、互換合同等）由于能夠轉嫁風險而得到“青睞”，但這種新型金融產品高度的財務杠桿作用加劇了信用風險的危害程度。三是由引發領域來看，信用危機由生產制造業向房產地產業轉移。1929~1933全球經濟危機爆發直接原因在于制造業生產與銷售之間供求矛盾的尖銳化，而2008年美國次貸危機引發全球金融危機的導火線則是房地產的泡沫化?；诂F代經濟社會信用風險的新變化和新特征，我們認為應該從以下幾個方面著力，以有效規避現代經濟社會的信用風險。
1. 強化國家債務管理，規避政府違約風險
2013年初，盡管美國兩黨達成了“財政懸崖”階段性協議，但其政府未能擺脫“關門危機”。實際上，自1960年以來，美國債務上限已經上調了79次（平均計算每8個月就上調一次），如果以現有利息增速判斷，十年后美國債務僅僅利息的支出就將增加到1.1萬億（占其GDP總量的4.7%），也就是說，美國未來十年必須保持GDP增速不低于4.7%，才能支付國家債務的利息。132009~2010年歐債危機爆發時，歐洲五國希臘、意大利、愛爾蘭、葡萄牙和西班牙政府總債務占GDP的比例也分別高達130%、120%、94%、83%和63%。2013年9月5日國際清算銀行（BIS）有關報告顯示，2007年中旬全球債務規模為70萬億美元，到2013年已經增至100萬億美元，而各國中央及地方政府是債務的最大制造者。由此可見，規避國家信用風險，防止政府債務違約是防范現代經濟社會信用風險的首要任務。
規避國家信用風險，防止政府債務違約的最好辦法是避免政府的過度負債。這就要求政府量體裁衣，量入為出，將國家債務盡可能控制在能夠承受的范圍之內。與此同時，對現有國家債務應該強化管理，構建反映債務危機和債務風險的管理系統，建立政府債務預警、化解和救助機制。比如，調整國家債務期限結構安排，避免債務過度集中償付；加強同國際貨幣基金組織（IMF）、世界銀行（WBG）等國際性金融機構的合作，多渠道監管各國政府債務風險；聯合設立跨國債務危機救助的專門機構等。
2. 完善衍生金融市場監管，降低市場系統性風險
20世紀70年代，以期貨、期權等證券為核心的衍生金融工具的創新滿足了人們日益復雜的投資融資、資金保值和避險需要。作為一種高級的資源配置工具，包括遠期、期貨、期權、互換、掉期等在內的衍生金融產品經過衍生再衍生，推進了金融市場高度的發展。據世界交易所聯盟（WFE）的數據顯示，2013年全球期貨交易量達到37.8億手合約，與2012年交易量相比提高了24%；全球期權交易量達到2.24億手合約，與2012年交易量相比提高了17%。然而，衍生金融工具是一把雙刃劍，它的杠桿效應，有利于籌資、保值和避險，但同時也放大了衍生金融市場的風險及危害。1997年7月東南亞金融風暴的爆發，正是被譽為“金融大鱷”的喬治?索羅斯（George Soros）運用衍生金融工具牟利的結果?；诖耍晟蒲苌鹑谑袌霰O管，降低市場系統性風險成為規避現代經濟社會信用風險的必然要求。
為保證衍生金融體系穩定運行，防止市場系統性風險發生必須加強衍生金融法制建設，提高衍生金融市場交易中信息透明度，健全衍生金融市場的內控機制，構建和完善衍生金融市場的預警系統和風險控制體系，注重開發各種管理衍生金融風險的新技術和新工具。14此外，為了適應衍生金融市場國際化，各國政府還應該加強衍生金融監管領域的國際合作。比如，建立相關信息共享機制，注重監管信息的充分交流，以防止跨國證券欺詐和市場操縱；統一監管標準和監管規則，促成各國監管行為的協調性，降低衍生金融市場風險的外部負效用；對衍生金融行業自律進行統一規范，提升衍生金融市場自我監管能力等。
3. 平抑房地產泡沫，防范土地財政風險
按照美國著名經濟學家查爾斯?P?金德伯格的理解，房地產泡沫是指房地產價格連續上漲后引發人們產生上漲預期，由于投機資本的不斷加入又將進一步助推房地產價格的無節制上漲，從而導致房地產價格嚴重脫離市場基礎，遠遠高于實體價格。隨著房地產價格不斷上漲，“常常是預期的逆轉，接著就是價格暴跌，最后以金融危機告終或者以繁榮的消退告終而不發生危機。”1520世紀90年代東南亞房地產泡沫（殃及日本、泰國、香港等）、2008年美國次貸危機、2009年迪拜危機、2011年中國溫州現象等無一例外地說明了信貸風險和房地產泡沫的直接相關性。房地產的非理性發展和土地財政的嚴重依賴，必將引發房地產泡沫的潛在風險與巨大危害，僅靠房地產來帶動經濟增長最終無益于經濟良性發展。因此，平抑房地產泡沫，防范土地財政風險是現代經濟社會信用風險規避的重要內容。
平抑房地產泡沫，防范土地財政風險關鍵在于預防過度投機。這就要求加強房地產市場開發規模的監控和投資結構的管理，防止房地產市場炒作。具體而言，一是強化土地資源管理，完善土地供應制度，有效控制土地價格；二是深化財稅體制改革，轉變地方政府對土地財政的依賴，防止地方政府助推房地產價格；三是加強房地產市場的信貸管理，正確引導資金流向，規范房地產信貸市場；四是構建房地產市場信息平臺，增加市場信息透明度，規避投機炒作和惡意操控；五是優化保障性住房開發機制，大力發展住房租賃市場，滿足中低收入群體的住房需求。
總之，當代社會迫切需要人們審視經濟社會發展的模式，揭示信用風險產生的根源，探討信用風險的規避，尋求“風險社會”的出路。只有讓市場在資源配置中起決定性作用，只有建立健全風險監管機制，只有構建風險預警系統，只有培育出良好的信用環境，才能有效規避現代社會的各類信用風險，才能實現經濟的持續健康發展與社會的和諧穩定。
注釋：
①馬克思、恩格斯：《馬克思恩格斯全集》（第26卷），北京：人民出版社，1979年，第582頁。
②④⑤⑥⑦⑧馬克思：《資本論》（第3卷），北京：人民出版社，2004年，第450頁，第542頁，第546頁，第585頁，第547頁，第499頁。
③馬克思、恩格斯：《馬克思恩格斯全集》（第42卷），北京：人民出版社，1975年，第21-22頁。
⑨（英）安東尼?吉登斯：《失控的世界》，周紅云譯，南昌：江西人民出版社，2001年，第18頁。
⑩（德）烏爾里希?貝克：《風險社會》（序言），何博聞譯，上海：譯林出版社，2004年，第20頁。
11馬克思：《資本論》（第1卷），北京：人民出版社，2004年，第722頁。
12劉穎、王?？。骸缎庞眠`約互換在我國商業銀行的信用管理研究》，《求索》2013年第2期。
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1．2不同業務流程存在的潛在風險
不同地區單位參加社會保險的流程可能有所出入，但大體上可以分為以下幾個環節:首先在社會保險業務大廳的前臺進行申請，稱為初審階段;通過了初審后，交由業務員進行處理，是錄入階段;接著由自己單位的經辦人進行核對，即反饋階段;通過反饋，交由社會保險機構進行再次審核，稱為復核階段;最終，進入資料的歸檔階段。在初審階段可能存在的風險有:申報資料不真實，不完整;表單填寫不正確;受理人員由于各種原因，受理了不符合條件的參保單位的材料。在錄入環節可能存在的風險有:單位類型、經濟類型、行業內部標準、全體參加醫療標志、全體參加生育標志以及參保范圍選擇錄入不正確。在反饋環節潛在風險是單位經辦人的反饋無效，沒有發現錯誤信息。復合環節存在的風險有信息錄入不準確和經辦人由于其他原因復核通過了不符合條件的單位參保登記業務。最后在歸檔時可能存在資料缺失、遺漏的問題。從數據的角度來分析，將社會保險數據分為:參數數據、基礎數據、過程數據和結果數據四類。參數數據是指該行政區劃內社會保險參保對象的總體數據值，比如，上年度在崗職工的年平均工資，社會保險的替代率等，其存在的風險有未按規定調整參數數值，信息錄入和歸檔的失誤?；A數據是指參保單位和個人基本的社會保險信息數據，潛在風險有資料造假，錄入和歸檔失誤，信息傳遞過程中的失真。過程數據是指根據參數數據和基礎數據由社會保險機構信息技術系統自動生成的數據，結果數據是將過程數據經人工確認的數據，兩者皆存在技術的程序錯誤，信息傳遞和轉化過程的失誤，歸檔不當等風險。
2社會保險經辦風險的應對措施
在面對風險的不確定性時，會進而導致得不到預期結果或者造成損失，我們可以從回避風險，降低風險，轉移風險和承受風險四個角度來解決風險?；乇茱L險顧名思義是指回避產生社會保險風險的流程，比如進一步提高社會保險的統籌層次。現階段生育保險的統籌層次是縣級，如果提升至市級，可以回避縣區級社會保險經辦機構對社會保險基金核算的風險。轉移風險也是很好的減少風險的手段，通過改變操作方式，增加責任主體，設置風險共擔機制來轉移和分擔部分風險。如現在社區代收醫療保險費時，可以采取銀行賬戶直接結算，取消現金收付的結算方式。承受風險是不進行任何干預風險的手段，接受任何可能的風險結果。在上個世紀90年代社會保險進行改制時，改制過程中不可避免的產生了轉制成本，這部分成本需要政府化解以保證改革能夠順利進行，在這個階段政府最明智、最積極的做法就是主動承擔自己應盡的責任。降低風險是在四種應對風險過程中最為復雜和重要的措施。降低風險是指采取措施降低風險的可能性或影響，或者同時降低兩者。降低經辦風險幾乎涉及社會保險經辦機構內部控制的全過程。例如:社會保險經辦機構為降低某項社會保險經辦業務的經辦風險，對該項社會保險經辦業務的辦理采取三級審批、加大內審抽檢辦理結果比例等。通過事前預防，事中控制和事后反饋總結可以有效的達到降低社會保險經辦風險的目的。事前預防是指通過適當的制度建設、機構和權限的合理配置、社會保險經辦流程完善優化及強化程序開發校驗。具體包括:按照國家和本省市的社會保險經辦機構內部控制及基金管理的保值增值的要求，從組織機構、業務運行、基金財務管理、信息系統控制四個方面建立相應的控制;科學設立社會保險內部機構，合理進行崗位設置及嚴格進行權限配置，使社會保險登記，審核，保管檔案等各部門之間、各經辦人員之間的權利相互制約和監督;實行新程序的開發模擬，為防止對原社會保險系統造成影響，系統維護或新程序開發時應在仿真系統上先進行模擬測試。事中控制主要是通過利用社會保險系統進行實時監控，在社會保險經辦系統中嵌入內控系統，內控人員通過系統對整個業務經辦過程進行監控。當發現有異常情況發生時，系統會及時向內控人員提示或預警，內控人員通過分析，若認為有必要應立即要求業務經辦人員進行核實，若確屬社會保險業務經辦出錯，應立即進行整改。事后反饋總結可以是社會保險業務經辦部門對本部門經辦業務實行自查自審，在某一時點對某一類業務進行專項檢查，也可以是由某類突發性事件而采取的措施或對高風險級別業務實行重點監控。在國家、人力資源和社會保障部、社會保險中心有關社會保險政策及法律法規的基礎上，組織各地力量，研究、制定全國統一的社會保險業務經辦風險防范標準，對于各地對社會保險經辦風險的防控將具有十分重要的意義。
最終加強社會保險培訓及考核，提高經辦人員素質。經辦人員的素質高低可以說與社會保險經辦風險防控效果成正相關關系。經辦人員素質高，業務嫻熟，易于把握業務經辦過程中的風險點，出錯少，風險防控效果好。因此，應加強培訓及考核，強化員工的業務經辦能力及內控意識。
作者:郭敬 單位:山西財經大學
參考文獻:
［1］李珍著．社會保障理論［M］．北京:中國勞動社會保障出版社，2007．
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――從我們所面臨的宏觀形勢看，“十一五”期間，將是我市加快發展的重要戰略機遇期。世界經濟出現的恢復性增長和以高新技術、高科技產業為主導的結構大調整，對我市間接拉動效應日趨明顯；我國經濟正處于新一輪增長周期的上升期，重化工業化的推進步伐加快，客觀上使資源相對富集的我市處于比較有利的發展地位；國家繼續實施西部大開發戰略和振興東北老工業基地戰略，將為我市加快發展、全面建設小康社會提供更為直接而有力的帶動力；經過多年的建設和發展，我市正處在工業化初興階段的加速發展期，隨著自治區“三大通道”及我市一批重大基礎設施的建設和經濟自身發展累積效應的顯現，赤峰市區位優勢和產業優勢日趨凸顯,實現快速發展正具備著多種有利條件。
當然，我們也十分清醒地認識到，這些機遇，對其它地區特別是周邊地區都是均等的。在發展的過程中，我們面臨著先進地區更強、更快的發展壓力，面臨周邊地區對資源、資本、人才和市場的競爭不斷加劇的挑戰。
因此，必須加大工作力度,及早搶占先機和制高點，最大限度地爭得競爭中的主動，推動經濟社會實現跨越式發展。
――在經濟社會發展總的思路上，“十一五”期間，我市要堅持以科學發展觀為指導，以加快發展為主題，把促進人的全面發展作為根本出發點和落腳點，繼續實施生態立市、工業強市、科教興市“三大戰略”，統籌把握資源轉換、投資拉動、項目建設三個著力點，加速推進農牧業產業化、工業化、城鎮化“三化”進程，加強生態和基礎設施建設，培育壯大優勢產業集群，轉變增長方式，發展循環經濟，推動經濟持續、快速、協調、健康發展和社會全面進步。
――在發展的具體基本方略上，考慮我市仍然處于工業化前期和加速資源轉換的階段，而自身的資源又難以支撐經濟快速發展的需要，“十一五”期間，我市應著眼于區域經濟一體化，面向東北經濟區和京津冀地區，突出重點，積極向北拓展聯資源（包括俄蒙資源，重點是煤炭、有色、黑色金屬資源），向東（東北地區，重點是遼寧）向南（京、津、唐）發展接產業，自身集中力量加快技術、產業孵化搞加工，構建“北聯、東進、南下”的開發、開放和發展戰略格局。
――在發展的戰略定位上，我們初步設想，在現有的基礎上，用五年或略長一點的時間，把赤峰建設成面向國際國內的農畜產品加工基地，東北地區能源、重化工業重要基地，國內金屬原材料重要基地，草原生態和地質旅游勝地，蒙東區域性的中心城市和物流中心。
――在發展的主要預期目標上，“十一五”期間，全市生產總值年平均增長21%以上，到2010年按2000年價格計算達到1000億元，經濟總量力求保持在蒙東地區的領先地位；人均生產總值達到21050元；財政收入年均增長21.5%，到2010年達到80億元。全社會固定資產投資五年累計超過2000億元，比“十五”期間擴大2.3倍；社會消費品零售總額年平均增長16 %，達到 292.8億元；城鎮居民人均可支配收入年平均增長12.5 %，農牧民人均純收入年平均增長10%，到2010年分別達到12500元和4500元。同時對環境保護、社會發展等其它方面的目標也作出了相應的規劃。
為實現這些目標，“十一五”期間，我們必須始終把握住五個直接關系加快發展的基本點：一是把擴大開放作為加快發展的主要著眼點，特別是搞好與東北地區和京津冀地區的經濟融合；二是把投資拉動和項目建設擺在促進經濟增長的突出位置，充分發揮投資和項目建設的拉動作用，促進經濟快速發展；三是積極主動地從更大范圍配置優勢資源，為培育形成區域性的優勢產業基地提供保障；四是強化縣域經濟發展，提高產業聚集規模和資源配置效率；五是切實發揮好科技和人才的重要支撐作用。
――在發展的戰略重點、主要任務及重點建設上，“十一五”期間，要切實抓好以下九個方面工作：
一、加大扶持“三農”力度，推進農牧業結構戰略性調整
在采取必要措施，保護農牧業，加強農牧業基礎設施建設的同時，要加速農牧業的結構調整，特別是突出抓好為養而種，加快發展農區畜牧業，大力推進農牧業產業化經營，盡快實現農牧業經濟由種植業主導型向養殖業主導型的根本性轉變，力爭畜牧業增加值占第一產業比重達到60%以上，農牧戶參與產業化經營的程度有顯著提高。在主導產業和項目上主要包括:1.設施農業工程。到2010年溫室大棚蔬菜達到60萬畝,新增50萬畝。2.肉羊產業化工程。在全市范圍內建設肉羊種源基地、養殖小區和防疫改良體系，2010年肉羊飼養規模達3000萬只，出欄1600萬只。3.奶牛產業化工程。圍繞赤峰伊利液態奶生產線等龍頭企業，建設專業化奶牛飼養小區，2010年全市奶牛存欄達到26萬頭。4.肉牛產業化工程。到2010年全市肉牛牧業年度存欄達到210萬頭，出欄 80萬頭。5.肉雞養殖產業化工程。圍繞草原興發集團等龍頭，到2010年，肉雞出欄1億只。6.肉鴨養殖產業化工程。圍繞塞飛亞集團肉鴨生產線的擴產改造，到2010年肉鴨出欄4000萬只。
二、擴大工業經濟規模，發展壯大優勢產業集群
充分利用“兩種資源”和“兩個市場”，實行大中小項目并舉、自我發展與引聯合作相結合，積極建設能源、冶金、制藥、重化工業四個基地和農畜產品加工中心
能源工業。在組織實施元寶山電廠三期4號機組、赤峰熱電廠四期工程、大板電廠、克旗經棚熱電廠，以及赤峰煤矸石電廠、平莊熱電二期、元寶山熱電三期工程等一批市內用電電源項目建設的同時，積極推進元寶山電廠四期2×60萬千瓦機組、林東電廠2×60萬千瓦機組、阿旗紹根煤田坑口電廠（一期2×50萬千瓦機組）等電源項目前期工作，爭取適時開工建設。以達里諾爾、賽罕壩、燈籠河、翁根山等風電場為重點，建設一批裝機容量10萬千瓦以上的大中型風電場。促進500千伏外送東北電網通道和與華北電網聯網通道建設。到2010年電力裝機及在建規模達到1000萬千瓦，其中火電裝機750萬千瓦、風電裝機150萬千瓦。
冶金工業。按照“內外聯合建基地、域內重點搞冶加、集聚發展擴規?！钡乃悸?，重點抓好黃崗鐵錫礦區、白音諾爾鉛鋅礦區、拜仁達壩多金屬礦區、大井子銀銅礦區、敖爾蓋銅礦區等一批重點礦區的開發和擴建改造。大力實施“走出去戰略”，鼓勵市內企業積極主動參與市外以及俄羅斯、蒙古國的金屬礦山資源開發，建設大基地。推動現有企業與國際、國內大企業集團的聯合重組，實施遠聯年產300萬噸鋼鐵擴建、紅燁三期年產5萬噸――15萬噸鋅錠擴建、白音諾爾年產3萬噸――10萬噸電解鉛擴建、林西錫冶煉擴建、金峰年產6萬噸陽極板銅和金劍銅公司年產3萬噸――6萬噸電解銅擴建等冶煉項目。同時，抓好一批后續加工項目。到2010年全市金屬礦山日采選能力達到10萬噸，年冶煉能力：鋅20萬噸、鉛20萬噸、銅20萬噸、錫1萬噸、鋼鐵300萬噸。
制藥工業。圍繞建設自治區重要的醫藥生產基地，重點抓好赤峰制藥集團、伊泰丹龍公司、大吉生化藥業集團等骨干制藥企業的擴張發展，加快赤峰制藥集團巴柳氮鈉和地紅霉素等原料藥年產150萬噸、翁旗眾鑫生物工程公司3000噸L――苯丙氨等項目的實施。
重化工業。圍繞打造自治區重要的重化工基地，重點抓好阿旗紹根煤田年產1000萬噸開發、平煤集團老公營子煤礦年產120萬噸和紅廟礦年產180萬噸等煤礦的擴建改造，推進紹根、太平地等油田的開發，在集通鐵路、赤大白鐵路沿線的重點旗縣區建設一批以煤轉化及其它高載能為主的大型重化工項目。到2010年，全市煤炭產量達到3000 萬噸，石油產量100萬噸，煤化工、天然氣化工產品的生產能力達到300至500萬噸。
食品工業。圍繞建成輻射周邊區域的食品加工中心，重點抓好草原興發、塞飛亞、東方萬旗、錦繡大地、遠大等肉類加工企業建設；加快寧城塞飛亞集團5萬噸熟食制品加工、赤峰伊利乳業公司新增700萬噸液態奶擴建等飲品加工企業的改擴建；積極培育以玉米、優質綠色雜糧雜豆為原料的糧深加工龍頭企業，建設敖漢30萬噸玉米深加工、阿旗綠豆深加工等農產品深加工項目。到2010年全市肉羊屠宰加工能力達到1000萬只、肉牛屠宰加工能力達到50萬頭、禽類屠宰加工能力達到1.5億只，液態奶日處理能力達到1500噸，啤酒生產能力達到50萬噸、白酒生產能力達到5萬噸。
三、堅持市場化、產業化、社會化的方向，全面推進第三產業加快發展
重點培育流通、旅游和房地產三大主導產業。一是加快發展交通運輸、商貿流通產業，加強以赤峰、大板為主樞紐的客貨運輸場站和物流園區建設，優化商貿流通布局，發展和壯大赤峰西城菜市場、赤峰同興市場、萬商大院、林西統布活畜市場等一批專業批發市場，積極構建大流通格局。二是組織實施《赤峰市旅游總體規劃》，以鞏固中國優秀旅游城市為載體，重點建設西部草原生態地質奇觀旅游區、北部遼文化旅游區、中部沙湖濕地旅游區、南部歷史文化休閑度假綜合旅游區。采取市場化的運作方式，吸引國內外各類投資主體加快實施克什克騰世界地質公園、烏蘭布統旅游區、喀旗清親王府旅游區、紅山國家森林公園、新城區公園等一批重點旅游工程，積極建設草原生態旅游勝地，做大做強旅游產業。三是適應加速推進城鎮化的要求，加快發展房地產業和市政公用事業，引導支持各類投資主體投資興辦以便民利民為主的商業、衛生保潔、托幼養老、餐飲娛樂、家政服務、醫療保健、職業介紹等社區服務業，擴大就業，提高社會化服務功能。
四、完善城鎮體系，大力推進城鎮化進程
加強城鎮基礎設施和產業支持體系建設，主要構建一個中心城市、大板和天義兩個次中心城市、七個城關鎮和二十五個重點小城鎮協調發展的四級城鎮體系。到2010年或略長一點時間，中心城區要建設成為人居環境較好、吸引輻射力較強的百萬人口城市；次中心城市達到或超過國家縣級市標準；七個城關鎮和二十五個重點小城鎮成為基礎設施、產業支撐和社會服務完善的中心城鎮。全市城鎮化水平達到45%以上。
五、加強生態環境和基礎設施建設，夯實加快發展的基礎
生態方面，圍繞建設京津和遼西地區重要生態屏障，加快推進京津風沙源治理、天然草牧場植被恢復、國家重點公益林等工程建設。
水利方面，重點興建三座店、德日蘇寶冷、蓮花泡子水庫和黑哈爾河引水工程，完成病險水庫除險加固改造，繼續實施主要河流和城鎮的堤防加固與險段治理，提高供水、灌溉、防洪能力。對海拉蘇、英金河、甸子、山灣子等大型灌區及28處中型灌區進行續建配套和節水改造。
交通方面，要把公路、鐵路建設的重點由連接市內行政區域轉向連接周邊城市、資源富集地和產業聚集地，為資源開發和優勢產業發展構筑高效快捷通道。“十一五”期間，重點加快建設赤大、赤通、赤朝高速公路，促進赤承高速公路、經棚至錫林浩特高速公路赤峰境內段開工建設，推進赤峰至天義、國道303線鳳凰嶺至天山和國道111線赤峰至老府一級公路項目前期工作，建成以“二橫一縱兩出口”高等級公路為主骨架；建成赤大白鐵路、巴彥烏拉至阜新鐵路，推進林東至白音華鐵路建設，促進實施葉赤線、錦承線、京通線擴能改造工程及集通線擴能改造；建設軍民合用機場，積極策劃克旗經棚、右旗大板支線機場。
六、統籌經濟社會協調發展，推動社會全面進步
繼續實施科教興市戰略，增強科技、教育對經濟增長的推動力。加大對社會事業的投入，支持衛生、體育、文化基礎設施建設，努力滿足人的全面發展和建立和諧社會的需求。
七、完善就業和社會保障體系，提高城鄉居民生活水平
拓寬就業渠道，擴大就業和再就業。進一步抓好“兩個確?！?，建立健全社會保障體系。在發展生產基礎上，積極引導消費結構升級，不斷提高城鄉居民的收入和消費水平。
八、提高對外開放水平，借助外力加快發展
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一、引言
近年來，重大工程項目建設帶來的環境問題日益突出，環境事故的密集發生使環境在我國集中爆發。據統計，自1996年以來，環境以平均每年29%的速度增長。[1]隨著當前公眾對生活品質要求的提高，其對于可能引發環境風險的重大工程項目的建設越來越敏感，群體抵制重大環境風險型工程項目建設的行為時有發生。
重大環境風險型工程項目社會穩定風險是指污染實際并未發生，但公眾由于擔心具有環境風險的重大工程項目上馬后會對自身居住環境和身體健康帶來影響而進行群體抵制的可能性，一般由重大環境風險型工程項目的建設引發，嚴重時會導致社會失穩。重大環境風險型工程項目社會穩定風險集中表現為環境，如2007年廈門PX事件、2009年廣東番禺垃圾焚燒廠事件、2012年啟東排污事件和2014年茂名PX事件等。因此，探尋重大環境風險型工程項目社會穩定風險演化機理，從源頭上防范社會穩定風險的形成，具有十分重要的意義。
當前學者們對重大工程項目社會穩定風險演化機理的研究主要集中在征地拆遷[2]和移民安置[3]等方面，而針對重大環境風險型工程項目社會穩定風險的演化研究卻很少。除此之外，在對社會穩定風險演化機理進行研究時，比較常見的是采用系統脆弱性理論、[4]全壽命周期理論[5]和風險放大理論[6]等，從不同視角對社會穩定風險演化進行了探究，但就目前來看，很少有學者采用社會燃燒理論對重大環境風險型工程項目社會穩定風險演化機理進行研究。社會燃燒理論是由牛文元院士提出來的，它界定了導致社會不穩定的三個必要條件，并解釋了風險演化的整個過程，可以很好地分析社會從穩定狀態到失穩狀態的演化路徑，為認識重大環境風險型工程項目社會穩定風險的演化過程提供了一種新的視角。因此，本文以重大環境風險型工程項目為研究對象，采用社會燃燒理論，對重大環境風險型工程項目社會穩定風險演化機理和防范措施進行分析，以期探尋重大環境風險型工程項目社會穩定風險產生的本質，以及從源頭上控制社會穩定風險形成的措施。
二、 重大環境風險型工程項目社會穩定風險的演化機理分析
（一）重大環境風險型工程項目社會穩定風險燃燒條件分析
社會燃燒理論來源于自然界的燃燒理論，牛文元院士認為社會界與自然界有異曲同工之處，自然界中的燃燒需要燃燒物質、助燃劑和點火溫度這三個必備條件，社會界中的燃燒同樣需要這三個必不可少的條件。社會界燃燒與自然界燃燒不同的是：引起人與自然、人與人之間矛盾的因素是引發社會不穩定的燃燒物質；網絡輿情、社會心理的放大和非法利益的驅使等因素是推動社會不穩定的助燃劑；突發事件的產生是致使社會不穩定的點火溫度。[7]這三個條件解釋了社會穩定風險形成的內在條件。
1.燃燒物質。重大環境風險型工程項目大都屬于政府主導的公共項目，在重大工程項目建設之前，企業參與角色相對弱化，這一特性決定了矛盾基本產生于公眾和政府兩個利益方。因此，本文從公眾和政府方面分別識別致使社會不穩定的燃燒物質集。
（1）公眾方面。在重大環境風險型工程項目建設方面，公眾處于被動地位。環境問題關系著公眾的切身利益，所有的社會不穩定大都由公眾不滿而進行抵抗開始，因此，公眾方面的社會不穩定誘因不可小覷。首先，當前公眾的受教育程度普遍提高，在民主思想的洗禮下，更加重視對自身利益的維護。當公眾意識到由于重大環境風險型工程項目建設將使生存環境遭到破壞時，對自身的保護意識會使其產生強烈的抵制心理。其次，公眾對相關知識的缺乏造成公眾對風險的高估。Paul Slovic[8]在知識的“缺失模型”中指出，公眾普遍憑借主觀感受和個人經驗判斷風險大小，相較于具有專業知識背景的專家從理性角度評估風險大小來說，可信度不高。除了知識缺乏外，Bennett P[9]等人認為公眾的偏見等也會影響公眾的風險感知差異。最后，公眾以個人利益為導向的心理，使得其缺乏顧全大局的心態，只顧眼前利益而不顧長遠利益，只顧自身利益而不顧國家利益，從而盲目抵制項目的建設。
（2）政府方面。在重大環境風險型工程項目建設方面，政府處于主動地位，致使社會不穩定的誘因多數來自于政府方面。首先，地方政府奉行GDP至上的政績觀，為了提高自己在執政時期的政績，往往無視環保責任而上馬高污染的工程項目。[10]并且相關企業中有不少都與地方政府有利益勾連，強烈地引發了公眾的不滿。其次，公眾不相信政府有關項目上馬后無環境污染風險的說辭。再次，環境影響評價是有效預防重大工程項目建設引發的環境風險演化為社會穩定風險的有力法寶，但是當前一些地方政府不重視環評，往往還未進行環評就準備開建，而且有關部門公布的環評信息過于專業化，公開程度低，甚至出現造假問題，這些都使環評僅僅流于形式，失去了本身的意義。最后，環評中的公眾參與缺失問題是環境風險轉變為社會風險的根本原因。[11]不少地方政府在做決策時經常暗箱操作，事前不征詢公眾意見，忽略公眾對項目上馬的風險感受，導致民怨的爆發。我國的公眾參與制度保障方面還存在問題。雖然《環境影響評價法》和《環境影響評價公眾參與暫行辦法》對公眾參與做了相關規定，但在公眾參與范圍、時間、形式等方面仍存在不足，使得公眾參與效果較差。除此之外，我國公眾利益表達渠道（諸如、書記信箱等）經常失靈，也迫使公眾由正常渠道轉向非法渠道表達利益訴求。
2.助燃劑。助燃劑是推動社會穩定風險生成的助推力，本文識別的助燃劑有四個，分別為新老媒體輿論導向、不法分子混跡其中、公眾社會心理放大和政府應對方式不當。
（1）新老媒體輿論導向。當前我國進入了全媒體時代，傳統的報紙、電視，以互聯網為載體的新興的微博、微信、論壇等各類傳播工具，實現了對受眾的全面覆蓋。新媒體的出現增加了政府進行危機管理的難度，當危機來臨，新媒體作為危機爆發期的信息源和蔓延期的擴散體，比傳統媒體傳播危機信息更快更廣。[12]新老媒體的輿論導向不可忽視，當前媒體為了博取公眾的眼球，獲得更多的點擊率，在信息傳播過程中普遍夸大事實，激起受害公眾更加強烈的利益訴求，甚至導致一些不相干公眾的盲目跟風抵制，使事態不斷惡化。
（2）不法分子混跡其中。當受害公眾抵制重大環境風險型工程項目的建設時，一些不法分子可能也會趁虛而入，或在網絡上散播謠言，或用言語激化受害公眾，故意夸大后果的嚴重性，惡意制造無端事件，采用各種手法鼓動公眾，以達到自身的某種目的，結果造成公眾心理上的恐慌甚至失去理性，做出破壞行為，導致事態的進一步演化升級。
（3）公眾社會心理放大。當公眾的利益訴求得不到政府及時、合理的回應時，在“鬧大才能維權”“不鬧不解決，小鬧小解決，大鬧大解決”和“法不責眾”等心理的驅使下，公眾認為采取集體上訪、聚眾鬧事的方式才可以得到政府的回應，才能較快解決問題，于是采取非法途徑進行上訴，極大地危害了社會的穩定。[13]
（4）政府應對方式不當。目前存在政府對于公眾的利益訴求應對方式不當的問題。如在事件萌芽期，采取不管不問的方式；在事件發酵期，采取“堵民”而非“疏民”的搪塞方式；在事件期，采用簡單粗暴的打壓方式。這些不當的應對方式和行為都使得政府和公眾之間矛盾不斷加深，加劇了社會的不穩定。
3.點火溫度。在我國，群體突發事件的產生是致使重大環境風險型工程項目社會穩定風險生成的最后一個因素，是加劇環境風險轉變為社會風險的點火溫度。這些群體突發事件具有參與人數眾多、危害大和易復制性等特點，是導致社會不穩定的導火索，如果在這一環節不及時采取有效措施進行妥善處理，就很有可能引致重大環境風險型工程項目社會穩定風險的全面爆發
（二）重大環境風險型工程項目社會穩定風險演化模型的構建
社會燃燒理論在解釋社會穩定風險的演化過程時認為，當人與自然、人與人之間不存在矛盾時，整個社會處于理論上的絕對穩定狀態。但是只要出現造成社會不穩定的燃燒物質，就會對社會穩定狀態施以不同程度的負貢獻，若加上助燃劑的助推，將促使個體逐漸聚結為群體，當負貢獻的量與質積累到一定程度時，在造成社會不穩定的點火溫度的觸發下，社會就會出現失穩甚至崩潰的局面。
因此，結合社會燃燒理論，分析重大環境風險型工程項目社會穩定風險演化路徑，可以認為，在不考慮其他導致社會不穩定因素的情況下（如征地拆遷、移民等），當重大工程項目的上馬不具有環境風險時，整個社會系統處于穩定和諧狀態。但當公眾意識到重大工程項目在建成后可能會對環境有所損害，且出現上文闡述的公眾和政府任意一方的燃燒物質，就會給原有的平衡局面施以“負貢獻”，使原來穩定的社會狀態變得無序、混亂。若再經歷媒體的輿論導向、公眾社會心理放大等助燃劑的推波助瀾，社會系統中無序混亂的個體會不斷壯大并集結成具有相當規模且帶有強烈破壞力的負面群體。隨著負面群體不斷給社會系統施加負貢獻，使負貢獻的質和量達到一定程度，點火溫度閾值就會被突破，從而產生群體性突發事件。此時，如果再不及時采取措施去控制，社會系統所能圖1重大環境風險型工程項目社會穩定風險演化模型夠承受的最大臨界值就會迅速被逼近，致使重大環境風險型工程項目社會穩定風險的全面爆發?；诖?，本文構建了重大環境風險型工程項目社會穩定風險演化模型，如圖1所示。
三、重大環境風險型工程項目社會穩定風險防范措施
燃燒物質、助燃劑和點火溫度是重大環境風險型工程項目社會穩定風險形成的三個必要條件，但這三個條件并不是孤立作用的，而是一條“燃燒物質助燃劑點火溫度”的鏈式反應。針對此，應從三方面采取措施以弱化和避免重大環境風險型工程項目社會穩定風險。
（一）消除燃燒物質
燃燒物質相當于重大環境風險型工程項目社會穩定風險源，此時社會穩定風險處于萌芽狀態，從源頭上控制社會穩定風險能有效地避免社會不穩定帶來的損失。消除燃燒物質是防范社會穩定風險最明智的做法。
篇7
2.地區安全生產的經濟社會風險因子探討
2.1 地方GDP增長率
地方GDP增長率是對當地經濟情況增長速度反映的重要指標，對其計算的方式主要有以下幾種：通過前一年GDP作為基期指數，則其增長率= (GDP指數-100) /100；另一種算法則是以隨機一年GDP指數計算，其增長率= (本年GDP指數-前一年GDP指數) /前一年GDP指數。由于在不同城市地區中其經濟結構以及發展形勢都存在一定的區別，就使得地區與地區之間從業人員的數量存在很大的差異，所以則應當以GDP增長率作為衡量地區經濟發展情況的重要因素。
2.2 第二產業從業人員占比
這個因子指的是在該地區中從事第二產業中人員占據整個地區從業人數的總比例，其由產業就業人員數同地區中總結業人數之間的比值確定。
2.3 地區產業結構系數
這個因子能夠有效的對當地產業結構的優化以及調節情況進行反映。其中，對于產業結構的優化則是對地區中產業結構高級化以及合理化方向發展的一個過程，也正是能夠對當地資源供給結構、需求結構以及技術結構這幾者之間相互適應情況良好實現的一種狀態。對于產業結構系數測定的方法就是對地區中第二產業以及第三產業在GDP中占據的比重計算，并以計算結果來衡量地區產業結構發展的情況是否平衡，并通過結構的平衡程度得到產業結構水平。
2.4 地區高危行業占比這個因子能夠有效的對地區產業中高危行業的比例進行反映。在這個高危行業概念中，主要包括我國的采礦業、建筑業、交通運輸以及重化工業，這幾個行業同其他行業相比都具有較高的事故發生率、危險系數以及當出現事故時會為企業以及地區造成較大損失的行業。而高危行業占比的計算方法就是以上行業所獲得的增加值同該地區中所中行業生產的總值之比。
2.5 人均GDP人均GDP指的是在地區定時期所產生的所有生產總值同同時期地區中人口總數之比，其能夠有效的對地區中人口數量同經濟生產總值之間的關系以及強度進行反映，其也正是在我國經濟學發展過程中對該地區整體經濟情況衡量的一項重要經濟指標。其計算方式也很簡單，即是該地區總GDP同人口之間的比值。
2.6 城市化水平城市化水平則是對該地區城市化程度衡量的一項重要因子，其為地區中城市人頭在地區所有人口之間的比例。
2.7 城鎮人口密度此因子代表的是在城市范圍之中居住、長期從事二、三產業工作并始終享受城鎮配套服務的人群，這部分人群不僅包括城鎮中城市戶口的人群，還包括在城市中具有農業戶口但是沒有從而農業工作的群體，也包括在城鎮居住但是非本地戶口的外地流動人口。而密度值則為以上群體的人口數量同城市面積之間的比重。
2.8 從業人員素質對于在城市中從事高危行業的群體來說，其自身所具有的安全方面知識、技能、意識以及對危險情況防范的能力都會對其在工作過程中行使的安全行為產生支配作用，并會由這種支配作用對安全工作實施的效果產生影響，也正是企業能否安全生產的重要因素。在對從人人員素質計算的過程中，主要將工作人員自身的教育水平以及專業技能掌握情況對指標進行衡量，而其同該行業從業的總人數之間的比值則為該地區人員的整體業務素質。
2.9 衛生經費支出此因子主要指的是在該地區財政部門對于財政資金使用的情況，從而能夠滿足城市中不同事業發展以及經濟建設的需求。從財政對于不同領域支出的情況則可以看出該城市各項領域的投入力度。其中，對于衛生方面的支出情況則是在城市中各項事業經費的其中一項資金，能夠有效的對地區中對于醫療方向投入資金的情況進行反映，這個支出變量也是一個對于地區安全程度計算的控制變量。
2.10 衛生行業從業人數在這個衛生行業中，主要有正常醫療機構、衛生監督機構、健康指導機構以及疾病防控中心等等。在這些機構中的從業人員如衛生技術人員、醫生、藥劑人員、護士等等都屬于其中。能夠有效的對地區安全善后水平進行反映。
3.對于經濟社會風險因子的分析
3.1 在上述因子中，當城市中從業人員數量增加以及工業規模加大時，都會為地區的安全生產帶來更大的威脅，并可能導致在地區中安全事故比率上升的情況出現。
3.2 當一個地區中從業人員素質以及城市化水平較高時，則會使地區人員的安全防范意識增強，同時如果地區在日常生活中注重對于安全生產的宣傳，則也會由于在地區中形成一種安全氛圍而能夠有效減少事故的發生。
3.3 當城市中人口密度、建筑密度增加時，城市安全生產的事故發生率也在增加。同時，隨著城市化建設水平的提高，也會由于相關安全生產措施建設較為完善以及從業人員意識增強的原因而使事故死亡率保持在一個相對穩定的狀態。
4.結束語
總的來說，在我國工業建設飛速發展的今天，保證地區的安全生產是非常重要的一項工作。在本文中，我們對于地區安全生產的經濟社會風險因子進行了一定的分析與探討，而我們在開展安全生產調查時，也應當積極考慮以上因子，并在對各項因子改進、優化的同時保障地區安全生產的順利進行。
篇8
（一）問卷對象分析
本卷共發放150份，回收142份，回收率94.7%，其中有效問卷136份，有效率95.8%。調查樣本中男性比例為62.5%，女性比例為37.5%，在性別分布上具有一定的代表性。調查樣本中年齡主要集中在20～50歲之間，他們是中原經濟區建設的直接參與者和推動者，對中原經濟區建設中風險因素的認識具有代表性。調查樣本的職業主要涉及公務員、企事業單位人員和其他職業人員，其中各級公務員占78.7%，企事業單位人員占14.7%，其他職業人員占6.6%。各級領導干部和公務人員是中原經濟區建設的主要推動者，他們對中原經濟區建設中穩定風險的認知情況，直接影響著黨和政府社會穩定風險管理水平。調查樣本覆蓋了省直城區、市縣城區和農村地區，具有比較廣泛的代表性。
（二）問卷內容分析
本卷主要涉及征地拆遷、城市化困境、工業污染、農村土地流轉四個方面，力圖從問卷對象的回答中了解其對中原經濟區建設潛在的穩定風險認識水平和應對能力。
關于征地拆遷，我們設計了兩個問題，一是針對國家征地補償政策在干部及其他人員中的認知情況提出的問題。結果：有將近一半的人對國家征地補償政策不完全了解，有1/4的人完全不了解，兩項加在一起的比例占75%。這就給中原經濟區建設中工業化、城鎮化發展埋下了“地雷”。二是針對引發拆遷沖突原因提出的問題。結果：40.4%的被訪者認為“征地補償不合理”是主要原因；33.8%的被訪者認為“征地補償公開透明度不夠”是主要原因；17.6%的被訪者認為“征地拆遷行為不規范”是主要原因。在其他選項中，有人認為拆遷規定不統一是主要原因，也有人認為相關法律法規缺失是主要原因等等。
關于城市化的困境，我們設計了一道多項選擇題。結果：48.5%的被訪者認為，要將大部分農民從土地上釋放出來，通過農民市民化來推進城市化進程，一個最大的困難就是“現有的社會保障制度不完善”。另外，還有不少人認為，現行的戶籍制度和高昂的生活成本、高房價也成為農民融入城市的主要障礙。
關于工業污染，我們設計了兩個題。一是“你認為工業發展造成的污染程度如何”，被調查者普遍認為當前工業發展對環境的污染程度很嚴重。二是“你認為地方政府在招商引資、承接工業項目中對污染問題重視程度如何”，被調查者有85.3%的人認為不重視、應付了事或一般。
關于農村土地流轉，我們設計了兩個題。一是“你所在的鄉村農地流轉情況如何”，其中選擇不清楚的占31.6%，選擇一般的占37%，選擇流轉力度較小的占20%，選擇流轉力度很大的只占11.4%。二是圍繞農村土地流轉中頻繁出現糾紛的原因，我們設計了一個多選題。其中，選擇“土地流轉法規不健全”的占71.3%，選擇農民法制意識薄弱的占41.2%，選擇“政府監管力度不夠”的占36%。
二、第二套問卷分析
（一）問卷對象分析
本卷共發放250份，回收221份，回收率88.4%，其中有效問卷207份，有效率93.7%。調查對象主要是鄉鎮以及街道辦事處工作人員，他們身處基層，工作在維護社會穩定的第一線，對于基層社會穩定風險管理有最直觀的認識和最深切的感受。本問卷就是通過對他們的調查，了解中原經濟區建設中影響社會穩定的因素、容易引發的因素以及目前社會管理中存在的問題。
（二）問卷內容分析
本卷主要圍繞社會穩定風險管理問題進行了設計，涉及三個問題。
一是“你認為目前影響社會穩定的重要因素有哪些”，我們設計了一個多選題。其中：選擇“非法征地，暴力拆遷”的占56.4%。選擇“失地農民就業、生活保障不力”的占52.3%。選擇工業化進程中環境污染問題、安全生產問題、勞資矛盾問題的占49.3%。選擇城市化進程中農民“被上樓”的占39.8%。選擇食品安全和社會治安問題的占37.2%。
二是“你認為目前容易引發的因素有哪些”，我們設計了三個選項。其中，選擇“征地補償不合理，失地農民就業生活無保障”的占49.4%，選擇“暴力執法”的占40.8%，選擇“其他”的占9.8%。
三是“你認為目前我省社會管理中存在的主要問題是什么”，我們設計了五個選項，其中“重事后處理，輕源頭治理”和“管理主體協同管理機制缺失”成為選擇最多的兩項，分別占69.7%和58.9%。
三、中原經濟區建設中社會穩定風險管理的綜合評估
（一）取得的成就
1.著力民生，通過夯實“穩定大廈”基礎降低社會穩定風險。近年來河南實施了擴大就業、發展教育等十大民生工程，最大限度地減少了社會不穩定因素，降低了社會穩定風險。
2.著力預防，通過穩定風險評估機制建設降低社會穩定風險。河南省自2007年以來就開始重視穩定風險評估，提出了“重大決策出臺、重大項目實施之前，必須實行社會穩定風險評估”的要求，并在全省各地逐步實施。
3.著力基層，通過基層微觀管理創新降低社會穩定風險。河南省是一個農業大省，農村穩定對整個社會穩定具有決定意義。因此，在社會穩定風險管理的具體實踐中，河南省著力基層，著力微觀，出現了義馬“群眾之家”經驗、漯河的“陽光拆遷”經驗和許昌市“抓早、抓小、抓好”的穩定風險管理經驗。
4.著力教育，通過道德教育降低社會穩定風險。河南省扎實開展了社會主義核心價值體系教育、思想道德教育和精神文明教育活動。通過樹文明標兵、評道德模范活動、爭先創優活動以及“三平”精神（平凡之中的偉大追求、平靜之中的滿腔熱血、平常之中的極強烈責任感）教育，提升全社會的思想道德水平。
（二）面臨的挑戰
1.風險社會帶來的挑戰。我們所面臨的風險既有自然災害、全球化帶來的風險，也有社會生活領域中內生風險，如貧富分化、勞資沖突等。
篇9
圖①
一、我國社會醫療保險中存在的道德風險
道德風險也稱為敗德風險，它是指從事經濟活動的人在最大限度地增進自身效用的同時做出不利于他人的行動?；诘赖嘛L險的定義，下面從需求方、供給方、醫患雙方以及醫療消費的特殊性四個方面具體進行闡述。
（一）需求方道德風險
圖②
需求方道德風險是指患者利用自己掌握足夠多的信息獲得利益最大化，從而造成醫療費用的不合理增長。一方面在社會醫療保險機制尚未成熟時，容易出現“一人參保，全家吃藥”的現象。在以前的保險安排下，首先是個人自付，然后到保險機構報銷，這樣極不方便，參保人也許沒有太多的資金去交付昂貴的醫療費用，與此同時，可能出現道德風險，參保人也許會和醫院達成協議，通過造假讓保險公司賠付更多的保額，獲得額外的利益。另一方面，由于道德風險的存在，會出現患者過度消費現象。當保險公司支付一定數量的保額時，患者會消費更多的醫療衛生服務，例如當患者住院時，往往比在參保前消費更多的醫療服務、享有更長的住院時間和享用更多更昂貴的藥物，從而造成了醫療資源的浪費。在經濟學中，資源是稀缺的，一部分人選用將使得另一部分人不能享用，由此另一部分人的健康不能得到很好地保障。
在經濟學中，資源是稀缺的，假設市場由價格進行調控，醫療服務的消費量與價格的供求曲線如圖②所示。當患者沒有參加社會醫療保險時，供給曲線與需求曲線交于E1點，此時處于均衡狀態，此時的醫療服務消費資源為OP1*OQ1。而當患者參加醫療保險后，由于第三方付費制度，加之醫生的引導，造成過度消費現象，假設患者享受的是全額醫療保險，由于邊際成本為零，醫療服務消費量變為Q2，對應的價格為P2，從而醫療服務消費資源為OQ2*OP2，遠遠大于OP1*OQ1，由此造成了OP2*OQ2-OP1*OQ1資源的浪費，從而造成了醫療費用的不合理增長。
（二）供給方道德風險
供給方道德風險是指醫生利用其信息優勢所造成的社會醫療衛生費用的不合理增長。醫生占有很大的市場支配能力，憑借其專業優勢，掌握著醫學教育、醫師準入、臨床標準等等，在個人利益最大化以及信息不對稱的前提下，醫生往往誘導患者消費更多的醫療服務，造成資源上的浪費。同時醫生擁有雙重身份，既是醫療服務的提供者，也是醫療服務的決定者，而患者的需求是所謂的派生需求：患者所期待的是健康、活力、長壽，對醫療服務很難進行評估，無法了解自己的具體病情，對于如何選擇適合自己的治療方案更是沒有依據。于是患者多將決定權在一定程度上讓渡給醫生，由其提供治療方案。這種特殊的委托關系往往會由于信息的不對稱造成利益驅動。
相對于這種特殊的委托關系，醫生不僅提供消費建議，而且直接決定衛生服務的種類和數量。由于這種第三方付費制度的存在，使得醫生加大開藥的力度，即使是小病也會誘導患者多開藥方，這極大的造成了資源的浪費。與此同時，由于以藥養醫的不合理制度，醫生的工資與其所開的藥物直接掛鉤，這更促進了道德風險，使得醫療衛生費用不合理增長。
圖③
在如圖③的供求曲線中，當不考慮道德風險的時候，供給和需求曲線即S0和D0相交于E1點，此時處于均衡狀態，所消耗的醫療衛生服務資源為OP0*OQ0。然而現實中由于信息不對稱，醫生誘導消費者過度需求，從而使需求曲線由D0移到D1，由于第三方付費制度以及以藥養醫體制的影響，醫生愿意提供更多的服務，供給增加，由此供給曲線由S0移至S1，從而達到新的均衡狀態E2，均衡點由E1移到E2，此時所消費的資源為OP2*OQ2，這遠遠大于不考慮道德風險時所消耗的資源，造成了OP2*OQ2-OP0*OQ0資源的浪費，使醫療衛生費用不合理的增加。
（三）醫患合謀
自1998年以來，我國社會醫療保險市場主要由三方參與者構成：保險機構、被保險人和醫療機構，如圖④。由于我國醫療保險中的第三方付費制度，從而使得醫生與患者達成共識，醫生誘導患者過度消費，與此同時患者與醫生合作，愿意消費這些服務，使自己的利益最大化，雙方建立聯合機制共同對付保險機構，從而滋生出了許多“人情處方”、“營養處方”，造成了社會醫療衛生服務費用的不合理增長。
圖④
（四）醫療消費的特殊性
1、不確定性：人們對于患病與否是不確定的，同時在醫療衛生服務市場，患者一般并不充分了解何種醫療服務是恰當的、甚至不了解如何評價醫療質量，即使是受過專業訓練的醫生，也不能充分了解各種醫療方案的功效。因此，在有社會醫療保險的情況下，醫患雙方易于采用成本較高的治療方法，道德風險也就隨之產生，基于這種不確定性，造成了醫療衛生費用的不合理增長。
2、對健康的重視：隨著生活水平的提高，人們對健康越來越重視。相應的，從事一切活動的基礎是有一個健康的身體，俗話說，身體是革命的本錢。然而每個人都難以規避疾病的風險，輕者也許住院或是吃藥就好了，重者危及生命甚至家人的健康。基于健康的重要性，人們會對生命高度關注。在有社會醫療保險的情況下，基于“免費搭車”的心理，消費者會消費更多的醫療服務，造成資源的浪費。
3、消費醫療服務的成本高：昂貴的醫療服務成為人們的負擔，參加社會醫療保險可以減輕壓力，于是就會使得一張“醫?？ā?，成為全家人的享用，由此引發道德風險，使得醫保卡相互借用。有人即使沒有太大的病也會借卡刷藥，以便留著備用甚至轉手變賣，增加自己的利潤，由此造成過多資源的浪費。
二、我國社會醫療保險中道德風險的具體預防措施
（一）建立費用分擔機制，制定合理的自負比例
在我國以前的社會醫療保險體制中，個人支付的比例相對不合理，對于適當提高自負比例，增加參保人的成本可以使參保人與保險機構共同參與管理，減少供給方的道德風險，同時減少了醫患合謀風險，節約了資源。另外，對于參保人因抽煙、酗酒等不良習慣造成的疾病，應該適當提高自負比例，使其減少這種不良習慣，提高健康意識；對于參保人有惡性疾病而醫療費用昂貴時，可以適當減少自負比例，保證其身體康復。
（二）實行醫藥分家制度
實行醫藥分家制度，可以切斷“以藥養醫”渠道。由于醫患雙方的信息不對稱，醫生占有更多的優勢，從而在暗地里購置一些有回扣的藥品，使它的成本與價格嚴重脫鉤，醫生可以從中獲得豐厚的私利，正是這種道德風險的泛濫造成醫療費用嚴重不合理增長。當實施醫藥分家制度后，醫生只負責開處方為病人診斷，不涉及藥品買賣，由患者自己到藥店購買，由于醫生不參與藥品利益，這就大大降低了醫療費用。
（三）建立醫患雙方信用評級制度
規避道德風險的核心就是道德體系的建立，這就需要政府的參與，完善個人基本信息，學習美國的誠信制度，對于每個參保人和醫院要建立一個信用平臺，清楚地記錄其消費以及病例情況，加強信息披露，這樣也方便保險公司進行調查確認，減少不必要資源的浪費。
（四）增強全民保險意識
道德風險的規避不僅在于制度的完善，而且取決于個人保險意識的提高，當全民將社會醫療保險僅作為其醫療保障而不是為了獲取額外私利的時候，醫療衛生費用的不合理增長自然減輕了許多。目前，隨著生活水平的提高，許多慢性疾病成為了人們的經濟負擔，參加社會醫療保險可以減輕人們的負擔，因此通過廣泛宣傳，增加全民醫療保險意識，不僅對社會還是個人都大有裨益。
（五）政府加強醫院的管理
在道德風險中，主要是醫生憑借其專業優勢，擁有充分的信息誘導患者過度消費，因此政府應該加強對醫院的管理，要求醫院提高對醫生的選拔要求，選擇一些高水平、高素質的醫生，同時醫院應該加強醫生的責任意識。
（六）建立醫院集群，增加競爭
在對醫院進行管理的時候，可以使醫院集群，增加醫院的橫向和縱向競爭，在競爭中就會產生淘汰，從而能不斷提高醫生的服務質量，減少道德風險，同時也促進了我國醫療領域的發展。
三、結語
通過以上分析，我國社會醫療衛生費用的不合理增長在一定程度上受道德風險的影響，道德風險的存在制約了我國社會醫療保險的順利實施，為此我國在原有制度的情況下還需進一步加大措施來規避道德風險，提高全民醫保意識，加大我國衛生費用的投資，讓全民享有平等治療的權利，尤其是目前我國面臨人口老齡化的問題，越來越多的中老年人的健康需要保證。因此，建立全民社會醫療保險體系，規避道德風險，由此提高勞動生產率和人民生活水平。
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Key words: risk risk society management
作者簡介:李慧(1985.9-),女,湖北荊門人,中國人民公安大學2008級治安學碩士研究生。
一、什么是風險社會
德國社會學家烏爾里希?貝克(U rich Beck)在1986出版的《風險社會(Risk Society) 》一書中,通過對工業社會現代性的反思提出了“風險社會( Risk Society)”這一全新的社會理念?！讹L險社會》中的“風險”不同于人們傳統觀念中的“風險”和自然界的“風險”,而是一種屬于未來世界的、具有面向未來的不確定性的風險。
貝克認為,現代世界正在從“工業社會”向“風險社會”轉變,“風險社會”是現代社會發展的一個階段,其重要特征是充滿著不確定性因素,社會的、政治的、經濟的和個人的風險日益趨向于逃脫工業社會建立的風險預防和監督機制。貝克指出: “風險社會至少是伴隨著工業社會的產生而產生的,甚至有可能早在人類社會自身剛剛誕生時就已經浮現了?！祟悮v史上各個時期的各種社會形態從一定意義上說都是一種風險社會?！?/p>
二、處于風險社會的中國的公共安全問題的特點
1、風險發生的共時性特點。這主要是由我國目前三元社會并存的社會結構決定的。前工業社會、工業社會和后工業社會的諸多風險在我國的時空結構中同時爆發式地展現。如在中國現階段,重大自然災害頻發;多種傳染病尚未得到有效遏制;安全事故總量居高不下,重大、特大和特別重大事故時有發多;群眾上訪居高不下,總量呈上升趨勢,甚至引發局部地區社會的不穩定;惡性刑事案件的發案率逐年上升,各種傳統和新型的犯罪呈現不斷增長的態勢
2、公共安全事件種類繁多、范圍廣、危害大。這主要是由風險發生的共時性特點決定的。我國不僅自然災害頻繁,隨著社會的轉型,政治、經濟、社會等各個領域的公共安全事件也日益增多。比較突出的領域主要有:自然災害、安全生產、金融風險、信息安全、社會安全、公共衛生及民族宗教等。
3、政府應對風險的能力還有待于提高。一是公共安全管理體制、機制、法制還不健全,缺乏統一協調的公共安全保障體系;二是政府在應對和處置突發公共安全事件時,應對措施、應對方式、應對時間和應對意識上仍跟不上時展的潮流;三是我國日前的公共安全治理,還主要集中在一些傳統領域,對由新科技發展帶來的新型公共安全問題關注不夠;四是政府在公共安全治理中沒能充分調動起全社會的力量來共同積極應對公共安全問題。
4、社會公眾的風險意識和公共安全意識缺乏。首先,社會公眾之間普遍缺乏安全感,缺乏社會信任。在社會生活中,“不要和陌生人說話”成為人們的行為準則;“人們失去昔日對科學的迷信,整個社會信任感喪失了1。其次,處在“不去思考此類問題、更不去精確計算巨大災難之風險的情況下所獲取的虛幻的、暫時的穩定2”的盲目性之中,普遍缺乏基本的應急素質和安全知識,普遍缺乏基本的危機應對與處理能力。
三、風險社會下公安機關的應對策略
(一) 轉換執法理念,切實保障人權
公安機關和人民警察作為人民民主政權的捍衛者和人民群眾合法權益的保障者,其工作宗旨在于為人民服務,維護群眾的合法權益。但是,一些民警在執法中總是過度重視職能,而忽視了社會管理和服務職能,從而損害了人民群眾的利益。因此,為了解決當前公安執法工作和公安隊伍建設中的突出問題,公安機關必須端正執法理念,樹立公仆意識,把“以人為本”的執法理念貫穿于執法工作的每個環節,嚴格依法辦事,重視程序公正,切實保障人權。只有這樣,公安機關才可能自如地應對風險社會中的各種挑戰。
(二)推進社區警務建設
加強與社區群眾聯系。社區警務室根據社區情況,做好經常性人口登記和定期統計。充分運用現代技術,完善人口信息咨詢。核實、掌握重點人口的有關情況。調查、了解轄區社會治安和居民安全防范情況。對居住在社區內的重點人口要建立個人檔案,重點控制,積極疏導,加強幫助教育;對社區內的監外執行的罪犯,依法建立組織,健全檔案管理制度,定期掌握情況,實施合理有效監控活動。
(三) 推進警務信息化戰略
情報信息主導警務是通過綜合收集、分析和使用情報信息,引導警務決策,提高警務效能,從而達到有效預防和打擊犯罪目的的警務戰略。要牢固確立情報信息主導警務的理念,堅持以基層信息主導警務推進打防控一體化。具體做法有:組織民警結合日常工作,及時、全面搜集治安信息;及時匯總、分析收集到的信息,作出正確的警務決策;嚴格程序與標準,及時、規范地驗收、錄入、報送信息;針對社會需求,督促民警及時地運用信息促進工作的順利開展;綜合運用,以促進業務開展、警民合作和隊伍建設;搞好保密、保衛,用好、管好治安信息系統與網絡。
(四)創新動態警務戰略
基層公安機關應該牢固樹立主動警務、實效警務的理念。在情報信息的精確制導下,合理調整勤務方式,使民警主動出擊、現場管控。合理調整公安機關的作息制度,因地、因時、因發案規律制定相應的工作機制和勤務制度,努力促使更多的警力走進社區,投向街面路面,布控在高發案時段和高發案部位,實行對社會全時空的動態管控。
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社會風險管理（SocialRiskManagement）是世界銀行為應對經濟全球化背景下對社會發展的嚴峻挑戰，于1999年提出的社會保護政策的全新理念，旨在拓展現有的社會保障政策思路，強調運用多種風險控制手段，多種社會風險防范與補償的制度安排，系統、綜合、動態地處置新形勢下各國面臨的日趨嚴峻的社會風險，實現經濟社會的平衡發展和可持續發展。
社會風險管理是在全面系統的社會風險分析基礎上，強調綜合運用各種風險控制手段，合理分配政府、市場、民間機構及個人的風險管理責任，強調通過系統的、動態調節的制度框架和政策思路，有效處置社會風險，實現經濟、社會的平衡和協調發展的新的策略框架。概而言之，社會風險管理的制度框架具有非常重要的意義和決策價值。
其一，社會風險管理強調將風險管理的理念和框架用于社會政策領域，尤其強調系統思維、綜合控制和整體協調的管理哲學；強調運用新的方法和工具，包括社會風險的在險價值（VaR）測試、社會風險心理測試方法，并在社會風險定性和定量分析基礎上，實現對社會風險的有效控制。在變化、動態的社會風險背景下，孤立、靜止、片面的思維和政策框架必然四處受阻，而系統、綜合、整體協調與動態調整的思維方式和制度框架將發揮愈來愈重要的決策及政策效應。應當說，社會風險管理正是適應變化復雜的經濟社會系統變遷而提出的創新理念。
其二，社會風險管理的制度框架強調綜合協調政府社會保障制度、市場保險機制、家庭及民間互助機構在處置社會風險與實現社會穩定上的重要作用。既注重強化并發揮社會保障這一政府主導的正式制度安排的支柱作用，又充分運用市場保險機制，充分發揮商業保險公司的經濟保障功能。同時，充分發揮各種傳統的非正規制度安排機制在社會穩定上所起的重要作用，重視家庭保障、民間互助援助在社會穩定上所起的基礎性作用，發揮和調動傳統文化心理、習俗的社會風險自控機制的潛在價值。惟有綜合發揮社會保護的正式制度安排和非正式制度安排的作用，才能更有效地處置社會風險并探索適合各國國情的社會保護機制。
其三，社會風險管理的政策框架強調綜合運用風險分析技術和方法，充分發揮風險控制工具、風險補償工具的重要作用并構建社會風險預警系統。與傳統的社會保障制度旨在強化基本生活保障的作用相比，社會風險管理的內涵和外延無疑更為寬廣，它拓展了傳統社會保障制度性框架的作用，體現了一種新的社會風險控制理念和更為科學合理的政策思路及創新制度框架。社會風險管理體系自身的綜合優勢，無疑為在新形勢下進行社會保護的制度創新提供了一個新的制度和管理框架，對有效化解經濟全球化背景下日趨嚴峻的社會風險，實現社會穩定具有十分重要的決策意義。
其四，社會風險管理策略框架是在極為復雜的社會經濟發展背景下提出的系統處置社會風險問題，實現經濟社會協調發展的新思維。它強調運用復雜性科學的基本方法，探索社會風險管理的風險分析、風險控制、風險預警，風險補償系統及其各系統的有機組合、相互配合、相互協調的政策取向，強調層次結構、功能結構的結合，靜態與動態的融合，定性與定量的結合，控制、預警與補償的結合，分析、決策與反饋機制的結合，尋求最佳的社會風險管理績效。
在我國社會風險日漸凸顯的背景下，強調實施社會風險管理的制度和政策框架，具有更為重要的決策價值和現實意義：（1）運用創新思維對我國加入WTO之后的社會風險管理策略進行系統研究，有助于為測度我國入世后社會風險的復雜性，探索系統處置社會風險的方式，提供新的理論分析視角。（2）將為我國入世后有效處置日趨嚴峻的社會風險提供新的策略框架和政策思路。（3）有助于我們運用新的研究方法探索分析復雜的經濟社會保障系統的新途徑。
二、加入WTO背景下我國社會保障改革面臨的新風險和新挑戰
其一，在轉型期，我國社會保障體系在構建過程中自身存在復雜性和脆弱性，這能否應對和有效處置入世后日趨嚴峻的社會風險，具有較大的不確定性。我國經濟轉型的復雜性及其社會保障改革進程的受阻，已成為經濟社會發展的制約因素之一。正是在我國國有經濟布局調整和國企改革尚未到位的特定背景下，入世所引發的外部壓力，無疑會加劇國企下崗職工分流與再就業的壓力，對正在推進的下崗制度與失業保險并軌的改革，產生嚴重的資金短缺矛盾。同時，我國現行社會保障制度尚未覆蓋到城鎮所有勞動者，即便加速擴展步伐，在短期內也較難積累WTO壓力下所需的巨額社會保障基金，并對制度穩定運行帶來壓力。顯然，企業改革短期內難以走出困境，隨著失業和下崗人數的增加，一方面失業保險金需求在短期內會增大，而下崗分流的人提前退休形式則又會構成長期養老保險金的巨大需求；另一方面，企業繳費機制受阻，將減少社會保障的資金供給來源。尤其在現行社會保障制度的隱性債務未能有效吸收的條件下，新增社會保險金的較大需求，亦會給制度運行帶來潛在壓力。在近幾年內，現行社會保障制度的資金供求矛盾將顯得格外突出，并可能大大超出人們目前的估計。
其二，入世后，收入差距拉大的風險難以避免，弱勢群體人數的增多，將對我國社會保障制度的現行格局產生嚴重壓力。作為經濟全球化的一個重要組成部分，WTO的各項規則的實施，將程度不同地制約和影響各國的社會發展。富國越富、窮國越窮是經濟全球化演進中隱含的重要邏輯。在此意義上，入世可能會加劇我國業已存在的收入分配差距。在短期內，我國弱勢群體的最低生活保障問題將會更為突出，部分農民貧困問題將對我國現行扶貧戰略帶來嚴峻挑戰。同時，加入WTO將對我國現行社會救助制度帶來極為嚴重的挑戰。強化非常規的政策思路以緩解收人差距的繼續擴大，強化臨時性救助顯得格外重要。
其三，WTO將對我國社會保障制度新舊模式的轉型帶來巨大的潛在壓力。我國社會保障改革的歷程表明，社會保障改革的復雜性遠遠超出人們的預期。社會保障的若干深層次矛盾正逐漸凸顯，如隱性債務的吸收與消化，三條保障線與失業保險制度的平穩過渡等對近期和長期的社會穩定均具有十分重要的意義。入世后的全方位挑戰，無疑會使我國現行社會保障的諸多改革措施受阻。加入WTO引發的新的社會風險，又對我國社會保障改革的可持續發展提出了嚴峻的挑戰，并且會較大幅度地增大改革的成本。因而，加入WTO對我國社會保障的近期與長期的嚴峻挑戰不應低估。
最后，除上述已引起決策部門的高度關注的各類顯性社會風險外，由于經濟保障、就業保障、企業單位保障逐漸缺位和社會保障改革滯后，長期積累的隱性社會風險及其嚴重性不應低估。這主要表現為下崗職工以及基本收入保障難以得到保障的社會群體長期的心理壓力及對收入差距懸殊等社會不公平現象的心理壓抑。這形成不可低估的潛在社會風險，若不有效防范，加以引導或疏導，在特定背景下將可能釀成重大的社會問題。因而，基本經濟保障和心理疏導并重，乃是社會風險策略框架關注的一個重要政策層面。宣傳輿論機構的正確導向和政府部門及時化解各類社會矛盾，將有助于緩解長期積累的部分社會成員的心理壓力。當代風險社會理論認為，風險被定義為違背社會文化規范的行為與不幸事故。由多種因素引起的社會不公平現象，尤其是收入與分配的過分懸殊及城鄉貧困人口的增加，無疑會使我國特定制度背景下的潛在社會風險更趨嚴峻，迫切需要新的思路和新的策略框架。因此，盡快實施社會風險管理策略具有非常重要的意義。
三、用創新思維構建我國社會風險管理體系
如何應對我國社會保障制度改革在經濟全球化和加入WTO背景下面臨的嚴峻挑戰呢？筆者認為，應突破現有制度框架，用創新思維制定應對策略，構建我國社會風險管理體系，實施積極的、動態調整的社會風險管理策略。
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協同治理是指政府、社會組織、公民個人等社會元素相互協調、合作、治理社會公共事務，以追求最大化的治理效能，最終達到最大限度地維護和增進公共利益之目的。協同治理的前提假設是“多中心”理論，強調上下互動的權力向度與資源有效整合。
二、農村社會風險協同防控概述
（一）農村社會風險概念。農村社會風險是指受自然災害、經濟、政治、文化及社會等多方面因素的影響，而可能引發的農村社會失序和社會動蕩。當前，我國農村社會風險類型多樣，主要包含農民人身風險、農村組織方面的風險、農村文化風險等方面。
（二）農村社會風險協同防控概念。基于協同治理理論的視角，我們可以得出在農村社會風險發生時，除了要積極發揮政府在風險防控中的作用，還應當最大可能的調動社會力量，形成協調合作防控危機的局面。
（三）協同防控主體的角色定位。（1）政府的定位。伴隨著我國市場經濟的發展和政治體制改革的深化，政府從過去的“全能政府”逐漸向“掌舵型政府”過渡，但這并不意味著政府作用的弱化。無論是從理論還是實踐的經驗看來，在防控社會風險，處理社會公共危機過程中，政府這一特殊組織憑借自身天然的優勢，擁有強大的國家強制力、領導協調能力、財政支持力和法律約束力。而這些能力都是其他社會主體所不具備的，因此，在社會風險防控過程中，政府始終處于統籌規劃的主導地位。（2）其他社會主體。協同治理理論認為在處理公共事務中，存在多個治理主體，這些主體之間互相獨立、不存在上下級領導關系，它們之間是平等的合作、競爭關系。協同網絡中的各個參與者保持獨立自主，不受政府的限制，是協同的前提條件。
三、農村風險協同防控中存在的問題
（一）缺乏風險意識。受傳統應試教育的影響，我國學校都普遍只關注學生成績和升學率，對危機教育涉及非常少。長期以來危機教育的缺失，導致我國，特別是農村地區普遍缺乏風險意識。同時，政府過度追求經濟的高速發展，忽視社會風險的防控。作為國家的指揮者，既沒有利用自身的優勢，對社會公眾進行危機教育，普及風險意識，也沒有調動社會多方資源形成全方位的風險預警機制。
（二）缺乏有效信息溝通機制。在協同防控農村社會風險過程中，由于各個協同主體的相互獨立，受農村地域廣，社會組織分散，技術水平和人才滯后的影響，社會風險信息不對稱，信息溝通不暢的現象經常發生。防控主體具有多元化和復雜化的特征，如果缺乏一個綜合的信息溝通協調機制，風險防控中的各個機構就會呈分散狀態，社會資源也無法被整合利用，甚至會出現資源浪費、權責不分、責任推諉等問題。
（三）農村社會風險管理缺失。在我國，風險防控還處于起步階段，既缺乏專業的風險預警機制和應對風險的專門性處置機構，也尚未建立起一個完善的國家突發性災害應急救援體系。農村社會風險管理實質上就是對外趨利避害，謀求國家安全；對內有效緩和矛盾，抑制社會危機。
（四）風險防控主體間力量發展不平衡。首先，政府主導風險管理缺陷顯現。受傳統“官本位”思想和計劃經濟體制的影響，我國政府成為公共管理中的絕對中心，在風險防控的過程中，政府也始終占據著領導者的地位，掌握著大量社會資源，而其他社會組織、公眾幾乎都長期處于被安排的狀態之下。其次，我國社會組織發展不充分。當前我國農村社會中介組織面臨著數量少、規模小、人才流失、缺乏專業技術支持、法律制度不健全等諸多問題，導致其在風險預警、風險防控中無法發揮應有的作用。
四、完善我國農村社會風險協同防控的對策和建議
（一）完善風險管理相關法律法規。建立全面、系統的風險管理法律體系。社會風險管理法律體系應做到宏觀管理與微觀標準相結合，不僅要包括風險管理的總體規定，還應包括相關實施細則，完善應急法律機制，二者互補，完善風險管理程序。另外針對我國社會風險管理現狀，還應完善與社會組織相關的法律法規，引導、監督社會組織的健康有序發展。
（二）強化農村社會風險管理。首先，建立全面的農村社會風險管理機制，有助于促進農村社會風險防控過程規范化、效能化，為風險防控提供硬件支持，是構建有效風險協同防控網絡的前提條件。其次，完善農村社會風險預警機制。從我國國情和我國農村現狀出發，建立標準化的預警指標體系和應急基金體系，針對農村各地實際情況的差異，因地制宜，探索新型社會風險預警方式和手段。
（三）完善思想道德和文化建設。首先，強化協同治理理念。在農村社會風險防控中，政府應堅持走群眾路線，積極引導、激發農民和社會各界組織的參與自主性和積極性，保障農民各項權益，獲取廣大人民群眾的支持，構建一個政府主導、社會力量廣泛參與的協同治理局面。其次，應加強防控主體的道德建設。加強防控主體的道德建設，積累“道德資本”，有助于強化政府和其他非政府組織的信任，鞏固農村風險防控網絡的有效運行。最后，還應深化改革，完善新農村文化建設，構建強有力的農村文化隊伍，提高廣大農民的文化和素質水平，培育風險管理專業人才。
（四）大力發展農村社會組織。大力發展農村社會組織，是構建農村風險防控網絡的必由之路。首先，政府應鼓勵農村社會組織的成長，完善現有法律法規，加大支持和扶持力度，在相關制度和政策層面給予農村社會組織便利和優待，建立合理的激勵機制，形成各個部門合力促進農村社會組織培育和發展的新局面。
（五）加強信息交流。針對風險信息失真和有效信息缺失這一困境，首先需要構建一個完善的應急資源信息交流平臺，保證信息的真實性，通過這一平臺，快速收集、整合農村社會風險信息，提高各地區風險預警能力和防控能力。
