引論：我們?yōu)槟砹?3篇共享汽車調(diào)查報告范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。

篇1

錦湖輪胎的官方網(wǎng)站上，完整的公布了他們的售后政策，仔細(xì)解讀，從基礎(chǔ)服務(wù)到保障一應(yīng)俱全。正如《輪胎企業(yè)售后服務(wù)政策調(diào)查報告》所提到的，按照國家的相關(guān)規(guī)定，對輪胎的“三包”理賠期為：按照生產(chǎn)日期開始計算的，質(zhì)保期為三年，按照零售商售出日期開始計算的，質(zhì)保期為1年。考慮到輪胎一般的自然壽命為4?5年，錦湖輪胎將自家產(chǎn)品的“三包”期延長為“生產(chǎn)之日起五年內(nèi)或購買發(fā)票日期起一年內(nèi)”，以便使“三包”服務(wù)能覆蓋輪胎從生產(chǎn)到使用的整個周期。在“三包”理賠范圍的選擇上，則在采用國家標(biāo)準(zhǔn)中更為寬松的“以磨損超過2.0mm”為標(biāo)準(zhǔn)，對于剩余花紋深度（RTD）在1.6mm以上（含），因制造質(zhì)量缺陷導(dǎo)致的輪胎早期損壞，2012年12月31日前生產(chǎn)的輪胎一律免費更換；對于2013年1月1日起生產(chǎn)的輪胎僅在磨損大于2mm的情況下收取磨損費。

篇2

調(diào)查顯示，大約44%的被調(diào)查者稱，被投資者視為表現(xiàn)不佳的Facebook IPO上市交易已經(jīng)導(dǎo)致用戶對這個網(wǎng)站的支持程度下降。這項調(diào)查是在5月31日到6月4日之間進(jìn)行的，共有1032名美國人參與了調(diào)查，其中21%稱其沒有Facebook賬號。這份調(diào)查的誤差率為上下浮動3.5個百分點。

Facebook的9億用戶使其成為人氣度最高的網(wǎng)站之一，對谷歌和雅虎等已經(jīng)根深蒂固的互聯(lián)網(wǎng)從業(yè)者形成了挑戰(zhàn)。但是，并非所有人都確信Facebook已經(jīng)找到了合適的方法，來將這種人氣度轉(zhuǎn)化為一家能證明自身天價估值是合理的公司。

在周一的交易中，F(xiàn)acebook股價在納斯達(dá)克常規(guī)交易中下跌3%，報收于26.90美元。

雖然這份在線調(diào)查報告并未問及其他形式的廣告如何對購買行為造成影響的問題，但據(jù)今年2月份由市場研究公司eMarketer的一份調(diào)查報告則顯示，在影響消費者決定的問題上，F(xiàn)acebook的表現(xiàn)不及電子郵件或直接郵寄等營銷方式。eMarketer分析師德布拉·威廉姆森(Debra Williamson)稱：“這證明Facebook在讓其廣告變得更加有效和提高用戶相關(guān)性的問題上還有很多工作要做。”

這種擔(dān)憂情緒在上個月變得愈加強(qiáng)烈，原因是當(dāng)時美國第三大廣告主通用汽車稱其將撤回在Facebook做廣告的全部1000萬美元預(yù)算。

Facebook拒絕就這份調(diào)查報告的細(xì)節(jié)內(nèi)容置評，但該公司指出，據(jù)針對能多益(Nutella)等公司的個案研究顯示，這家公司的銷售額增幅中有15%應(yīng)歸功于Facebook；針對餐飲連鎖運營商Applebee的個案研究則顯示，F(xiàn)acebook廣告能帶來三倍的投資回報率。

對廣告的有效性進(jìn)行衡量是件棘手的事情，特別對品牌營銷來說更是如此，原因是這種營銷活動的目標(biāo)是影響未來的消費者購買行為，而不是馬上生成銷售額。著名市場調(diào)查機(jī)構(gòu)尼爾森(Nielsen)的全球媒體產(chǎn)品和廣告主解決方案總裁史蒂夫·哈斯克(Steve Hasker)稱，要判斷一項廣告活動是否取得成功，必須與產(chǎn)品本身聯(lián)系起來看。

哈斯克指出：“如果你在為保時捷汽車做廣告，那么若是能讓20%的人進(jìn)行購買，那就是令人感到驚訝的高轉(zhuǎn)換率；而如果你是在銷售速食面，那么就肯定不是。”

在接受路透社和益普索調(diào)查的人中，大約有五分之二稱其每天都會使用Facebook。接受調(diào)查的Facebook用戶稱，有將近一半稱其現(xiàn)在花在Facebook網(wǎng)站上的時間與6個月以前相同。

市場研究公司Gartner分析師雷·瓦爾德茲(Ray Valdes)稱，對所有社交媒體服務(wù)來說，能保持用戶持續(xù)使用其服務(wù)都是至關(guān)重要的事情。他援引Facebook推出“Timeline”界面等新特性和以10億美元價格收購圖片共享平臺Instagram的交易指出：“Facebook一直都面臨著來自于‘Facebook疲勞’的挑戰(zhàn)，用戶對其感到新奇的因素正在逐漸消磨，因此Facebook必須推出新類型的互動。”

這份在線調(diào)查對一種發(fā)展趨勢提供了一個審視的角度，而這種趨勢對Facebook的未來而言是至關(guān)重要的，尤其是現(xiàn)在Facebook正在華爾街面臨嚴(yán)酷的考驗。

Facebook籌資160億美元的IPO交易是全球范圍內(nèi)規(guī)模最大的IPO交易之一，令這家由馬克·扎克伯格(Mark Zuckerberg)創(chuàng)立的公司成為第一家以超過1000億美元的市值上市的第一家公司。在過去幾年時間里，社交部門和IPO這種商業(yè)現(xiàn)象一直都面臨著增長的瓶頸，而Facebook的IPO則是出類拔萃的。但是，這項IPO交易由于納斯達(dá)克的交易故障而受到了損害。此外，F(xiàn)acebook決定在IPO前夕致電某些金融分析師，就第二季度中可能會有的業(yè)務(wù)疲弱表現(xiàn)向其發(fā)出警告，此舉已經(jīng)觸發(fā)了針對這家公司及其IPO承銷商的多項訴訟。

46%的被調(diào)查者稱，F(xiàn)acebook IPO交易的失敗令其更加不愿對整體股票市場進(jìn)行投資。

雖然Facebook去年的營收達(dá)到了37億美元(其中大多數(shù)都來自于Facebook網(wǎng)站上的廣告)，但銷售額的增長速度卻正在放緩。

消費者正在越來越多地使用智能手機(jī)來登陸Facebook網(wǎng)站，這對該公司的營收造成了不利影響。在移動版的Facebook網(wǎng)站上，這家公司目前提供的廣告有限。分析師指出，F(xiàn)acebook必須找到從移動用戶那里取得盈利的理想模式。

Facebook正與全球最大的搜索引擎谷歌在在線廣告領(lǐng)域中展開競爭，后者去年的營收大約為380億美元。谷歌的搜索廣告與用戶搜索結(jié)果一起出現(xiàn)，這種廣告被視為最有效的營銷方式之一。

篇3

在草坪上，有許多垃圾，污染了環(huán)境，小草也枯萎了，只能把草鏟掉。在街道上，為了省事，許多人（成人、小孩子）在人們不注意的時候，偷偷把垃圾丟到街道旁，讓清潔工人去掃，從而污染了環(huán)境。在公共場所，人們不管三七二十一，為了省事，把果皮紙屑扔到地上；隨處吸煙、隨口吐痰，甚至隨地大小便。

針對這種現(xiàn)象，我的建議是：在草坪旁設(shè)立標(biāo)識牌，寫上人們應(yīng)該注意的問題，提醒人們保護(hù)環(huán)境。專門派一些人到路旁觀察，甚至可以錄相拍照，把各種不文明行為曝光，形成強(qiáng)大的輿論氛圍。對各種不文明行為，可以進(jìn)行教育，讓他（她）不要再犯，也可以實行罰款制，讓人們的素質(zhì)提高。公共場所要有醒目的環(huán)保警示牌，并加強(qiáng)監(jiān)管，通過嚴(yán)格的管理和教育，使人們養(yǎng)成文明的習(xí)慣。

2、據(jù)國家環(huán)境調(diào)查顯示，我國每分鐘85萬噸污水流入江河大海，每天1.22億噸，每年的污水排放量為4500億噸。4500億噸，這是一個多么驚人的數(shù)字！污水的排放量這么大，而人們又是喝江河的水，這樣既污染了環(huán)境，還對人類有著極大的危害。

為此，我建議：要減少廢水的排放量，要經(jīng)過治理之后再排入江河湖海。要大力發(fā)展“中水”項目，對廢水處理后，可以用來沖廁所、澆地，甚至可以作為工業(yè)用水。要大力開展節(jié)約用水活動，讓保護(hù)水資源、節(jié)約用水成為人們的自覺行動。

3、在小區(qū)內(nèi)汽車亂鳴喇叭，打擾了居民的生活，尤其是在晚上人們睡覺的時候。

我的建議是：在小區(qū)內(nèi)禁止汽車鳴笛，尤其針對特殊時段,各級環(huán)境監(jiān)管機(jī)構(gòu)要重點控制和檢查，增加現(xiàn)場檢查頻次，加強(qiáng)夜間巡查。同時，要對擾民的各類噪聲污染源提出限期整改要求，設(shè)立投訴電話，鼓勵廣大居民發(fā)揮監(jiān)督作用。

4、環(huán)保意識淡薄，只要自己方便就行。

篇4

結(jié)果顯示，亞洲高凈值旅行者特別向往尚未探索的全新目的地和令人耳目一新的體驗。比如，香港旅行者特別喜歡去日本滑雪；中國內(nèi)地的旅行者首選自然旅程和野外旅行；來自印度的受訪者，則看重一流的旅行體驗并喜歡入住五星級酒店。

在8個受訪國家和地區(qū)中，中國是最為領(lǐng)先的休閑游客來源地，新加坡是海外旅行次數(shù)最頻繁的國家（地區(qū)），東京則不僅是中國游客的首選旅行目的地之一，還越來越受到亞洲其他國家旅行者的青睞。

調(diào)查的另一個發(fā)現(xiàn)是，目前對于購買力強(qiáng)勁的亞洲旅行者而言，旅行和奢侈品購物仍然密不可分――購物是否方便，是他們選擇旅行目的地的重要考慮因素之一。

胡潤百富有限公司首席執(zhí)行官胡潤（Rupert Hoogewerf）指出，中國將成為未來全球豪華旅游產(chǎn)業(yè)最重要的消費力來源之一，而中國年輕一代的旅行消費習(xí)慣與前輩相比，將發(fā)生變革。

他的預(yù)測是，2016年中國億萬富翁（以美元計）的數(shù)量將首次趕超美國，北京億萬富翁的數(shù)量則將首次超過紐約，全球20%的億萬富翁將來自中國，中國年輕一代（美國稱為“Y一代”――1980年～1995年出生一代人）因此比前輩們具有更強(qiáng)的經(jīng)濟(jì)實力和國際化特征，對財富的消費方式也將更加個性化。

作家、共享經(jīng)濟(jì)研究專家瑞秋?波斯曼（Rachel Botsman）則將這一代人稱為“輕資產(chǎn)一代”。

篇5

二、網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購風(fēng)險的種類及成因

作為一種新興的電子商務(wù)模式，網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購可以實現(xiàn)各參與方的合作共贏。團(tuán)購網(wǎng)站通過商家提供的交易傭金、商品代售、商戶服務(wù)、廣告投放。付費會員、加盟授權(quán)等獲得利潤；網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購形成的價格優(yōu)勢使消費者獲得更多的折扣，而且網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購付款便捷，消費者足不出戶就可實現(xiàn)消費：網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購?fù)ㄟ^規(guī)模效應(yīng)降低商家的交易成本，增強(qiáng)其品牌影響力，并可使其更好地把握消費者需求的變化趨勢，從而占有更多銷售份額，獲得更多利潤。這些優(yōu)勢使網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購在兩年多的時間里得到飛速發(fā)展。然而，網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購中存在的種種問題給消費者帶來了很多風(fēng)險，影響了消費者對團(tuán)購行業(yè)的信任，也阻礙了網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購行業(yè)的發(fā)展。

1.網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購的風(fēng)險類型。與傳統(tǒng)的網(wǎng)絡(luò)購物相比，網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購具有價格折扣高、成交數(shù)量限制、時間限制等特點，也使網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購風(fēng)險呈現(xiàn)出一些新的特征。網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購面臨的風(fēng)險可以歸納為產(chǎn)品績效風(fēng)險、售后服務(wù)風(fēng)險。時間風(fēng)險、隱私風(fēng)險、價格風(fēng)險、來源風(fēng)險、支付風(fēng)險等7類。

（1）產(chǎn)品績效風(fēng)險。網(wǎng)絡(luò)團(tuán)購行業(yè)的產(chǎn)品涉及到餐飲、養(yǎng)生美容。化妝品、服裝、酒店、旅游、奢侈品、圖書、軟件、玩具、家電、手機(jī)、電腦、家居、建材、房產(chǎn)、汽車、健康體檢、保險、教育培訓(xùn)以及休閑等多個領(lǐng)域。產(chǎn)品績效風(fēng)險是因產(chǎn)品或服務(wù)績效沒有達(dá)到消費者心理預(yù)期而給消費者帶來的損失，如團(tuán)購到假貨、貨不對板、產(chǎn)品存在質(zhì)量問題等。20if年中國團(tuán)購用戶行為調(diào)查報告顯示，有45石%的用戶遇到不愉快的團(tuán)購經(jīng)歷，其中最多的是服務(wù)或商品與網(wǎng)上描述的不一致，占總量的 71.6%。

（2）售后服務(wù)風(fēng)險。售后服務(wù)風(fēng)險是消費者在產(chǎn)品質(zhì)量出現(xiàn)問題要求維修和退換時所面臨的不確定性。在所購產(chǎn)品與實際有偏差或存在質(zhì)量問題的情況下，消費者在提出要求維修和退換時。經(jīng)常會遇到售后電話無人接聽、客服態(tài)度惡劣、客服對業(yè)務(wù)不熟悉。售后敷衍等問題；有的商家服務(wù)預(yù)約時間太長，商家接待能力不夠，客戶投訴無法得到有效及時的處理，商家與團(tuán)購網(wǎng)站互相推卸責(zé)任。對于團(tuán)購的諸多不滿意因素中，47.6%的用戶不滿意商戶的服務(wù)質(zhì)量，占第二位。

篇6

居民購房意愿創(chuàng)新低

央行3月20日公布一季度儲戶問卷調(diào)查報告顯示：一季度居民購房意愿14.1%，創(chuàng)13年同期最低值；62.9%居民認(rèn)為物價“高，難以接受”，環(huán)比回落5.9%；67.7%認(rèn)為房價“過高，難以接受”。

據(jù)央行報告顯示，居民對當(dāng)前房價接受程度有所提高，房價上漲預(yù)期降至近三年來低位。67.7%的居民認(rèn)為房價“過高，難以接受”，較上季下降5.2個百分點。對下半年房價走勢，48.7%的居民預(yù)期“基本不變”，19.7%的居民預(yù)期“下降”，17.7%的居民預(yù)期“上升”。預(yù)期“上升”的比例較去年同期下降了23.8個百分點。

隨著中央再三強(qiáng)調(diào)房價的“合理回歸”，開發(fā)商降價或者低價入市的阻力將日漸消弭，新一輪降價潮或?qū)砼R。

美國

要求制裁中國汽車零部件出口

188名美國議員敦促總統(tǒng)奧巴馬打擊中國“掠奪性”定價措施，他們稱，中國舉措正威脅美國汽車零部件行業(yè)。

這一團(tuán)體致信奧巴馬稱：“我們不能坐等破壞進(jìn)一步發(fā)生。汽車業(yè)75%的就業(yè)來自汽車零部件，如今美國各州此類就業(yè)都岌岌可危。”

發(fā)難的議員中不少來自汽車制造業(yè)發(fā)達(dá)的中西部偏北各州，而這些地區(qū)或?qū)W巴馬11月能否連任起到重要作用。因此，有專家表示，11月大選的臨近，讓不斷面臨國內(nèi)經(jīng)濟(jì)難題的美國政府，再次常規(guī)性地把矛頭指向中國，企圖通過不斷強(qiáng)硬的對華政策，來轉(zhuǎn)移選民的注意力。

但專家表示，對中國制造的汽車零部件發(fā)難，并不能提振美國的汽車產(chǎn)業(yè)，反而會損害中美雙方的利益。

英國

宣布對豪宅征印花稅

英國政府宣布，從今年4月1日開始對價值200萬英鎊(約合316萬美元)以上的個人所購豪華住房征收7%的印花稅，對企業(yè)所購的此類住房征收15%的印花稅。這兩項稅收政策分別從3月22日和21日起生效。

此外，自2013年4月起，在英國擁有價值200萬英鎊以上住宅類房產(chǎn)的外國企業(yè)將需要交納資本收益稅。

英國財政部預(yù)計，這些改革將在下個財年帶來1.5億英鎊(約合2.37億美元)的稅收收入，到2016／2017財年會進(jìn)一步增至3億英鎊(約合4.74億美元)。

一些業(yè)內(nèi)人士評論說，這一改革只會影響到很小一部分購房者。根據(jù)英國土地注冊局的最新統(tǒng)計，去年11月，整個英格蘭地區(qū)售出的57967處房產(chǎn)中，只有121處的價格高于200萬英鎊，占比僅為0.2%。

法國

偷漏稅嚴(yán)重 增值稅損失百億歐元

法國審計法院最近發(fā)表報告指出，該國每年因偷漏增值稅款一項給國庫造成的損失就高達(dá)100億歐元。

增值稅是國家收入的首要來源。法國審計法院在這份提交給國民議會金融委員會的報告中說，2011年，法國增值稅額達(dá)到1320億歐元。然而，針對這一稅種的偷漏稅現(xiàn)象也極為嚴(yán)重，在法國，四分之一至三分之一的偷漏稅發(fā)生在增值稅領(lǐng)域。

為了有效遏制這一現(xiàn)象，法國審計法院提出三項對策。第一，加強(qiáng)國際合作，促進(jìn)國家間的信息共享，協(xié)調(diào)各國監(jiān)管政策。第二，對法國現(xiàn)行監(jiān)管技術(shù)進(jìn)行深刻變革。第三，將目前分散在海關(guān)和稅務(wù)部門的監(jiān)管權(quán)，統(tǒng)一到稅務(wù)部門來。

日本

互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)模超過農(nóng)業(yè)礦業(yè)

3月19日，美國波士頓咨詢公司(BCG)公布了G20國家/地區(qū)的互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)模推算。日本2010年互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)規(guī)模達(dá)到23萬億日元(約1.7萬億元)，占其國內(nèi)生產(chǎn)總值(GDP)的4.7%。波士頓咨詢公司稱，“如果將互聯(lián)網(wǎng)視為一個單獨產(chǎn)業(yè)，那么它在日本是第9大產(chǎn)業(yè)，規(guī)模已經(jīng)超過了農(nóng)業(yè)、礦業(yè)。”這一規(guī)模還會進(jìn)一步擴(kuò)大，預(yù)計2016年有望增至30萬億日元(約2.3萬億元)。

而2010年至2016年日本互聯(lián)網(wǎng)經(jīng)濟(jì)增長率將降低，預(yù)計年均6.3%。同樣，預(yù)計英國、德國、美國增長率相應(yīng)為10.9%、7.8%、6.5%。波士頓咨詢公司認(rèn)為，“促進(jìn)企業(yè)積極應(yīng)用互聯(lián)網(wǎng)，會提升國家競爭力，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)增長。”

韓國

4家面商操縱價格受罰

韓國公平交易委員會認(rèn)定4家主要面條商多次聯(lián)合操縱價格，3月22日決定對其處罰罰款共計超過1億美元。

公平交易委員會說，農(nóng)心、三陽、奧托吉和韓國亞庫亞特公司2001年至2010年6次聯(lián)合操縱方便面的價格。

篇7

E-MAIL：

傳真：021-64940492

中國的投資者信奉“現(xiàn)金為王”

Q：2013年第四季度宏利投資者意向指數(shù)調(diào)查報告已經(jīng)，可以介紹一下調(diào)查結(jié)果嗎？（北京周鑫）

A：在最新的2013年第四季宏利投資者意向指數(shù)調(diào)查中，有幾個要點供你參考：

一是中國投資者持有現(xiàn)金的意向居亞洲市場首位，平均持有現(xiàn)金相當(dāng)于35個月的個人收入。二是中國投資者越發(fā)看好固定收益產(chǎn)品和公募基金，并對股票的投資意向有所提升，但是對于房地產(chǎn)的投資意愿出現(xiàn)下降。

第三，中國投資者對退休生活的預(yù)期存在顯著差異：約半數(shù)投資者期待退休后可盡情享受生活，而逾半數(shù)投資者預(yù)計退休后會繼續(xù)工作，平均時限為6年。

第四，中國投資者預(yù)計退休后的生活花費將達(dá)到現(xiàn)時收入的73%，但僅有1 3%的受訪者有信心擔(dān)負(fù)起理想的退休生活。

上海銀聯(lián)卡推有獎用卡活動

Q：聽說上海市銀聯(lián)卡有獎用卡活動已經(jīng)開始，能介紹一下嗎？

A：據(jù)我們了解，本次活動以“銀聯(lián)卡，共享清新生活”為主題，活動時間：2014年3月1日-2015年2月28日，每三個月為一期，共設(shè)四期。

持卡人凡在日常消費領(lǐng)域（房產(chǎn)、汽車、批發(fā)類等大額消費領(lǐng)域除外）刷銀聯(lián)卡（卡號以62開頭），每期單卡消費累計滿10000元即有機(jī)會贏取品牌定制自行車一輛；全年四期時間段內(nèi)，每期交易均達(dá)標(biāo)的持卡人更有機(jī)會贏取品牌空氣凈化器。所有活動中獎信息都將由發(fā)卡銀行通知持卡人，同時也將在上海市銀行同業(yè)公會及中國銀聯(lián)上海分公司網(wǎng)站上公示。

有獎活動舉辦10年來，累計中獎人數(shù)超過10萬人次。海富通內(nèi)需熱點下達(dá)“限購令”

Q：聽說一些表現(xiàn)優(yōu)秀的股票基金產(chǎn)品下達(dá)了“限購令”，這會不會影響基金投資者的權(quán)益呢？（上海張裴云）

A：由于馬年股票基金業(yè)績分化延續(xù)，364只普通股票型基金首位相差已逾45個百分點。為了防止投機(jī)者涌入套利，部分績優(yōu)產(chǎn)品已下達(dá)“限購令”。比如海富通基金2月22日公告，宣布從25日起，海富通內(nèi)需熱點股票基金暫時拒絕10萬元以上申購和轉(zhuǎn)換轉(zhuǎn)入申請。

針對這一限購現(xiàn)象，分析人士指出，股票基金謝絕大額資金涌入，主要是為了將產(chǎn)品規(guī)模控制在合理區(qū)間之內(nèi)，方便基金經(jīng)理靈活操作，并保證基金產(chǎn)品平穩(wěn)有序運作，最終目的還是為了更好維護(hù)基金持有人利益。

“華寶添益”規(guī)模頗兩百億大關(guān)

Q：我最近看到了有關(guān)“場內(nèi)余額寶”的介紹，說該產(chǎn)品的交易額屢創(chuàng)新高，究竟這種魅力來自哪里呢？（南京王瓊）

篇8

3法律風(fēng)險國外消費信貸市場發(fā)達(dá)國家都有龐大的消費信貸法律體系，內(nèi)容豐富。這些法律一方面對消費信貸參與各方的行為提供了參照標(biāo)準(zhǔn)，另一方面保護(hù)了參與者的利益，維護(hù)市場健康發(fā)展。我國的消費信貸是從20世紀(jì)80年代中后期起步的，真正得到關(guān)注和重視是到90年代中期，發(fā)展的時間不長，消費信貸市場還很不發(fā)達(dá)。我國的消費信貸法律不健全，國家尚未制訂統(tǒng)一、規(guī)范的具體針對整個消費信貸的法律法規(guī)，尚未對消費信息的披露和消費信用的評估等做出規(guī)定。一般都是以國家下發(fā)的規(guī)范性文件和實行性的規(guī)范等來約束的，規(guī)定比較分散，至今并沒有一部統(tǒng)一的消費信貸法律。我國關(guān)于信貸方面的法律法規(guī)有《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《票據(jù)法》和《貸款通則》等，這些法律法規(guī)是針對生產(chǎn)性貸款而立的，還沒有完全意義上的消費性貸款法律法規(guī)，致使銀行開辦個人消費信貸業(yè)務(wù)缺乏有力的法律保障，對出現(xiàn)的問題往往無所適從。在回收個人消費信貸過程中，一旦出現(xiàn)貸款本息回收困難、涉及擔(dān)保保證的履行、抵押物的處理、質(zhì)押品的拍賣等問題，缺乏強(qiáng)制性的法律保障，實際操作中極為困難。就汽車消費信貸而言，汽車消費信貸業(yè)務(wù)在我國尚處于起步階段，我國的《貸款通則》、《擔(dān)保法》均未有針對汽車消費信貸的相關(guān)立法、司法、執(zhí)法成套的法規(guī)。不僅商業(yè)銀行開展汽車消費信貸業(yè)務(wù)無法可依，而且一旦借款人故意或非故意的違約，就會出現(xiàn)耗時耗力，加大社會勞動、執(zhí)行難的局面。國家對汽車消費稅費標(biāo)準(zhǔn)、稅費種類也未規(guī)范統(tǒng)一，各種稅費負(fù)擔(dān)還比較重，汽車抵押手續(xù)、法規(guī)不完善。這些在法律規(guī)范上的欠缺都成為消費信貸業(yè)務(wù)開展中的障礙，使消費信貸業(yè)務(wù)處于無法可依的境地，對消費信貸市場的完善也產(chǎn)生了負(fù)面的影響。

4市場風(fēng)險作為零售業(yè)務(wù)的個人消費信貸，其客戶分散，單筆貸款數(shù)額小，貸款時間跨度長，操作環(huán)節(jié)多，業(yè)務(wù)量大，交易成本高，易受市場環(huán)境的變化而誘發(fā)風(fēng)險隱患。如部分銀行在房地產(chǎn)熱潮中放低貸款門檻，很多不符合條件的人也貸到了款，在房價攀升的時候，借款人可通過賣房償還貸款，但當(dāng)房價下滑、利率上調(diào)的時候，越來越多的借款人不堪重負(fù)，從而出現(xiàn)違約現(xiàn)象。同時消費信貸中出現(xiàn)不良貸款后，由于我國消費信貸法制建設(shè)和商品交易二級市場尚未完善，銀行欲將抵押物變現(xiàn)，需經(jīng)歷重重環(huán)節(jié)，層層收費，還要投入大量的人力、物力、財力，最后導(dǎo)致成本過高。

二、防范和化解個人消費信貸風(fēng)險的對策

1建立完備的個人信用制度發(fā)展個人消費信貸制度，就是要通過評級掌握借款人個人收入的真實狀況、個人資產(chǎn)和負(fù)債情況以及有無不良信用記錄等，從而據(jù)以判斷借款人的誠信度、還款能力的穩(wěn)定性以及還款意愿。通過建立信息收集與信用評估機(jī)制，以中國人民銀行個人征信系統(tǒng)為平臺，整合健全系統(tǒng)功能，實現(xiàn)銀行、工商、稅務(wù)、房地產(chǎn)等相關(guān)部門信息的全面采集，真實全面反映個人信用記錄。銀行應(yīng)以客戶的信用記錄為基礎(chǔ)，通過信用評分卡機(jī)制，建立起科學(xué)的個人信用評估的程序和制度。同時有效利用客戶信息管理系統(tǒng)，及時收集、錄入、變更客戶的財務(wù)信息、賬戶信息、與客戶相關(guān)的其他非財務(wù)信息，確保信息的時效性與關(guān)聯(lián)性。

2完善消費信貸市場法制環(huán)境我國目前消費信貸方面的法律法規(guī)比較缺乏，健全消費信貸法律建設(shè)迫在眉睫。用法律法規(guī)來規(guī)范消費信貸參與雙方的行為，既保護(hù)信貸消費者的利益，又不損害銀行的利益。消費信貸法律法規(guī)以及管理條例不是權(quán)衡風(fēng)險與收益的組成部分，而是作為要求和禁止從事某些業(yè)務(wù)活動或作法的規(guī)范，其必須明確消費信貸的主管機(jī)構(gòu)、經(jīng)營原則、辦理機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)范圍、貸款利率、辦貸手續(xù)、法律責(zé)任等，確立雙方的權(quán)利和地位，督促雙方履行責(zé)任和義務(wù)，使消費信貸做到有法可依，便于銀行規(guī)范經(jīng)營，推動消費信貸規(guī)范化、合法化、制度化。同時要加大消費信貸執(zhí)法力度，做到違法必究，執(zhí)法必嚴(yán)，共同維護(hù)消費者和銀行正當(dāng)權(quán)益。

篇9

1.移動廣告聯(lián)盟的發(fā)展

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，智能手機(jī)在搜索、社交、娛樂、生活等方面已經(jīng)逐步代替電腦，成為人們生活中最容易接觸到的移動廣告的主要載體。手機(jī)應(yīng)用程序中的手機(jī)廣告，逐漸成為移動終端傳播的主要廣告形式。在移動互聯(lián)網(wǎng)平臺上，廣告商、移動運營商和廣告主通過一系列合理的規(guī)則約束相互間的關(guān)系，統(tǒng)一管理相關(guān)事務(wù)，組成了移動廣告聯(lián)盟。移動廣告聯(lián)盟的核心就是移動廣告平臺，在此平臺上，將廣告主的廣告需求信息和開發(fā)者的APP資源信息分別整合，為廣告主提供合適的廣告商和投放渠道，從廣告主的角度細(xì)分用戶，依據(jù)受眾群體與廣告內(nèi)容相匹配的原則，設(shè)計出個性化的、以內(nèi)容為核心的移動廣告進(jìn)行投放，實現(xiàn)了廣告精準(zhǔn)投放。同時，移動廣告平臺會運用高端技術(shù)檢測和統(tǒng)計數(shù)據(jù)流和資金流，記錄廣告實際投放效果。數(shù)據(jù)流就是對廣告精準(zhǔn)度及廣告效果的檢測統(tǒng)計，資金流就是廣告費用支付方式和分成比例，如按點擊付費（Cost per click，簡稱CPC）、按展示次數(shù)付費（Cost-per-thousand impressions，簡稱CPM）和按效果付費（Cost per action，簡稱CPA）等。數(shù)據(jù)流和資金流在移動廣告聯(lián)盟中起到重要作用。廣告主實現(xiàn)了效果營銷，會按照實際效果將廣告費支付給移動廣告平臺，移動廣告平臺再按約定好的比例給各開發(fā)者進(jìn)行利潤分配后，獲得剩余的廣告費。這樣就完成了移動廣告聯(lián)盟產(chǎn)業(yè)鏈運作的全過程。移動廣告平臺是移動廣告聯(lián)盟的信息集合器和過濾器，其發(fā)展對移動廣告聯(lián)盟的發(fā)展方向起到至關(guān)重要的作用。

2.移動廣告聯(lián)盟存在的問題

從理論研究和實踐中，越來越多的廣告主和開發(fā)者加入到移動廣告聯(lián)盟中，移動廣告聯(lián)盟的規(guī)模逐漸擴(kuò)大，發(fā)展速度愈發(fā)迅猛，諸多問題也隨之暴露無遺。

2.1 廣告形式有限，移動廣告精準(zhǔn)投放遭到道德質(zhì)疑

由于移動終端的界面大小有限，可行的廣告展現(xiàn)形式只有插屏廣告、條幅廣告、積分墻廣告、富媒體廣告等，對于一些行業(yè)的產(chǎn)品而言，移動廣告并不能夠完美地表達(dá)產(chǎn)品的特性，使得移動廣告只能在部分行業(yè)內(nèi)盛行。另外，移動廣告增值業(yè)務(wù)難以推廣的原因之一就是用戶細(xì)分不夠準(zhǔn)確，為了精準(zhǔn)投放移動廣告而采取一些技術(shù)和手段時也容易遭到道德質(zhì)疑，用戶的網(wǎng)上行為有可能被深入分析，從而被動接受相關(guān)的移動廣告。因此移動廣告精準(zhǔn)投放究竟是否應(yīng)該被禁止還有待考察。

2.2用戶對移動廣告聯(lián)盟不熟悉，其廣告價值沒有得到完全的認(rèn)可

隨著移動互聯(lián)網(wǎng)的快速發(fā)展，越來越多的廣告主把眼光放到了移動互聯(lián)網(wǎng)上，爭相發(fā)展移動互聯(lián)網(wǎng)相關(guān)業(yè)務(wù)。然而事實上，很多中國傳統(tǒng)企業(yè)的廣告投放還是以平面媒體及電視媒體為主，即使在互聯(lián)網(wǎng)上投放廣告，也許首先選擇在一些大型門戶類網(wǎng)站或者垂直類網(wǎng)站投放，并沒有完全認(rèn)識到移動互聯(lián)網(wǎng)上的廣告價值。而且，加入到移動廣告聯(lián)盟的開發(fā)者的質(zhì)量良莠不齊，一些開發(fā)者的價值甚至并沒有被社會所承認(rèn)。

2.3用戶對于應(yīng)用中插入廣告有反感情緒

智能手機(jī)用戶經(jīng)常會下載一些或有趣或?qū)嵱玫氖謾C(jī)應(yīng)用程序，而使用時彈出的廣告會影響手機(jī)應(yīng)用的使用效果。CNNIC（2012年3月）在《中國移動互聯(lián)網(wǎng)發(fā)展?fàn)顩r調(diào)查報告》中的數(shù)據(jù)顯示，當(dāng)用戶在使用APP的過程中發(fā)現(xiàn)有廣告植入，只有1%左右的人會覺得不影響正常使用，其余的用戶均覺得受到影響，會選擇卸載APP或者尋找無廣告的版本代替。

3.艾德聚合平臺的移動廣告聯(lián)盟

2005年，艾德思奇有限公司以主營搜索引擎營銷（Search Engine Marketing，SEM）創(chuàng)立于海外，2007年正式進(jìn)入中國，總部位于北京。它的創(chuàng)始團(tuán)隊有強(qiáng)大的微軟、百度等知名互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)廣告業(yè)務(wù)背景，近一半的員工是做數(shù)據(jù)挖掘出身的，使得它成為目前SEM行業(yè)的巨頭，在上海、無錫、深圳以及美國的西雅圖等地都設(shè)有分支機(jī)構(gòu)，是百度北美區(qū)廣告的總，并多次獲得百度五星級商認(rèn)證。

2010年，移動互聯(lián)網(wǎng)走入了人們的生活，全球最大的廣告聯(lián)盟――Google退出了中國市場，中國的移動互聯(lián)網(wǎng)廣告領(lǐng)域出現(xiàn)了空白。艾德思奇公司CEO唐朝暉博士認(rèn)為任何門戶網(wǎng)站在未來都會變成一個APP，都可能是一個獨立的媒體形態(tài)。因此他選中了移動APP廣告領(lǐng)域，開始掀起了一系列的移動營銷變革，推出了艾德無線（mobiSage）。這是一個專門為移動數(shù)字營銷創(chuàng)造的精準(zhǔn)智能廣告平臺。對于廣告主，它能夠提供易于植入手機(jī)應(yīng)用的創(chuàng)意廣告；對于移動應(yīng)用開發(fā)者，它也提供了專享平臺管理工具，加強(qiáng)了開發(fā)者對應(yīng)用跟蹤與檢測的有效性。如今，艾德無線已經(jīng)成為國內(nèi)最具影響力的移動廣告平臺之一，支持當(dāng)下最流行的移動系統(tǒng)平臺，例如iPhone，iPad，Android和Windows Mobile等。2012年，艾德思奇又推出了目前國內(nèi)首家具備中國特色移動互聯(lián)網(wǎng)RTB（實時競價，Real Time Bidding）模式的聚合廣告平臺――艾德聚合平臺（mobiSage mediator）。這是一個戰(zhàn)略級的移動廣告產(chǎn)品，它整合了國內(nèi)外主流的移動廣告平臺，并統(tǒng)一管理和配置廣告的功能，廣告主只需要經(jīng)過非常簡單的操作，便可以輕松實現(xiàn)對眾多廣告平臺搭配使用。艾德無線廣告平臺的完善，促進(jìn)了艾德思奇移動廣告聯(lián)盟的誕生。

2013年，艾德無線取得了令人矚目的成績，穩(wěn)坐中國移動廣告第一平臺的寶座。截至2014年1月底，艾德無線日均活躍用戶已超過5100萬，日均展示量超過8億，擁有超過90%的IOS媒體流量，覆蓋85%的IOS獨立設(shè)備[11]。對于廣告收入，艾德無線將70%以上的利潤返給開發(fā)者。

4.艾德聚合平臺的運營機(jī)制與發(fā)展趨勢

移動廣告的市場規(guī)模愈加龐大，移動互聯(lián)網(wǎng)營銷正在向更精準(zhǔn)、更互動、更聚合的方向發(fā)展，愈加需要高端的技術(shù)能力、完美的創(chuàng)新能力和大量的受眾群體。

4.1 促進(jìn)移動廣告平臺上廣告主和開發(fā)者的合作

艾德聚合平臺提出了針對廣告主和開發(fā)者的兩大合作策略。首先，艾德無線智能體系會針對每個廣告主建立他們專屬的數(shù)據(jù)庫，提供與廣告主產(chǎn)品或服務(wù)相關(guān)的精準(zhǔn)人群和點擊，獲得受眾人群看過廣告后的反應(yīng)，然后對廣告創(chuàng)意進(jìn)行行之有效的調(diào)整，挖掘更大的獨立用戶及單個用戶的價值，使用戶和廣告真正互動起來，幫助廣告主達(dá)到最優(yōu)化投放。艾德思奇服務(wù)體系致力于為廣告主提供全方位、高品質(zhì)的服務(wù)，除了建立服務(wù)團(tuán)隊，還將共同承擔(dān)關(guān)鍵績效指標(biāo)考核，包括對下載量、激活量、投資回報率、擴(kuò)大投放、停留時間以及互動效果等進(jìn)行全面評估及調(diào)整。

其次，對于想要達(dá)到收益最大化的開發(fā)者們，他們更希望擴(kuò)大自己所開發(fā)的APP的覆蓋量，同時也能自主地掌握各廣告平臺的投放量。艾德聚合為開發(fā)者提供了一個平臺，整合了行業(yè)內(nèi)主流的移動廣告平臺，支持為每個流量進(jìn)行RTB，只覆蓋目標(biāo)受眾，避免無用功的產(chǎn)生，使覆蓋效果得以提高。廣告主通過艾德聚合平臺提供的廣告資源，根據(jù)需求出價，價高者得。

4.2 促進(jìn)移動廣告平臺間更廣泛的資源共享

艾德聚合平臺是一個創(chuàng)新的、開放的平臺，最大限度地實現(xiàn)了資源整合與資源共享。其他廣告平臺可以到艾德聚合平臺進(jìn)行訪問，并以自己手中的廣告主資源與艾德聚合的媒介進(jìn)行交換，艾德聚合也可以訪問其他廣告平臺進(jìn)行廣告主資源與媒體資源的交換。目前Google旗下的admob、多盟、安沃等業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的移動廣告平臺均已接入艾德聚合平臺。

4.3 增強(qiáng)開發(fā)者與廣告主對移動廣告聯(lián)盟的認(rèn)識

移動廣告聯(lián)盟正在潛移默化的被大眾接受。為了讓更多的人了解、熟悉移動廣告聯(lián)盟，吸引更多的開發(fā)者和廣告主加入，艾德思奇有限公司應(yīng)做好對公司品牌形象的宣傳、合理利用微博和微信等社會化媒體定期有關(guān)移動廣告聯(lián)盟的知識、對未加入廣告聯(lián)盟的行業(yè)進(jìn)行有針對性的廣告定制、開發(fā)新的移動廣告形式，以吸引更多行業(yè)的加入，贏得更大的社會影響力。

4.4 增強(qiáng)廣告互動性和精準(zhǔn)性

艾德思奇擁有國內(nèi)第一個HTML5手機(jī)網(wǎng)站。例如沃爾沃項目，當(dāng)用戶在APP使用過程中看到沃爾沃的Banner廣告，并點擊進(jìn)去，便會連接到艾德思奇的這個HTML5網(wǎng)站中。在這個網(wǎng)站中，用戶可以隨意選擇車身顏色，并對汽車進(jìn)行360度全方位的車體查看，用戶只要動一動手指，就可以了解汽車的各項性能，同時還能進(jìn)行在線預(yù)約試駕。

以用戶最喜歡的方式做到投其所好，用戶便不再對移動廣告產(chǎn)生反感情緒。用戶若想要享受廣告精準(zhǔn)投放的服務(wù)，就要犧牲自己的一部分隱私，讓廣告平臺知道自己的手機(jī)上網(wǎng)習(xí)慣；廣告主想要對自己的產(chǎn)品做精準(zhǔn)投放，就要尊重用戶的隱私；廣告平臺在對用戶的行為進(jìn)行數(shù)據(jù)挖掘和數(shù)據(jù)分析的過程中，要有一個適當(dāng)?shù)某叨龋Ｗo(hù)用戶的隱私。

4.5 “新起點、新戰(zhàn)略、新高度”的移動廣告聯(lián)盟發(fā)展趨勢

2014年初，艾德思奇提出了“新起點、新戰(zhàn)略、新高度”的全新理念，其中新戰(zhàn)略、新高度的理念分別是以客戶為中心、攜手媒體為客戶提供全案服務(wù)，和全體致力于打造行業(yè)全新高度、成為行業(yè)內(nèi)首屈一指的企業(yè)。艾德聚合平臺是一個很好地與客戶實現(xiàn)戰(zhàn)略合作、共同進(jìn)步的平臺，在聚合了多個移動廣告平臺的同時，為客戶們提供了非常豐富的合作資源，也為艾德思奇帶來了良好的合作機(jī)遇。對于那些想要進(jìn)入移動互聯(lián)網(wǎng)廣告行業(yè)的企業(yè)，移動廣告聯(lián)盟不失為一個很不錯的選擇，一些成熟的網(wǎng)絡(luò)廣告聯(lián)盟會逐漸增加移動業(yè)務(wù)，其未來的發(fā)展前景將是十分美好的。

同時，各移動廣告平臺的聚合力將會加大。由于各行業(yè)的產(chǎn)品或服務(wù)不同，產(chǎn)品生命周期不同，各移動廣告平臺又各有所長，不同的廣告主會選擇與不同的移動廣告聯(lián)盟進(jìn)行合作。因此，聯(lián)盟與聯(lián)盟之間進(jìn)行資源交換、資源共享，必將成為未來移動廣告聯(lián)盟的主流模式。

參考文獻(xiàn)：

[1]李勇，邢躍.基于WAP的手機(jī)廣告應(yīng)用模式研究[J].商場現(xiàn)代化，2007（3）：133-134

[2]張琪.移動廣告聯(lián)盟客戶細(xì)分研究[D].哈爾濱：哈爾濱理工大學(xué)，2012

[3]N.Roger，D.Rick.21st Century Manufacturing Enterprise Strategy：An Industry-led View [M].Iacocca Institute： Lehigh University，1991： 1-4

[4]廖安舟，王純.移動廣告系統(tǒng)的研究與設(shè)計[J].計算機(jī)系統(tǒng)應(yīng)用，2009，8：15-18

[5]鄧瑛.精準(zhǔn)廣告的傳播模式與策略研究[D].湖南：湖南大學(xué)，2008

[6]江蕓蕓.探析中國網(wǎng)絡(luò)廣告聯(lián)盟的發(fā)展――以百度聯(lián)明為例[D].福建：福建師范大學(xué)，2011

[7]鄭榮，移動增值業(yè)務(wù)的營銷研究[D].北京：北京郵電大學(xué)，2007：18-31

[8]中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心.第31次中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計報告.北京：中國互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)信息中心，.cn，2013.1

篇10

2. Objective (大方向)；goals （小方向）- 短期長期目標(biāo)

3. Strategies （1,2,3）- 有何對策

4. Action Plan – 如何執(zhí)行 （step 1,2,3）-> Problems -> key issues ->solutions

問題->關(guān)鍵點->具體解決辦法

5. Final Result 結(jié)果

6. Learning 收獲了哪些專業(yè)知識

Sample 1

實習(xí)單位：中國平安銀行

實習(xí)期間：2012年2月4日至2月20日

實習(xí)項目：了解商業(yè)銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品特性與運行狀況

實習(xí)內(nèi)容：平安銀行總行貿(mào)易金融部實習(xí)。主要包括三個階段：

1、參加新入行人員學(xué)習(xí)班了解中國金融體系基本架構(gòu)、平安銀行的部門設(shè)置與

功能、平安銀行的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。商業(yè)銀行是中國金融體系的一部分，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)是平安銀行（合并深圳發(fā)展銀行）公司業(yè)務(wù)最有競爭力的產(chǎn)品，貿(mào)易融資業(yè)務(wù)規(guī)模占全部授信業(yè)務(wù)的30%以上，市場占有率自2005年以來始終占據(jù)中國同業(yè)第一位。參與和了解貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的基本業(yè)務(wù)營銷、業(yè)務(wù)審核、業(yè)務(wù)運營是本次實習(xí)的主要目的。通過本次兩個半天先期的業(yè)務(wù)講解，對具體的業(yè)務(wù)有了總體了解，為后一步的實習(xí)提供了基礎(chǔ)；

2、參與總行貿(mào)易融資部保理業(yè)務(wù)運營支持崗位的的業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)錄入與資料初步審核。實習(xí)時間一周，在這一階段，主要工作包括：了解保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)的結(jié)構(gòu)，總、分行保理業(yè)務(wù)的職能；對分行上報的保理業(yè)務(wù)發(fā)票、運單、合同等單據(jù)核對；對不符合要求的資料聯(lián)系經(jīng)辦人修改補(bǔ)報；聯(lián)系和溝通保理運營崗做業(yè)人員，解釋單據(jù)的與合同的合理差異描述；統(tǒng)計和上報月度報表；聯(lián)系和安排總行相關(guān)部門討論會議；對保理業(yè)務(wù)回款做人工核對。

3、在平安銀行深圳分行公司業(yè)務(wù)三部當(dāng)見習(xí)客戶經(jīng)理：實習(xí)時間一周，對新客戶，在客戶經(jīng)理的帶領(lǐng)下，收集客戶基本信息、拜訪客戶；初步審核客戶申請；對申請材料初步審閱，對材料完整性、真實性、合規(guī)性進(jìn)行審核反饋；結(jié)合資料錄入數(shù)據(jù)，進(jìn)行內(nèi)部評價；對申請的授信方案作初步分析，與客戶溝通完善初步的可接受的授信方案。對老客戶做拜訪；收集基礎(chǔ)的客戶財務(wù)信息和主合同交易資料，對交易情況提出意見；輔助客戶經(jīng)理填寫授信后調(diào)查報告；依據(jù)合同，對部分問題客戶提出整改意見。參加行業(yè)性會議，了解行業(yè)信息；與參會的有色金屬加工、礦山客戶建立聯(lián)系；對有貿(mào)易融資潛力的客戶做重點推廣，

發(fā)送相關(guān)的產(chǎn)品資料；定期給新客戶發(fā)送銀行產(chǎn)品資料，加深與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系。

4、接觸的主要業(yè)務(wù)項目。主要包括某醫(yī)院應(yīng)收賬款保理融資項目5000萬元人民幣；某客戶的預(yù)付款+貨物質(zhì)押融資8000萬元；保理業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)；貿(mào)易融資系統(tǒng)。

實習(xí)心得：通過半個月的實習(xí)，達(dá)到了一下目的：

1、 更直觀了解中國金融體系的構(gòu)成、商業(yè)銀行內(nèi)部機(jī)構(gòu)設(shè)置及其功能；

2、 對銀行貿(mào)易融資產(chǎn)品有了深入了解；

3、 對于銀行產(chǎn)品設(shè)計、產(chǎn)品營銷、行業(yè)營銷有了初步了解；

4、 引發(fā)自己對于銀行業(yè)未來的一些思考：

? 貿(mào)易融資產(chǎn)品屬于一種行業(yè)組合產(chǎn)品，他的價值在于風(fēng)險控制與商品交易更為緊密

的結(jié)合；

? 在中國，銀行產(chǎn)品營銷的概念還處于初級階段，未來有巨大的潛力；

? 產(chǎn)品營銷對支持中小客戶有非常有效，潛力巨大；

? 孟加拉尤努斯銀行的成功，實際也是產(chǎn)品營銷模式的成功，如果能夠大規(guī)模引入中

國，對于改善貧窮，服務(wù)社區(qū)有巨大潛力。

Sample 2

實習(xí)單位：國金證券股份有限公司

實習(xí)期間：

實習(xí)項目：汽車行業(yè)研究助理

實習(xí)內(nèi)容：1、接受財務(wù)知識、財務(wù)模型和研究方法論的相關(guān)培訓(xùn)。通過講授了解證券行業(yè)基礎(chǔ)知識；通過閱讀汽車行業(yè)深度研究報告，學(xué)會理清報告中的研究結(jié)論、核心假設(shè)、事實材料和分析邏輯，對于文章中的不夠完善的地方也能提出自己的見解。

2、資料收集。收集整理并實時更新基金公司對口研究員的名錄和聯(lián)系方式，對買方客戶的通訊錄數(shù)據(jù)庫進(jìn)行維護(hù)和更新；通過Wind數(shù)據(jù)庫、Bloomberg數(shù)據(jù)庫和行業(yè)數(shù)據(jù)網(wǎng)站對汽車行業(yè)數(shù)據(jù)庫進(jìn)行維護(hù)和更新,如全球主要汽車企業(yè)毛利率水平、凈利率水平，國內(nèi)部分整車企業(yè)凈利率水平；收集分析相關(guān)新聞與行業(yè)動態(tài)，每周通過Wind數(shù)據(jù)庫和Bloomberg數(shù)據(jù)庫撰寫汽車行業(yè)數(shù)據(jù)周報初稿；維護(hù)和更新上市公司經(jīng)營業(yè)績和財務(wù)數(shù)據(jù)庫；為內(nèi)外部客戶查詢數(shù)據(jù)與信息。

3、輔助分析。根據(jù)所收集到的企業(yè)基本資料，企業(yè)發(fā)展政策，公司經(jīng)營業(yè)績以及宏觀經(jīng)濟(jì)政策幫助進(jìn)行行業(yè)分析和個股分析，參與和協(xié)助撰寫國金證券2012年下半年汽車行業(yè)報告。如：2012年前5月份客車銷量為9.16萬輛，同比增長14%，校車是拉動今年行業(yè)增長的最主要力量，前5月校車銷量達(dá)10235輛，已經(jīng)占了行業(yè)增量的絕大部分，同時

一季度客車出口已達(dá)7080輛，同比增長高達(dá)45%。得益于校車需求釋放以及海外需求的快速增長，上半年大中型客車保持了較快增長，其中宇通客車業(yè)績增長穩(wěn)定。整理匯總所得圖表得出這一增長趨勢在下半年仍可延續(xù)的結(jié)論并建議投資者堅定持有宇通客車，為廣大投資者提供投資依據(jù)。

實習(xí)心得：通過1個月的實習(xí)，加深了對證券公司的基本業(yè)務(wù)流程和證券業(yè)務(wù)范圍的了解，也對證券交易市場及相關(guān)金融產(chǎn)品有更深入的認(rèn)識，特別是對汽車行業(yè)有了較深入的探究。認(rèn)識到做好行業(yè)研究員必須掌握多種專業(yè)知識，從宏觀達(dá)到微觀多學(xué)多看，豐富自己的知識面，在變化莫測的市場中時刻保持前進(jìn)的步伐，不斷完善自身。

Sample 3

實習(xí)單位：永隆銀行有限公司

實習(xí)期間：2012年7月16日至9月15日

實習(xí)項目：財務(wù)部實習(xí)生

實習(xí)內(nèi)容：1、同業(yè)對賬。永隆與各銀行要按規(guī)定與存款人核對賬務(wù)，每月對賬一次，發(fā)生金額頻繁的賬戶每10天對賬一次，收到對賬單或?qū)~信息后，要及時核對賬務(wù)并在期限內(nèi)向銀行發(fā)出對賬回單或確認(rèn)信息。同業(yè)對賬是銀行財務(wù)部的基礎(chǔ)工作，幫助銀行自身防范風(fēng)險，對賬這一過程幫助我更好了解永隆銀行資金的往來運作。

2、導(dǎo)出資料和打印報表。一大早第一個工作就是導(dǎo)出各種資料和報表：導(dǎo)前一個工作日的TB、分行貸款資料、個人存款大于50萬美金的名單、直貼信息表、拆解余額監(jiān)控表、外債監(jiān)控表、外資銀行管理條例、現(xiàn)金存款一覽表并打印日報表，將打印出來的日報表分發(fā)給各部門，外債監(jiān)控表和拆解余額表經(jīng)主管審核后將其電子檔上傳到共享服務(wù)器。這是銀行每日的基礎(chǔ)工作，許多同事是等著我的每日報表才可以開工的，而余額表對于資金部的同事來說是進(jìn)行資金拆解交易的依據(jù)，這要求我每日工作必須非常細(xì)致，也讓我理解到財務(wù)部在銀行整個運作中的基礎(chǔ)性作用。

篇11

（一）我國汽車市場發(fā)展趨勢

改革開放以來,我國城鄉(xiāng)居民收入水平有了很大提高，全國人均GDP已經(jīng)跨過1000美元的門檻，居民消費意向從普通的生活用品向住房、汽車等高檔消費品轉(zhuǎn)變，相當(dāng)多的居民具備了購車能力。

2002年我國轎車產(chǎn)銷量首次突破百萬輛大關(guān)，2005年汽車銷量達(dá)590萬輛，2006年的汽車銷量成為全球第二大汽車銷售市場。據(jù)有關(guān)機(jī)構(gòu)預(yù)測，今后15年內(nèi)，中國將成為全球最大的汽車市場，年銷量將達(dá)到1700萬輛，汽車保有量超過1億輛。汽車業(yè)逐漸成為我國國民經(jīng)濟(jì)的支柱產(chǎn)業(yè)。

（二）我國商業(yè)銀行汽車消費貸款發(fā)展?fàn)顩r

在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家，居民購買汽車60-70%的資金來自貸款，消費貸款在全部貸款中的比例平均為30-50%，其中，美國高達(dá)70%，德國為60%，即使在不太發(fā)達(dá)的印度，貸款購車的比例也達(dá)60％，而在我國貸款購車的還不到15％，表明我國銀行開展個人汽車貸款業(yè)務(wù)還蘊藏著巨大的商機(jī)。

2003年以前，我國汽車信貸市場年均增長速度為50％左右，但從2004年起，汽車貸款開始出現(xiàn)下滑，主要原因是貸款風(fēng)險開始暴露，各商業(yè)銀行開始只收不貸，個人汽車消費貸款規(guī)模出現(xiàn)畏縮。

二、個人汽車消費貸款風(fēng)險的成因

（一）環(huán)境風(fēng)險

環(huán)境風(fēng)險是指由于商業(yè)銀行外部經(jīng)濟(jì)因素變化而造成的信貸資金風(fēng)險。

1.個人資信信息缺失風(fēng)險。個人征信制度不健全，銀行無法全面評估借款人的資信，貸款資料的填報內(nèi)容主要以借款人申報為主，很難考證借款人資信信息的真實性。

2.汽車消費市場的風(fēng)險。從未來看，車價是逐漸降低的趨勢，如果客戶無力還貸或惡意逃債，銀行即使拿到了作為抵押物的汽車，其實際價值也遠(yuǎn)低于已放出的貸款，使銀行資產(chǎn)蒙受損失。

3.汽車營運環(huán)境和個人工作、家庭支出變化將對客戶按期歸還貸款產(chǎn)生影響。客戶跑車營運受到外部環(huán)境等諸多因素的影響，許多營運車輛停運，造成借款人不能取得收入而延期歸還貸款；受汽油價格的影響，使借款人不能達(dá)到預(yù)期收入而影響貸款的按期償還。

（二）信用風(fēng)險

由于我國尚未建立健全個人信用評價系統(tǒng)和個人收入、財產(chǎn)申報制度，銀行難以真正判斷和掌握借款人個人信譽(yù)狀況以及還款能力，在借款人不履行還款責(zé)任時，無法對借款人個人信用及財產(chǎn)形成有效的制約。

1.借款人償債能力下降或喪失。因失業(yè)、工作變動或出現(xiàn)其他經(jīng)濟(jì)等不可預(yù)見的因素造成借款人還貸能力下降，甚至喪失還貸收入來源，使貸款形成風(fēng)險。

2.由于經(jīng)銷商不講信用，改變貸款用途或惡意詐騙。如不符合銀行貸款條件的公司法人，與經(jīng)銷商串通，以公司內(nèi)部人員名義，申請貸款用于公司周轉(zhuǎn)；個別汽車經(jīng)銷商幫助借款人偽造購車資料、首期付款證明，捏造虛假身份、虛假收入證明及聯(lián)系地址等向銀行申請辦理貸款手續(xù)；經(jīng)銷商經(jīng)營困難，以個人汽車消費貸款名義取得銀行貸款，用于自身周轉(zhuǎn)或投資。

3.多頭信貸。由于銀行之間缺乏信息共享，借款人分別在不同的銀行貸款，信用較差的借款人無力還款后，形成賴帳或逃之夭夭，使銀行遭受巨額損失。

（三）操作風(fēng)險

操作風(fēng)險是指銀行經(jīng)辦業(yè)務(wù)的各個環(huán)節(jié)由于違規(guī)操作或管理不力造成的風(fēng)險。

1.與經(jīng)銷商盲目合作。對合作經(jīng)銷商擔(dān)保能力分析評價不夠，存在較大的風(fēng)險隱患。在汽車金融信貸業(yè)務(wù)推出的初期，合作伙伴以生產(chǎn)廠家及其特約經(jīng)銷商為主；其后與生產(chǎn)廠家沒有隸屬關(guān)系的大量的民營私辦經(jīng)銷商紛紛出現(xiàn)，部分商業(yè)銀行為爭取市場份額，逐步放松了經(jīng)銷商準(zhǔn)入要求，只要經(jīng)銷商交存一定基數(shù)的保證金，就可為其提供汽車信貸服務(wù)，出現(xiàn)了經(jīng)銷商收到購車人分期應(yīng)還款項而不歸還銀行貸款的問題。

2.貸前調(diào)查不細(xì)致，不能獲得客戶準(zhǔn)確的信息資料。

僅僅關(guān)注借款人和擔(dān)保人的職業(yè)和工薪收入證明情況，放松了對借款人的其他方面的調(diào)查，有的銀行信貸經(jīng)辦人員對借款申請書內(nèi)容的真實性都未進(jìn)行核實，致使借款人輕松地獲得大大超過其還款能力的借款。

3.貸中審查偏松，甚至流于形式。

對借款主體還款能力的審查把關(guān)不嚴(yán)，對各種還款能力的證明缺乏有效識別，提供的個人收入證明與個人稅單顯示的收入不相匹配；有的借款人月收入數(shù)不足以償還月還款額；還有的汽車貸款首付款比例過低，造成變相零首付的事實。

4.貸后跟蹤檢查不落實。

缺乏有效貸后監(jiān)控機(jī)制，對所貸款項是否真正用于購車、購車后是否及時辦理抵押物的抵押登記手續(xù)、貸款滿一年后車輛是否及時續(xù)保等問題落實不到位；貸款逾期后也未能及時采取相應(yīng)的保全措施加以催收，以致進(jìn)一步擴(kuò)大了風(fēng)險。

（四）制度和政策風(fēng)險

1.受我國征信體系不完善制約，銀行無法獲得借款人及時準(zhǔn)確的信息，如借款人以往信貸信用狀況、個人誠信資料等，就連個人收入證明真實性也難以準(zhǔn)確判定。

2.車輛掛靠和抵押登記制度方面。運輸管理部門要求營運性車輛必須掛靠運輸公司，這樣就出現(xiàn)了車輛營運人為運輸公司而借款人為個人的矛盾，使得抵押車輛所有權(quán)不清，存在銀行抵押債權(quán)難以落實的風(fēng)險。另外，車輛抵押登記部門登記抵押金額以貸款額為上限，而沒有將車輛全部價值作抵押登記，一旦出現(xiàn)借款人買車后不久因各種原因以汽車抵頂貸款，銀行將難以實現(xiàn)全部債權(quán)。

3.保險制度方面。保監(jiān)會規(guī)定保險公司的“履約保證保險”的承保期限原則上不超過3年規(guī)定，與銀監(jiān)會要求貸款期限為1至5年的相關(guān)規(guī)定不一致；該種保險有的免責(zé)條款對銀行不利，未給銀行貸款真正上“保險”。另外，一般機(jī)動車輛保險按年繳納，不能按貸款期限一次交清，銀行督促借款人按期繳納保費也成為貸后管理的難點。

三、商業(yè)銀行個人汽車消費貸款風(fēng)險的控制措施

（一）隨時關(guān)注汽車市場狀況，篩選優(yōu)質(zhì)客戶，細(xì)分汽車產(chǎn)品市場。

根據(jù)不同品牌、不同價位、不同型號車輛的市場價格變化趨勢，確定不同的貶值程度；對于貶值風(fēng)險較大的車輛，通過提高首付款比例、縮短貸款年限、追加擔(dān)保等措施規(guī)避價格風(fēng)險。對個人營運用途車輛貸款主要面向有一定的營運經(jīng)驗、進(jìn)行運輸業(yè)務(wù)擴(kuò)張的運輸個體。逐步推行個人授信額度管理，根據(jù)借款人的素質(zhì)、工作情況、收入狀況以及以往的信用記錄，建立客戶信息系統(tǒng)和個人信用等級評定體系，爭取對借款人進(jìn)行個人綜合授信；重點支持個人信用評定在A級（含）以上的高中端客戶，即把發(fā)放對象鎖定在工作相對穩(wěn)定、收入較高且收入透明度相對較高的社會群體（VIP客戶、公務(wù)員、金融機(jī)構(gòu)員工、教師、醫(yī)生和具有執(zhí)業(yè)資格的專業(yè)人員等）。

（二）實行個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫的共享。

2006年底，人民銀行個人信用基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫收錄的自然人達(dá)5億多，將此信息使得各商業(yè)銀行共享，可以有效降低貸款風(fēng)險。

（三）建立健全規(guī)范的內(nèi)部管理制度和科學(xué)合理的工作流程。

1.搞好貸前調(diào)查，把好第一道關(guān)。必須堅持量化分析與實地調(diào)查以及電話核查的有機(jī)結(jié)合，利用客戶遞交的身份證、戶口簿、收入狀況證明、婚姻證明、房產(chǎn)證、房屋他項權(quán)證、房地產(chǎn)抵押合同和抵押房屋的狀況等原始材料進(jìn)行量化分析，對個人信用初步評分。

2.搞實貸中審查，把好第二道關(guān)。

貸款審批人員根據(jù)業(yè)務(wù)所提供的客戶申請資料、調(diào)查報告、首付款證明等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。重點審查核實政策上的允許、所提供資料的完整性，保險公司的落實與否，汽車經(jīng)銷商是否為本行批準(zhǔn)合作的客戶，首付款是否交足，還款來源落實的可信度如何等。

3.搞牢貸后檢查，把好第三道關(guān)。

銀行客戶經(jīng)理要安排相關(guān)的精力做好貸款檢查、管理、監(jiān)督工作。確保貸款按時足額收回本息。對借款人惡意違約，拒絕還款的，可通過法院和公安部門的車管所結(jié)合每年的車檢，聯(lián)合采取追車行動；要關(guān)注借款人每期還款情況，在每次借款人不能按期還款時，及時采取措施；對于借款人收入下降，部分失去或完全失去還款能力確實無能力還款的，應(yīng)及時采取司法措施，保全訴訟時效。對借款人車輛發(fā)生重大事故的要切實落實銀行為第一受益人的保險條款，防止理賠資金的流失。

篇12

吳芳的同事周亮，每天上下班前都用手機(jī)上的軟件滴滴出行叫出租車，等車到門口后才出門。“過去每天上班必須起大早等很久才能打到車，要是趕上下雨、下雪根本就打不到車，有了滴滴出行簡直太方便了。”周亮說。

引領(lǐng)出行方式變革的鼻祖是成立于2009年的一家美國創(chuàng)業(yè)公司―Uber。它創(chuàng)造性地通過互聯(lián)網(wǎng)平臺，聚合閑散的私家車資源，為人們提供叫車服務(wù)。Uber秉持“讓每一輛汽車都可能成為出租車”和“讓每一位司機(jī)都可能成為出租車司機(jī)”的理念，在全球范圍內(nèi)掀起了一場“共享經(jīng)濟(jì)”的熱潮，成為互聯(lián)網(wǎng)時代提升社會資源利用效率，降低社會運行成本的有效途徑。從2012年開始，Uber大舉推動全球化布局，先后在北美、歐洲、亞太和非洲提供叫車服務(wù)，于2013年8月進(jìn)入中國市場。憑借先進(jìn)的商業(yè)模式和優(yōu)質(zhì)的服務(wù)理念，Uber已經(jīng)成功進(jìn)入全球58個國家、311座城市，在全球擁有超過100萬的司機(jī)。

從2012年初開始，這股“互聯(lián)網(wǎng)+交通”出行的創(chuàng)新熱潮蔓延到中國，誕生了一批本土企業(yè)。其中，在市場競爭中成長起來的滴滴快的已經(jīng)成為中國互聯(lián)網(wǎng)出行服務(wù)領(lǐng)域的領(lǐng)導(dǎo)者。2012年，滴滴出行在北京中關(guān)村誕生，9月9日正式在北京上線，此后便與正在火熱發(fā)展的移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)相互交融，激發(fā)創(chuàng)新靈感。2015年，滴滴出行在中國完成14億出行訂單。告別初期的高補(bǔ)貼“燒錢”模式，滴滴出行正朝著出行方式多樣化轉(zhuǎn)變。滴滴專車已經(jīng)覆蓋北京、上海、廣州、深圳、杭州等16個城市，日訂單已突破15萬。在2016年，滴滴出行的快車覆蓋城市將擴(kuò)大到400個。現(xiàn)在，滴滴打車每天為全國超過1億的用戶提供便捷的召車服務(wù)和更加本地化的生活服務(wù)。前不久，“滴滴海外”正式上線，這意味著，中國游客去美國游玩，即可用滴滴出行在全美近200個城市，用APP呼叫到Lyft出租車，而且可以直接微信支付。滴滴快的正在致力于打造集打車、專車、快車、順風(fēng)車、代駕以及城市公交等多種出行工具在內(nèi)的全球最大的一站式出行平臺。

“互聯(lián)網(wǎng)+”滲透到汽車和交通領(lǐng)域，形成了用戶出行的新市場，創(chuàng)新了交通運輸?shù)男聵I(yè)態(tài)。

哈羅同行，由常青竹（北京）科技有限公司推出，2014年1月上線。它主要是應(yīng)對都市上班族高峰期出行難的問題，根據(jù)其官網(wǎng)顯示運營路線主要有哈羅拼車、哈羅班車、哈羅擺渡車三種形式，用戶可通過APP預(yù)定。同年9月，哈羅同行進(jìn)入北京回龍觀地區(qū)試點運行，為回龍觀上班族帶來社區(qū)擺渡車服務(wù)，并且其第一條定制班車線路“回龍觀-蘇州街”線開通，開啟了“哈羅就是班車”的新階段。2015年哈羅同行服務(wù)上下班人群超過5萬，成為了社區(qū)和通勤同行社交互助新平臺。

而嘀嗒拼車自2014年4月上線以來，覆蓋了北京、上海、廣州、深圳、天津、杭州、成都、重慶等城市。

周亮說，這些應(yīng)用的出現(xiàn)，減少了乘客打車的等待時間，降低了原有出租汽車的空載率，緩解了城市的交通擁堵。

清華大學(xué)信息網(wǎng)絡(luò)工程研究中心主任吳建平認(rèn)為，今天這個時代，人們出行越來越強(qiáng)調(diào)個性化，越來越強(qiáng)調(diào)滿足個人需求。將來人們可通過手機(jī)獲取更多信息，城市管理者通過大數(shù)據(jù)分析可以了解每個人的需求，從而創(chuàng)造一個交通體系，更好地滿足人們的個性化出行需求。

允許新生事物在發(fā)展中規(guī)范

不過，人們在享受“互聯(lián)網(wǎng)+交通”給人們帶來便利的同時，其存在的一些問題也亟待解決。近日，由中國消費者報社聯(lián)合北京、上海、江蘇、廣東等10省市消協(xié)組織共同的《2016年專車消費安全狀況調(diào)查報告》（下文簡稱“報告”）中稱，在受訪者中有45.05%的專車乘客表示“擔(dān)心安全問題”，未乘坐過專車的受訪者也表示，安全問題是其拒絕專車出行的三大原因之一。

除了人身安全以外，報告還顯示，個人信息安全也備受消費者關(guān)注。在此次調(diào)查中，有12.87%的受訪者表示，在乘坐專車時或之后，遭遇過專車司機(jī)語言、電話或短信騷擾。74.75%的受訪者則認(rèn)為，專車公司有必要通過技術(shù)手段隱藏乘客的真實信息，以保證乘客個人信息不泄露。

該報告呼吁，專車平臺應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化司機(jī)和車輛準(zhǔn)入，通過技術(shù)和管理等手段，切實保障專車消費者的健康權(quán)、隱私權(quán)、人身和財產(chǎn)安全權(quán)，以及監(jiān)督權(quán)和依法獲得賠償權(quán)。

針對新型的網(wǎng)絡(luò)約租車模式，工業(yè)和信息化部電信研究院政策與經(jīng)濟(jì)研究所研究員李強(qiáng)治指出，與傳統(tǒng)出租車是一種純線下的業(yè)務(wù)形態(tài)不同，網(wǎng)絡(luò)約租車是一種線上和線下結(jié)合的新型業(yè)務(wù)形態(tài)，不僅面臨線下業(yè)務(wù)本身可能存在的監(jiān)管問題，而且還面臨基于互聯(lián)網(wǎng)這一載體可能出現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)安全、信息安全、隱私安全、數(shù)據(jù)跨境流動安全等特殊監(jiān)管問題。因此，“互聯(lián)網(wǎng)+”的行業(yè)監(jiān)管一定是線下與線上協(xié)同的監(jiān)管體制。比如，在數(shù)據(jù)跨境流動方面，Uber在其隱私政策里明確指出，會收集用戶的姓名、電子郵箱地址、國家、語言、密碼、移動電話號碼、IP地址、照片，以及信用卡號、到期日和安全碼等大量個人信息。而目前，Uber的服務(wù)器全部部署在美國，所有數(shù)據(jù)信息均回傳至美國并進(jìn)行留存。這其中涉及到的跨境數(shù)據(jù)流通安全問題亟需考慮，從而避免國內(nèi)資源受國外控制。

“新生事物往往總是超越現(xiàn)有法律法規(guī)的制度框架。”李強(qiáng)治說，現(xiàn)有的制度框架作為過去時，我們也應(yīng)該正確的認(rèn)識到?jīng)]有人能夠?qū)ι形闯霈F(xiàn)的事物提前做出明確的規(guī)定。網(wǎng)絡(luò)約租車的出現(xiàn)既是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)滲透的結(jié)果，也是市場環(huán)境和條件發(fā)生深刻變化的結(jié)果，不能簡單地用既有的城市交通出行服務(wù)行業(yè)的法律和法規(guī)去規(guī)范和管理新生事物，而是應(yīng)該充分考慮和適應(yīng)技術(shù)和市場的深刻變化，秉持包容性態(tài)度，允許新生事物在發(fā)展中規(guī)范。

“互聯(lián)網(wǎng)+”便捷交通的未來

針對“互聯(lián)網(wǎng)+”便捷交通的重點方向，李強(qiáng)治分析指出，加快互聯(lián)網(wǎng)與交通運輸領(lǐng)域的深度融合，通過基礎(chǔ)設(shè)施、運輸工具、運行信息等互聯(lián)網(wǎng)化，推進(jìn)基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的便捷化交通運輸服務(wù)發(fā)展，顯著提高交通運輸資源利用效率和管理精細(xì)化水平，全面提升交通運輸行業(yè)服務(wù)品質(zhì)和科學(xué)治理能力。

“首先，要提升交通運輸服務(wù)品質(zhì)。”李強(qiáng)治說，政企合作推動交通數(shù)據(jù)開放，創(chuàng)新綜合交通出行信息服務(wù)。推動交通運輸主管部門和企業(yè)將服務(wù)性數(shù)據(jù)資源向社會開放，促進(jìn)出行服務(wù)信息的相互開放與共享，鼓勵互聯(lián)網(wǎng)平臺為社會公眾提供實時交通運行狀態(tài)查詢、出行路線規(guī)劃、網(wǎng)上購票、智能停車等服務(wù)，推進(jìn)基于互聯(lián)網(wǎng)平臺的多種出行方式信息服務(wù)對接和“一站式”服務(wù)。

“加快完善汽車健康檔案、維修診斷和服務(wù)質(zhì)量信息服務(wù)平臺建設(shè)。汽車維修業(yè)關(guān)系到道路交通安全，關(guān)系到大氣污染防治，關(guān)系到社會公眾生活質(zhì)量，關(guān)系到汽車產(chǎn)業(yè)健康、可持續(xù)發(fā)展。建立實施汽車維修技術(shù)信息公開制度，保障所有維修企業(yè)平等享有獲取汽車生產(chǎn)企業(yè)汽車維修技術(shù)信息的權(quán)利，促進(jìn)汽車維修市場公平競爭。”

篇13

某校開展“我為社區(qū)獻(xiàn)一策”的社會實踐活動，下面是一組同學(xué)撰寫的調(diào)查報告。請在橫線處按要求填寫內(nèi)容。

某小區(qū)“潮汐式”停車方案調(diào)查報告

1.調(diào)查背景

某小區(qū)建成于20世紀(jì)80年代，未規(guī)劃停車位，且無專門物業(yè)公司管理。近年來，“停車難”成了小區(qū)居民頭疼的問題。針對這一問題，居委會積極采取應(yīng)對措施。第一階段，應(yīng)部分居民要求，居委會將小區(qū)綠化用地改造為停車位，但遭到另一些居民的強(qiáng)烈反對。第二階段，居委會計劃引入外地的“潮汐式”停車經(jīng)驗，與附近不對外開放停車位的寫字樓達(dá)成協(xié)議：夜間，小區(qū)居民可以在寫字樓付費停車；白天，寫字樓里的上班族可以在小區(qū)付費停車，利用“錯時停車”共享車位，盤活閑置資源。但這一計劃公布后，擔(dān)憂、質(zhì)疑也隨之出現(xiàn)。本調(diào)研小組受居委會邀請，對小區(qū)“潮汐式”停車方案展開調(diào)查。

2.調(diào)查過程

（1）文獻(xiàn)查閱

①相關(guān)報道，如其他地區(qū)的實踐經(jīng)驗。

②____________________________。（填寫一種其他類型的文獻(xiàn)資料，1分）

（2）訪談及問卷調(diào)查

訪談對象：居民、_______、_______。（填寫其他兩類訪談對象，2分）

問卷調(diào)查結(jié)果：

“潮汐式”停車方案居民意見統(tǒng)計

3.結(jié)論及建議

（1）本報告對該社區(qū)居委會第一階段做法的評價是：（3分）

（2）鑒于“潮汐式”停車方案涉及多元利益主體，本報告認(rèn)為需要進(jìn)一步完善小區(qū)的民主管理，為此提出3條建議：（6分）

參考答案：

2.（1）文獻(xiàn)查閱（示例）：相關(guān)法律，如《中華人民共和國城市居民委員會組織法》《中華人民共和國物權(quán)法》；研究成果，如相關(guān)論文。

（2）訪談對象：居委會、業(yè)委會、街道辦事處、黨員代表、志愿者代表、政府規(guī)劃部門、社區(qū)民警、專家等。

3.（1）作為基層群眾性自治組織，居委會積極解決“停車難”問題，發(fā)揮管理居民公共事務(wù)等作用。第一階段，居委會根據(jù)部分有車居民意見將綠地改為停車位，沒有遵循民主程序、聽取多方面意見。

（2）本題可從引導(dǎo)居民參與決策、實施民主管理、完善監(jiān)督的角度作答。如從其他角度回答，符合題意，亦可酌情給分。

示例：居委會可以通過張貼公告，使居民了解“潮汐式”停車方案的相關(guān)信息；通過召開居民會議等形式，及時溝通、協(xié)調(diào)不同居民的主張和利益訴求；制定具體停車和收益分配細(xì)則，完善方案。居委會可以組織居民成立停車管理小組，實施“潮汐式”停車方案，實現(xiàn)居民自我管理。居委會和停車管理小組應(yīng)定期公開、匯報停車方案實施和收益使用情況，自覺接受居民監(jiān)督。

二、核心素養(yǎng)解讀

2016年9月13日的《中國學(xué)生發(fā)展核心素養(yǎng)》指出：“學(xué)生發(fā)展核心素養(yǎng)，是指學(xué)生應(yīng)具備的、能夠適應(yīng)終身發(fā)展和社會發(fā)展需要的必備品格和關(guān)鍵能力，是關(guān)于學(xué)生知識、技能、情感、態(tài)度、價值觀等多方面要求的綜合表現(xiàn)。”而學(xué)生的核心素養(yǎng)最終要具化為不同的學(xué)科核心素養(yǎng)，即學(xué)生通過學(xué)習(xí)某學(xué)科的知識與技能、思想與方法而習(xí)得的重要觀念、關(guān)鍵能力與必備品格。

思想政治學(xué)科核心素養(yǎng)包括政治認(rèn)同、理性精神、法治意識、公共參與四個要素。根據(jù)思想政治課標(biāo)修訂組專家的講話精神以及《普通高中各學(xué)科核心素養(yǎng)》，筆者按照“構(gòu)成要素”、“基本內(nèi)涵”、“主要表現(xiàn)”進(jìn)行整合（參見下表）。

結(jié)合上表，我們可以看出，39題主要考查了法治意識（妥善處理有車居民和無車居民的矛盾，創(chuàng)建和諧社區(qū)，需要居民學(xué)法、用法、守法、護(hù)法）、理性精神（妥善處理有車居民和無車居民的矛盾，需要關(guān)注雙方合理關(guān)切，尋求解決問題的最佳契合點）、公共參與（妥善處理有車居民和無車居民的矛盾，需要掌握有序政治參與的路徑與方法）等思想政治學(xué)科核心素養(yǎng)。

從評價角度看，與其他核心素養(yǎng)一樣，思想政治學(xué)科核心素養(yǎng)同樣是不可直接觀測和度量的。這意味著高考命題考查學(xué)科核心素養(yǎng)難度極高、挑戰(zhàn)極大。難能可貴的是，39題給我們初步揭示了學(xué)科核心素養(yǎng)類試題命制的一般步驟：

聯(lián)系生活實際，創(chuàng)設(shè)真實情境動態(tài)生成問題，指向核心素養(yǎng)答案走向多元，引領(lǐng)評價改革。

所謂情境，是由人的認(rèn)知、感情、意志、行為和個性等主觀心理因素及生產(chǎn)生活場景等客觀環(huán)境因素構(gòu)成的，與活動主體內(nèi)心體驗和感受呈高相關(guān)性。素養(yǎng)的形成、發(fā)展及檢測，均離不開一定的情境。據(jù)公安部交管局統(tǒng)計，截至2015年年底，北京汽車保有量超過200萬輛，每百戶家庭擁有私家車超過60輛。私家車越來越多，交通擁堵、停車?yán)щy等問題也越來越嚴(yán)重。39題創(chuàng)設(shè)的某小區(qū)“停車難”情境，來源于生活實際，讓考生身臨其境，切實感受到“停車難”給小區(qū)居民帶來的困擾，如有車居民在小區(qū)找不到地方停車的痛苦、對晚上停車到寫字樓可能增加費用的憂慮，無車居民對小區(qū)綠化用地減少、寫字樓里的上班族白天到小區(qū)停車可能加劇環(huán)境污染以及帶來安全隱患的擔(dān)心。通過“感悟角色”“體驗沖突”“換位思考”，為考生接下來探究如何解決“停車難”問題、f調(diào)小區(qū)居民之間的矛盾，展示考生的學(xué)科核心素養(yǎng)，奠定了良好的基礎(chǔ)。相比之下，那些離學(xué)生生活太遠(yuǎn)、虛假空泛的情境，是難以達(dá)到39題的效果的。

情境為展示考生的學(xué)科核心素養(yǎng)提供了舞臺，而接下來的問題設(shè)計則成為考核考生學(xué)科核心素養(yǎng)的關(guān)鍵。問題必須基于情境生成，并結(jié)合思想政治學(xué)科核心素養(yǎng)的主要表現(xiàn)精心設(shè)計，否則，前面已經(jīng)創(chuàng)設(shè)的情境就會形同虛設(shè)。39題緊密圍繞同學(xué)們對某小區(qū)“潮汐式”停車方案的調(diào)查研究，設(shè)計的問題涉及考生在調(diào)研中獲取什么文獻(xiàn)、采訪哪些對象，對改小區(qū)綠化用地為停車場的方案如何評價，該小區(qū)的民主管理怎樣改進(jìn)。這些問題的設(shè)計非常具有啟發(fā)性和挑戰(zhàn)性，考生如果只是死記硬背書本知識，不能整合優(yōu)化書本知識，儲備和調(diào)用書本以外的知識，是很難解答好這些問題的。可以說，對39題設(shè)問解答質(zhì)量的高低可以客觀地檢測出考生的學(xué)科核心素養(yǎng)層次。

盡管這些年高考命題改革力度越來越大，且也取得了一定的進(jìn)展，但高考選拔功能被強(qiáng)化、評價功能被弱化的情況并沒有得到根本的改變。某種程度上來說，高考還是“挑錯”考試，標(biāo)準(zhǔn)答案往往獨一無二、至高無上，因而，高中教育始終難以走出應(yīng)試教育的桎梏也就不足為奇了。但是39題讓我們驚喜地看到，答案的設(shè)計真正做到了以人為本、走向多元，如文獻(xiàn)的類型、調(diào)查對象的選擇，讓考生有很大的選擇性，只要符合要求，都可以給分。再如完善小區(qū)民主管理的建議，既有書本知識的整合，也有生活知識的運用，提供的建議多達(dá)5種（這還不包括閱卷專家組針對考生答題情況拓展出來的其他合理建議），考生只要答出其中3種就可得到滿分。這對高中素質(zhì)教育的開展無疑是一個巨大的鼓舞。當(dāng)然，這種多元化的答案設(shè)計也給高考閱卷工作帶來一定壓力。筆者在和國家化學(xué)課程標(biāo)準(zhǔn)研制組核心成員、揚州大學(xué)吳星教授探討這一問題時，他堅定地認(rèn)為，為了中國基礎(chǔ)教育光輝的明天、中華民族的偉大復(fù)興，絕不能因為可能加重高考閱卷負(fù)擔(dān)，而停下探索和實踐“答案多元化”、引領(lǐng)高考評價改革、推進(jìn)基礎(chǔ)教育全面走向“核心素養(yǎng)時代”的腳步。

三、研究性學(xué)習(xí)試題備考建議

目前新一輪的課程改革還沒有正式實施，但這并不意味著高考會暫時不考核學(xué)科核心素養(yǎng)。相反，筆者認(rèn)為，以研究性學(xué)習(xí)試題為首選題型考核學(xué)科核心素養(yǎng)將會成為過渡期高考命題的“興奮點”。針對39題所呈現(xiàn)出來的新動向，對備戰(zhàn)高考政治研究性學(xué)習(xí)試題，筆者有以下建議：

1.對照主要表現(xiàn)，提升核心素養(yǎng)

學(xué)科核心素養(yǎng)不是與生俱來的，需要我們自覺加以培養(yǎng)。學(xué)科核心素養(yǎng)不是一勞永逸的，需要我們不斷加以提升。本文在前面繪制的《思想政治學(xué)科核心素養(yǎng)》圖表揭示了思想政治學(xué)科核心素養(yǎng)的構(gòu)成要素以及每個構(gòu)成要素的基本內(nèi)涵和主要表現(xiàn)。其中的主要表現(xiàn)完全可以作為檢驗我們是否具有政治認(rèn)同、理性精神、法治意R、公共參與等學(xué)科核心素養(yǎng)的重要標(biāo)準(zhǔn)。對照主要表現(xiàn)，結(jié)合自身實際，客觀評價我們的學(xué)科核心素養(yǎng)現(xiàn)狀，并有意識地加以提升，是解答好考核學(xué)科核心素養(yǎng)類試題的治本之策。

2.關(guān)注生活實際，養(yǎng)成思考習(xí)慣