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引論：我們?yōu)槟砹?3篇家庭投資理財規(guī)劃方案范文，供您借鑒以豐富您的創(chuàng)作。它們是您寫作時的寶貴資源，期望它們能夠激發(fā)您的創(chuàng)作靈感，讓您的文章更具深度。
篇1
隨著我國經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，我國國民收入不斷上漲，理財規(guī)劃也成為了我們生活中不可或缺的一項活動。不同的家庭生命周期階段，不斷上升的通貨膨脹都要求進(jìn)行必要的投資理財規(guī)劃。
（一）家庭生命周期特點要求進(jìn)行規(guī)劃。家庭生命周期是指人們的單身期，家庭形成期，家庭發(fā)展期，退休前期和退休期這五個時間周期。人們在不斷成長的過程中，對于報酬的預(yù)期，以及他們自身風(fēng)險承擔(dān)能力也不斷變化著。從單身期到家庭形成期，到家庭型成長期，再到退休前期，最終到退休期，人們對于報酬的預(yù)期會由高降低，所以其相應(yīng)的風(fēng)險承擔(dān)能力也是處于不斷下降的。所以在不同年齡段，人們需要不同的理財產(chǎn)品為其制定相應(yīng)的投資計劃，也需要通過投資理財來滿足自身的利益需求。
（二）通貨膨脹要求家庭必須進(jìn)行理財。近幾年我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的過程中，通貨膨脹率卻也處在不斷地上升的態(tài)勢。表面上人們的貨幣多了，可是其實貨幣卻不值錢了。甚至通貨膨脹率高于銀行利率，以至于人民出現(xiàn)“負(fù)利率”情況。為了緩解這種矛盾，投資理財?shù)淖饔靡苍絹碓矫黠@。
（三）家庭財富日益增加需要進(jìn)行規(guī)劃。人們生活水平近幾年的到快速提高，人們可支配財富也越來越多。可是正因為人們錢多不知如何使用，從而造成了我們自身的規(guī)劃不當(dāng)，以至于過度的浪費。而人們也希望推動自身家庭的財富增長。因此一個合理的理財投資計劃便可以合理規(guī)劃自身的財產(chǎn)，既在保證自身的財富合理使用，又可以增加其額外的收益。投資理財規(guī)劃顯得如此重要。
二、常見家庭理財投資經(jīng)融工具
（一）儲蓄。儲蓄存款是居民將暫時閑置的資金存放在銀行等存款機(jī)構(gòu)進(jìn)行保管，同時賺取利息收益的理財行為。儲蓄存款是我國最古老的金融產(chǎn)品，也是目前我國大多數(shù)家庭選擇的金融投資工具。其作為大眾百姓主要選擇的理財產(chǎn)品，主要因其具有高靈活性，品種相對齊全，安全性高，增值穩(wěn)定深受人們支持喜愛。
（二）債券。債券是一種金融契約，是政府、金融機(jī)構(gòu)、工商企業(yè)等直接向社會借債籌措資金時，向投資者發(fā)行，按一定利率支付利息并按約定條件償還本金的債權(quán)債務(wù)憑證。人們可以通過購買債券獲得定期或者不定期地利息收入并且投資者可以利用債券價格的變動，買賣債券賺取差額。債券由于由鎮(zhèn)府機(jī)構(gòu)直接發(fā)放，其收益比較穩(wěn)定，風(fēng)險較小。
（三）基金。基金是由具有資質(zhì)的專業(yè)投資機(jī)構(gòu)成立的集合理財?shù)囊环N方式。基金投資整體收益比銀行理財更高，具有專家理財、積少成多、分散投資風(fēng)險、透明度相對較高等優(yōu)勢，當(dāng)然，風(fēng)險也相應(yīng)要高些。它適用于缺乏專業(yè)知識又愿意承擔(dān)一定風(fēng)險的追求高收益的家庭購買。
（四）股票。股票是股份公司發(fā)行的所有權(quán)憑證，是股份公司為籌集資金而發(fā)行給各個股東作為持股憑證并借以取得股息和紅利的一種有價證券。人們通過購買股票對外投資，進(jìn)而獲得相應(yīng)的股利和買賣價差。股票在我國投資市場上因為其高利率受到不少投資者喜愛，可其高風(fēng)險性也會產(chǎn)生很多負(fù)面結(jié)果。
（五）保險。保險指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險金責(zé)任，或者被保險人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、期限等條件時承擔(dān)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。現(xiàn)在社會，隨著風(fēng)險發(fā)生頻繁且意識增強(qiáng)，越來越多的人愿意購買各類保險來應(yīng)對各種突發(fā)狀況。
（六）房產(chǎn)。近年來我國房產(chǎn)投資是大熱門。人們通過以房產(chǎn)為投資對象來獲取利益。其按對象按地段分投資市區(qū)房和郊區(qū)房；按交付時間分投資現(xiàn)房和期房；按賣主分投資一手房和二手房；按房產(chǎn)類別分投資住宅和投資商鋪。房產(chǎn)投資成本高，時間長，風(fēng)險較高。
（七）其他。除去這六項主要的理財方式，社會上還有很多其他的投資理財方式。例如最近幾年興起的p2p（網(wǎng)絡(luò)貸款），它是新興的互聯(lián)網(wǎng)金融模式，因為收益高、靈活性大、投資理財門檻低而受廣大人們接受。其外還有珠寶，期貸、信托等理財投方式。
三、家庭理財投資現(xiàn)狀及問題分析
（一）現(xiàn)狀
1、儲蓄存款比例占主導(dǎo)地位不變。儲蓄存款在中小型家庭中占據(jù)其主要的投資地位。現(xiàn)大多數(shù)中小資家庭，為保障自身必要開支的情況下，為減少投資的成本同時又給家庭帶來穩(wěn)定的投資收益，所以大多愿選擇儲蓄投資。
2、債券呈下降趨勢。債券作為國家政府機(jī)構(gòu)、金融機(jī)構(gòu)發(fā)放的一種金融契約。往往其專業(yè)性較強(qiáng)，因此作為非專業(yè)性的大部分家庭來說，債券帶來的經(jīng)濟(jì)效益較少，所以對于債券的購買力呈不斷下降趨勢。
3、房產(chǎn)投資占比高。隨經(jīng)濟(jì)發(fā)展，人們生活水平的上漲，人們手中的“閑錢”更多，為獲取更高的利益，又能得到實際的資產(chǎn)，人們對于房產(chǎn)投資的力度加大，房產(chǎn)投資也在不斷升溫狀態(tài)，尤其一二線城市，房價上漲過快，不少家庭擁有2套甚至更多房產(chǎn)。
4、股票資產(chǎn)占比逐漸增加。股票作為一種高利潤高風(fēng)險的理財產(chǎn)品，以往人民大多都謹(jǐn)慎選擇進(jìn)入。但隨著人們可支配資金的增長，這種情況得到改變，人們越來越愿意嘗試股票這一投資產(chǎn)品。像2015年時股票市場前景大好，很多人因此獲利較多，以至于股票的投資額不斷增長。
5、保險資產(chǎn)占比穩(wěn)中有升。保險作為一種面對突發(fā)狀況的結(jié)果有效的責(zé)任保險金。人們在自身生活水平提升中，愿意為自己的生命安全，兒女教育，資產(chǎn)保護(hù)等方面簽訂保險合同來應(yīng)對突況。
（二）問題
1、金融資產(chǎn)結(jié)構(gòu)過多集中于儲蓄，通貨膨脹風(fēng)險較大。我國大多居民在銀行儲蓄投資中過于集中。銀行利率低，其存款后其經(jīng)濟(jì)效益較小。在面對日益上升的的通貨膨脹中，銀行儲蓄風(fēng)險系數(shù)極高。其過多的錢幣不斷貶值，其實際購買力大幅度下降，錢的數(shù)量增多但其實際價值卻降低，手百姓損失巨大。而像其他投資方式，受其他因素影響，更能靈活有效的避免通貨膨脹中產(chǎn)生的問題。
2、家庭理財組合資產(chǎn)抵御風(fēng)險能力較差。就我國現(xiàn)在的投資情況，我國的家庭理財組合資產(chǎn)的分配比例不合理。人們往往在某一種或兩種投資上投入大比例的資產(chǎn)，以至于其應(yīng)對現(xiàn)在經(jīng)濟(jì)市場的風(fēng)險的能力處于下風(fēng)狀況。例如很多家庭大多選擇銀行存款作為投資方式，但在面對高風(fēng)險時，人們往往損失巨大，又由于無其他投資資金與投資項目，以至于自身虧損巨大，無法高效解決。
3、群眾投資理財知識的缺乏，從眾心理明顯。我國投資理財?shù)陌l(fā)展還不完善，人們對于投資理財?shù)睦斫庖约捌鋵I(yè)知識處于缺乏狀況。在面對各種各樣的投資產(chǎn)品選擇，和投資的方式的計劃上，人們大多處于跟著“潮流”走，盲目從眾。例如在進(jìn)行股票投資時，往往大多數(shù)家庭專業(yè)知識缺乏，以至于只能跟著“專家”買，跟著大眾選，而往往入股的資金卻一去不返。
4、缺乏專業(yè)的家庭理財服務(wù)人員與機(jī)構(gòu)。在中國近幾年的投資理財市場上看，懂技術(shù)且綜合素質(zhì)高的理財人員處于相對缺乏的狀態(tài)，導(dǎo)致我國理財投資行業(yè)發(fā)展緩相對慢。我國專業(yè)投資機(jī)構(gòu)也相對較少，無法建立一個專業(yè)的巨大的專業(yè)理財平臺，以至于存在普通老百姓對于理財投資了解少，投資不合理，理財計劃不完善等問題。
四、家庭理財規(guī)劃建議與策略
在認(rèn)清楚先投資現(xiàn)狀后，我們需制訂一份符合家庭情況又能使收益最大化的理財計劃。這既需要我們樹立正確的理財觀念，也需要政府及其他部門的政策完善及改變。
（一）樹立正確的理財觀念。作為投資者我們應(yīng)積極主動學(xué)習(xí)理財知識，并且將之轉(zhuǎn)換為處理投資項目和避免風(fēng)險的技巧。然后根據(jù)自身收入水平、消費水平以及風(fēng)險偏好程度來選擇其相應(yīng)的理財產(chǎn)品。在理財過程中堅持具體問題具體分析，既不盲求利益，又能自主承擔(dān)風(fēng)險。但在不斷變化的經(jīng)濟(jì)情況下，根據(jù)不同的時間段的具體情況再不斷調(diào)整變化。又應(yīng)在不同類型的家庭情況下選擇不同理財方案，用來減輕其風(fēng)險程度。
（二）合理制定理財方案。家庭投資理財過程中，應(yīng)首先了解自身的家庭狀況。對自身收入多少，收入的穩(wěn)定性，資產(chǎn)情況，家庭財政支出以及家庭的開支狀況等有全面的分析。進(jìn)而針對家庭的基本情況，做出對投資理財?shù)钠谕欣诶碡數(shù)暮侠砼渲谩?/p>
在制定方案時，我們應(yīng)考慮方案的合理性，時效性。并且應(yīng)該在我們對自身家庭自身財務(wù)狀況和所存在的問題全面了解后，做出一個完整全面的理財計劃。在這過程中，為應(yīng)對特殊情況發(fā)生，我們應(yīng)建立自身的家庭應(yīng)急基金。我們還可以選擇適合自身的保險，以降低家庭成員發(fā)生意外或重疾時帶來的經(jīng)濟(jì)損失。
（三）資產(chǎn)配置比例適當(dāng)并進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。資產(chǎn)配置是指根據(jù)投資需求將投資資金在不同資產(chǎn)類別之間進(jìn)行分配，通常是將資產(chǎn)在低風(fēng)險、低收益證券與高風(fēng)險、高收益證券之間進(jìn)行分配。 通常認(rèn)為，家庭資產(chǎn)合理配置比例是，家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應(yīng)急之需，10%用于保險。 但這一比例并不是一成不變的，可以根據(jù)家庭所處的不同階段及實際情況進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整。
（四）大力發(fā)展和完善專業(yè)家庭理財服務(wù)。為增強(qiáng)大眾的理財意識和解決大眾理財過程中的問題，我國應(yīng)大力發(fā)展家庭理財型服務(wù)，建立專業(yè)的理財投資顧問機(jī)構(gòu)，為投資理財?shù)募彝プ鞒黾夹g(shù)性指導(dǎo)與合理性建議，為其制定專業(yè)合適的理財規(guī)劃。
投資理財已經(jīng)成為我國家庭重要的管理和獲取財富的方式之一。銀行存款、股票、房產(chǎn)等以深入到我們的生活之中。但面對投資理財我們不能憑著感覺進(jìn)行自己的資產(chǎn)配置，盲目理財，而應(yīng)該有一個良好的投資理財計劃，找到適合自身家庭發(fā)展的理財計劃。
參考文獻(xiàn)：
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[2] 沈衫.家庭投資理財?shù)牡琅c術(shù).理財顧問2015.10
篇2
那年起，吳新婷一直在客服中心工作，11年來，服務(wù)過數(shù)以萬計的客戶，他們有著不同的社會地位、不同的年齡、不同的風(fēng)險偏好。吳新婷經(jīng)常主動走近客戶，分享起起伏伏的炒股經(jīng)歷：有因炒股買房的，有50萬元炒權(quán)證1個月時間虧剩7萬元的，有拿結(jié)婚的錢來炒股的。最初，吳新婷主要是對投資者進(jìn)行風(fēng)險教育和風(fēng)險提示：如開戶提示投資風(fēng)險，開通創(chuàng)業(yè)板客戶必須親自抄寫《創(chuàng)業(yè)板投資風(fēng)險揭示書》等，吳新婷讓每一個客戶都了解投資風(fēng)險，把適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品、服務(wù)以適當(dāng)?shù)姆绞胶统绦蛱峁┙o適當(dāng)?shù)耐顿Y者。
2010年初，朋友容用150萬元做證券投資，測評顯示她是一個保守型的投資者。吳新婷設(shè)計了一份以申購新股為主，結(jié)合國債回購的投資計劃，全部資金集中做新股申購，申購資金凍結(jié)4天，每周大約有1～2次申購的機(jī)會，每一次都盡量參與，堅持長期申購，在沒有新股申購期間參與國債回購，以便獲得固定的同業(yè)拆借利息，另外，國債回購以國債作為抵押安全性較高，風(fēng)險較小，收益穩(wěn)定，期限短，資金靈活。 2010年、2011年證券市場持續(xù)低迷，大多數(shù)股民都虧損，但新股發(fā)行節(jié)奏快，容在吳新婷的指導(dǎo)下，2010年獲利13%，2011年獲利9%。
故事二：整理財富衣柜
當(dāng)理財規(guī)劃師逐漸獨立出來成為一個新興職業(yè)的時候，吳新婷開始思索，我國金融行業(yè)是分業(yè)經(jīng)營，但是理財師一定要打破行業(yè)的界線，畢竟客戶的財富目標(biāo)只有一個，那就是資產(chǎn)保值增值。于是她利用一切時間來學(xué)習(xí)更多的理財專業(yè)知識，第一時間報名東方華爾理財規(guī)劃師課程，放棄了一些娛樂活動，從保險、外匯、黃金、房產(chǎn)到購車、裝修，凡是用到錢的地方，吳新婷都在認(rèn)真思考。理財就是在為客戶整理衣柜，自己不能只為他挑選漂亮的衣服，還要告知他的衣柜少了幾條領(lǐng)帶，幾條圍巾。不能只把財富放在證券投資上，財富衣柜可以分成一個一個的格子，如現(xiàn)金、保險、股票、房產(chǎn)、信托、黃金等，發(fā)現(xiàn)比例不協(xié)調(diào)的地方，根據(jù)客戶性格特點和風(fēng)險承受能力個性化地提供理財規(guī)劃方案和建議。
慢慢地，吳新婷開始和客戶談起了全方位的綜合理財規(guī)劃方案，從填列《家庭資產(chǎn)負(fù)債表》和《家庭現(xiàn)金流量表》到倡導(dǎo)樹立適合自己的理性理財觀，再到選擇適合的現(xiàn)金規(guī)劃、消費規(guī)劃、教育規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、稅收籌劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃方案。
一位有著2000萬元身家的私營企業(yè)老板楊總來找吳新婷做綜合理財規(guī)劃方案，當(dāng)楊總填列了《家庭資產(chǎn)負(fù)債表》和《家庭現(xiàn)金流量表》時，吳新婷發(fā)現(xiàn)楊總?cè)揖尤欢紱]有參加社保，更沒有商業(yè)保險，究其原因有三：一是她覺得自己足夠富裕，一般的意外就可以“自助”；二是之前的保險業(yè)務(wù)員只為了向她營銷大額保險單，卻沒有站在她的角度來分析保險的作用；三是她擔(dān)心找保險公司理賠要辦理手續(xù)需要一定的時間。吳新婷了解后，勸道：“您有能力承擔(dān)一定的風(fēng)險很讓人羨慕。同樣一筆錢，存入銀行得到的僅僅是微不足道的利息，但轉(zhuǎn)存到保險公司就可以獲得數(shù)倍的風(fēng)險保障，支起財富保障的屏障。保險其實就是互助的過程，大家都存一點錢在保險公司，一旦有風(fēng)險發(fā)生，給最需要的人雪中送炭。其實人類不就是從最開始的生命，互幫互助才發(fā)展到今天？”楊總頓悟后配置了意外險等，夯實了家庭財務(wù)的根基。吳新婷不是保險公司的理財師，但她會盡一個理財師的本分，為客戶提供合適的理財規(guī)劃。她說，這是她的使命。
談起理財，吳新婷說其實有心就能做得很好。首先理好流動現(xiàn)金，流動性比率=流動性資產(chǎn)/每月支出，參考值是3～6倍。平時做好記賬的習(xí)慣很重要，如果每月收入穩(wěn)定，可通過信用卡、活期、定期、短期理財產(chǎn)品、貨幣基金來管理流動性資產(chǎn)。比如，銀行有5萬元，想長期儲蓄，但又擔(dān)心有急用，就可以這樣做：用1萬元開設(shè)1張1年期存單，1萬元開設(shè)1張2年期存單，1萬元開設(shè)1張3年期存單，1萬元開設(shè)1張4年期存單（3年加1年），1萬元開設(shè)1張5年期存單。1年后，用到期的1萬元開設(shè)1張5年期的存單，以后每年如此，這樣4年后你手中的存單全部為5年期的，每張存單到期年限相差1年。既保持儲蓄流動性，又獲得了5年期儲蓄高利息。
故事三：為夢想而忙
篇3
李先生，35歲，是一家上市公司中層管理人員，太太30歲，為公司一般職員，兩人有一個5歲的兒子。家庭目前年收入約50萬元。李先生決定委托光大永明人壽EWP保險理財顧問定制一套保險理財計劃。要求方案解決以下問題：
李先生作為家庭支柱需要切合目前實際情況的保障，包括壽險、重大疾病保障、住院保障；
太太和兒子適當(dāng)?shù)闹卮蠹膊”Ｕ希?/p>
李先生預(yù)定60歲退休，屆時預(yù)算一筆資金作為家庭休閑和兒子創(chuàng)業(yè)金；
從61歲開始每年有一筆退休金補(bǔ)充；
計劃測算到李先生80周歲；
方案投入不超過目前家庭年收入20%。
通過溝通了解，并進(jìn)行FNA系統(tǒng)測試分析，理財顧問為李先生制定了如下保險理財計劃，如表和圖所示（假設(shè)高檔投資收益率7%，不代表對未來收益的預(yù)期）。
該計劃涵蓋了李先生一家三口的補(bǔ)充醫(yī)療、重疾、豁免及收入替代性、定期壽險以及夫妻二人的養(yǎng)老年金。李先生及家人擁有的綜合性保障利益包括：
1.“光大永明豐盛兩全保險(萬能型，A款)+光大永明附加豐盛投資連結(jié)保險 (A款)”及“光大永明附加個人意外傷害保險” ，為李先生65周歲前提供570萬元航空意外保障、360萬元交通意外保障和210萬元的一般意外保障。65～100周歲，有120萬元航空意外保障和60萬元一般意外保障。
2.“光大永明附加豐盛醫(yī)療保險”每年為李先生65周歲前提供30萬元的疾病報銷。
3.“光大永明附加豐盛豁免保險費定期重大疾病保險B”里載明：若李先生在繳費期內(nèi)不幸發(fā)生高度殘疾或重疾，豁免后期計劃保險費并視為已繳納。保證整個家庭計劃不會因為李先生出現(xiàn)高度殘疾或罹患重疾而受影響。
4.“光大永明附加個人意外傷害保險”為李太太65周歲前提供60萬元航空意外保障、40萬元交通意外保障和20萬元一般意外保障。
5.“光大永明附加豐盛定期重大疾病保險”為李太太70周歲前提供達(dá)涵蓋36種重疾、30萬元的保障。
6.“光大永明附加豐盛少兒定期重大疾病保險”為兒子25周歲前提供30萬元的重疾保障。
幾近完美的全保計劃
目前全球經(jīng)濟(jì)開始復(fù)蘇，總體形勢仍不甚樂觀，加之現(xiàn)在國內(nèi)物價上漲較快，通脹壓力加大，很多人都在考慮如何理財，如何進(jìn)行資產(chǎn)的重新配置。
光大永明人壽理財規(guī)劃師認(rèn)為，不管面對任何情況，個人理財首先要從家庭保障做起，應(yīng)遵循一個順序：家庭保障―資產(chǎn)配置安全性―資產(chǎn)配置流動性―資產(chǎn)配置收益性。
如今，市場上的保險產(chǎn)品種類繁多，有傳統(tǒng)壽險、定期壽險、健康險、分紅險、萬能險及投資險等。它們的保障功能以及投資理財特性都各不相同，在家庭資產(chǎn)配置里也起不同的作用。
“豐盛尊貴理財系列”為光大永明人壽融入式財富保障項目（EWP）專屬產(chǎn)品（如前李先生一家保險理財規(guī)劃所示）。產(chǎn)品定位為家庭近兩年年收入30萬元以上的高端人群，可根據(jù)客戶實際需求度身定做家庭保險理財計劃，屬于市場上為數(shù)不多的個性化定制產(chǎn)品系列。
“豐盛尊貴理財系列”擁有包括一張保單保三代、不設(shè)定人身保障額度上限、百萬額度全球范圍醫(yī)療報銷、靈活組合投資4大特色，被譽(yù)為“幾近完美的全保計劃”。
保障齊全
“豐盛尊貴理財系列”每年囊括了有30萬、50萬、80萬、100萬元4個額度的全球范圍突破社保范圍的醫(yī)療報銷保險，涵蓋多達(dá)36種的重疾保險、豁免保險費定期重疾保險（A）、豁免保險費定期重疾保險（B）、定期壽險、少兒定期重疾保險 、個人意外傷害保險 、少兒個人意外傷害保險8大險種。
理財好幫手
在投資理財方面，“豐盛尊貴理財系列”擁有具備2.5%保底收益且上不封頂?shù)娜f能險，具備貨幣市場投資賬戶、穩(wěn)健型投資賬戶、平衡型投資賬戶、進(jìn)取型投資賬戶和指數(shù)型投資賬戶的投連險。
靈活含豁免
篇4
三．活動目的：
1. 活躍校園氣氛，豐富校園文化。通過講座形式，提高大學(xué)生對于合理理財?shù)囊庾R，增強(qiáng)他們對于理財規(guī)劃知識的了解，讓他們認(rèn)識到合理理財規(guī)劃的確是有利于大學(xué)生運籌帷幄，把握未來。
2. 加強(qiáng)大學(xué)生理論聯(lián)系實際的能力。通過書寫未來理財規(guī)劃方案并且比賽講演未來理財生活方式，來更加深入的了解理財?shù)倪^程，提高他們的運用能力。
四．活動時間：待定
五．活動地點：待定
六．活動對象：全校學(xué)生
七．活動主辦方: ××社團(tuán)
八．參賽資格：
在校學(xué)生，需憑學(xué)生證或一卡通現(xiàn)場報名。（學(xué)生證號碼為領(lǐng)取理財規(guī)劃大賽獎品憑證，注冊后不能修改，請認(rèn)真填寫。（重復(fù)報名無效）
九．活動安排：
（一）活動前期：
1.海報宣傳：
做好理財規(guī)劃大賽的海報與條幅，與各學(xué)院協(xié)調(diào)，將海報張貼到各學(xué)院宣傳欄。條幅掛在人群多的地方。
2.網(wǎng)絡(luò)宣傳：
及時更新人人網(wǎng)，新浪博客，微博，qq群，合肥旅行社動態(tài)，以便廣大師生能第一時間掌握理財規(guī)劃大賽的消息，并通過飛信將消息及時傳送到投資理財協(xié)會會員手中。
3.傳單宣傳：
到各宿舍，學(xué)院派發(fā)宣傳單，動員學(xué)生的積極性，鼓勵他們積極參加，詳細(xì)介紹本次理財規(guī)劃大賽并讓他們咨詢相關(guān)事項。協(xié)會安排宣傳人員到全校每個班級的課室講解本次活動的宣傳內(nèi)容，并派發(fā)宣傳單，且把活動的相關(guān)內(nèi)容寫在黑板上。
4.活動報名：
1. 報名時間及地點：XXXXXX
2.理財規(guī)劃大賽時間：XXXXXXX
3. 賽前講座：
X月XX日，協(xié)會協(xié)助贊助商在c2-209開設(shè)講座為參賽者及其他到場同學(xué)講解理財基本知識，為參賽者解除疑惑。要求參賽者認(rèn)真聽講，以便方便之后的理財規(guī)劃方案書寫。
（二）活動中期：
比賽分為兩個階段，初賽階段和決賽階段。初賽分?jǐn)?shù)占最終成績60%，決賽分?jǐn)?shù)占比賽成績40%.
初賽階段：
一． 初賽題目：
每個人的人生是不同的，但是在我們?nèi)松牡缆飞希覀兒芏嗳怂?jīng)歷的時間點是大致相同的，大多都會經(jīng)歷由小到大，由幼稚到成熟這樣一個“生、老、病、死”的階段，所以，在人生的時間軸中，我們所經(jīng)歷的人生每個階段都會有大致的理財需求，我們將其劃分為以下幾個理財目標(biāo)：
1、現(xiàn)金規(guī)劃
2、消費規(guī)劃
3、信貸規(guī)劃
4、保險規(guī)劃
5、教育規(guī)劃(包含子女教育規(guī)劃)
6、投資規(guī)劃（包含稅收籌劃）
要求熟悉各種理財產(chǎn)品（股票、基金、債券、期貨、qdii，qfii等等，推薦國內(nèi)市場理財產(chǎn)品）。
7、退休養(yǎng)老規(guī)劃
8、財產(chǎn)的分配與傳承
在該8大規(guī)劃的基礎(chǔ)上，請參賽者任意選擇3個規(guī)劃，自己擬定理財規(guī)劃客戶（無論現(xiàn)實中該客戶存在與否）資料，圍繞參賽者擬定理財規(guī)劃客戶制訂分項理財策劃方案。
要求：
1、任意選擇上述8大規(guī)劃中的3個項目作為理財策劃大賽初賽參賽題目，并且就自身理解合理、詳細(xì)、簡要地對目標(biāo)規(guī)劃做出相應(yīng)解釋。
2、無論客戶是否真實存在于現(xiàn)實之中，信息內(nèi)容要足夠全面，能夠涵蓋參賽者所制訂的任意3個分項理財規(guī)劃：
（1）列舉客戶信息（包括財務(wù)信息與非財務(wù)信息）
（2）如有必要可以編制財務(wù)報表；（家庭資產(chǎn)負(fù)債、收入支出等）
（3）結(jié)合客戶目前狀況做出一個合理的分析與評判。分析與評價中必須包含如下信息：
a、客戶的財務(wù)狀況總體評價；
b、財務(wù)狀況與投資目標(biāo)的匹配度。
3、三個任意理財分項規(guī)劃中，要求信息闡述全面，時間數(shù)據(jù)相對精準(zhǔn)。
4、制訂分項理財規(guī)劃，分項理財規(guī)劃必須列舉充要數(shù)據(jù)，遵照“現(xiàn)在——目標(biāo)時間點——目標(biāo)預(yù)計需求——結(jié)論”、“根據(jù)xx數(shù)據(jù)——因此——目標(biāo)預(yù)計需求、目標(biāo)預(yù)計成本及投入”這樣的標(biāo)準(zhǔn)格式撰寫。
5、參賽者無論怎樣制訂規(guī)劃，都應(yīng)詳細(xì)闡述理由，舉例充分，引意得當(dāng)。
6、可以選擇團(tuán)隊合作（6人以下），也可以選擇指導(dǎo)老師（只限一名）。
7、可列舉參考書籍或文章（僅限5本或者5篇）。
8、理財規(guī)劃方案寫好后，用a4紙打印，交到協(xié)會進(jìn)行批閱。
二．初賽評選：
由協(xié)會人員負(fù)責(zé)篩選理財規(guī)劃方案優(yōu)秀的同學(xué)20名進(jìn)入復(fù)賽階段。同時，給出方案評分，之后總成績評比要用。
決賽階段：
決賽將和頒獎晚會一起進(jìn)行。
要求參賽者上臺展示自己的理財規(guī)劃方案，之后展示自己編排的節(jié)目（話劇，音樂劇，相聲，小品等題材不限，但內(nèi)容必須是關(guān)于理財規(guī)劃的）。評委根據(jù)參賽者的舞臺表現(xiàn)力及節(jié)目娛樂效果給選手打分。
之后穿插一個小游戲（從最近在協(xié)會人員中征集的小活動中挑選），與觀眾互動。目的是在這段時間內(nèi)計算出選手總分，之后頒發(fā)獎杯及證書。
（三）活動后期：
活動結(jié)束，整理會場。要求協(xié)會人員每人寫一份這次活動的感想及收獲。
十．比賽階段工作人員及工作安排：
1.策劃部：寫活動策劃書并幫助宣傳部下發(fā)傳單。
2.秘書部：負(fù)責(zé)所有通知的下發(fā)。
3.商務(wù)部：拉贊助，獲得足夠的活動資金，并購買相關(guān)物品。
4.宣傳部：負(fù)責(zé)設(shè)計海報并宣傳，張貼條幅。
5.組織部：負(fù)責(zé)所有交涉問題，如下：教室的借用、在其他學(xué)院的宣傳欄張貼海報、評委老師的邀請。
6.學(xué)術(shù)培訓(xùn)部：負(fù)責(zé)初賽階段的作品篩選，一定要做到公平。
7.網(wǎng)絡(luò)信息部：負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)上有關(guān)的比賽事項更新。
8.邀請相關(guān)老師及贊助方人員作為復(fù)賽評委，以得到一個公平的比賽結(jié)果。
篇5
投資與理財：那么，進(jìn)行家庭財務(wù)規(guī)劃前，需要做些什么？
于彤：現(xiàn)在出來很多記賬軟件，讓人們開始重視起理財記賬，控制開支，注意結(jié)余。不過從實際狀況來看，很多人很難進(jìn)入理性理財，記賬難以長期堅持。從家庭財務(wù)管理來講，普通大眾很難變成一位準(zhǔn)金融理財師，不能對家庭財務(wù)做一整套規(guī)劃。所以，在進(jìn)行家庭理財規(guī)劃前，首先要明確家庭目標(biāo)，其次是怎么做的問題，可以只針對每個階段的家庭財務(wù)狀況做規(guī)劃。理財規(guī)劃不是一個虛無的概念，可以說是模塊化概念，包括創(chuàng)造財富、風(fēng)險管理、保護(hù)管理和傳承財富。家庭處于不同階段，將面對不同財務(wù)規(guī)劃，甚至因人制宜。
投資與理財：財務(wù)管理還需要在家庭理財規(guī)劃的哪些內(nèi)容下進(jìn)行？
于彤：理財規(guī)劃涵蓋人生不同階段的內(nèi)容，例如保障規(guī)劃類似于風(fēng)險管理的范疇，需要將家庭風(fēng)險所造成的損失規(guī)劃進(jìn)去；儲蓄規(guī)劃不是簡單把錢存銀行，它包括子女教育金儲蓄和養(yǎng)老退休金儲蓄；投資規(guī)劃目標(biāo)相對簡單，通過投資理財手段，將資產(chǎn)最大化的保值增值，實現(xiàn)財務(wù)目標(biāo)。當(dāng)然，一部分人已經(jīng)脫離財富創(chuàng)造階段后，將主要考慮財富保留和傳承。
投資與理財：有沒有一整套的工具方法，就能完全做好家庭財務(wù)規(guī)劃？
于彤：財務(wù)管理因人制宜，因為個人和家庭對金錢的態(tài)度和目標(biāo)不同，很難通過一個有效的財務(wù)分析工具，就能給家庭得出一套理財方案。需要理財顧問和客戶充分的溝通，了解客戶的風(fēng)險偏好、理財預(yù)期、資產(chǎn)狀況后，才可給客戶提供一套理財方案。當(dāng)然，有些事情可能還做不到，客戶的理財預(yù)期與實際情況相矛盾的時候，某些操作就無法實現(xiàn)。例如50歲的客戶想獲得很高的投資報酬，在這樣的階段就很難實現(xiàn)。
投資與理財：因人制宜的財務(wù)規(guī)劃，能否具體說說？
于彤：家庭財務(wù)分析需要針對客戶的具體情況，做現(xiàn)金流量管理和財務(wù)分析。比如，年輕人剛剛進(jìn)入職場，處于創(chuàng)富階段，我們在財務(wù)規(guī)劃上就要更關(guān)心他個人的收入，資產(chǎn)配置可能需要更加積極；其次需要風(fēng)險和健康管理。現(xiàn)在重大疾病年輕化，不好的工作和飲食習(xí)慣增加了年輕人的健康風(fēng)險，重大疾病、意外傷害等保險價值就體現(xiàn)出來。因為一旦失去勞動能力，可以獲得一定程度的風(fēng)險補(bǔ)償，彌補(bǔ)意外事件造成的經(jīng)濟(jì)損失，并有生活保障。
投資與理財：今年阿里巴巴的余額寶、百度的百發(fā)理財以及P2P互聯(lián)網(wǎng)民間借貸似乎掀起了一波全民理財?shù)臒岢保趺纯催@類產(chǎn)品和理財關(guān)系？
篇6
人才的培養(yǎng)要與時俱進(jìn)，新時期下我國對金融人才需求已悄然發(fā)生了巨大轉(zhuǎn)變。隨著我國居民、企業(yè)收入增加及我國金融市場的繁榮，特別是在近年來頻繁出現(xiàn)較高通貨膨脹情況下，我國各經(jīng)濟(jì)主體呈現(xiàn)出了強(qiáng)勁的“投資理財”需求。對于個人及家庭經(jīng)濟(jì)主體而言，包括現(xiàn)金規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資規(guī)劃、教育規(guī)劃、稅收規(guī)劃、養(yǎng)老規(guī)劃、財產(chǎn)分配與傳承規(guī)劃等在內(nèi)的綜合投資理財已成為個人及家庭急需的金融服務(wù)；對于企業(yè)而言，投資、融資、內(nèi)部成本控制等綜合的企業(yè)投資理財規(guī)則是其對金融服務(wù)的核心需求。故此，為了適應(yīng)這種金融服務(wù)需求的新趨勢，我國將更加傾向于對“金融復(fù)合人才”的需求——即具備綜合理財規(guī)劃技能的金融人才。要求其能運用投資理財?shù)脑怼⒓夹g(shù)和方法，有效選擇投資工具，針對個人、家庭以及企業(yè)的理財目標(biāo)，提供投資理財規(guī)劃服務(wù)，為客戶提供保值、增值服務(wù)。
然而，當(dāng)前我國高校中金融專業(yè)人才培養(yǎng)整體情況并不容樂觀：厚理論、薄技能的人才培育普遍存在于各高校。學(xué)生畢業(yè)后往往無法獨立開展工作，企業(yè)則要付出更多時間與成本重新加以培養(yǎng)。在金融人才市場中往往表現(xiàn)為低端人才過剩、高端人才稀缺。顯然，我國當(dāng)前高等學(xué)校金融人才的培養(yǎng)還無法完全滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。故此，以投資理財觀培育為切入點，以優(yōu)化、改造現(xiàn)有教學(xué)體系，提升金融專業(yè)內(nèi)涵建設(shè)為手段，是新時期下金融應(yīng)用型復(fù)合人才培養(yǎng)的有效路徑。具體措施如下：
1.重構(gòu)新時期下高校金融專業(yè)人才培養(yǎng)目標(biāo)
人才培養(yǎng)目標(biāo)是高校辦學(xué)的指南針。縱觀國內(nèi)開辦金融專業(yè)學(xué)校，較高層次有“211”、“985”院校；居中有各類普通本科院校；層次略低的有各類金融職業(yè)學(xué)校。然而，在大多數(shù)高校的金融專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)中會體現(xiàn)如下目標(biāo)： “面向二十一世紀(jì)培養(yǎng)適應(yīng)社會主義現(xiàn)代化建設(shè)需要，德、智、體全面發(fā)展的，掌握經(jīng)濟(jì)學(xué)、管理學(xué)的基本理論和扎實的金融學(xué)專業(yè)知識，能在銀行、證券、投資、保險等部門從事相關(guān)工作的應(yīng)用型、復(fù)合型金融人才。”可見，當(dāng)前高校在金融人才培養(yǎng)目標(biāo)的定位上是大而全，較為宏觀也較為模糊，因此對人才培養(yǎng)的實際意義并不大。
2.結(jié)合區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展調(diào)整培養(yǎng)方向
在培養(yǎng)方向上要考慮到區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中對金融人才需求，要著重培養(yǎng)能為企業(yè)提供投融資服務(wù)的金融復(fù)合人才。另一方面，要考慮我國當(dāng)前多種經(jīng)濟(jì)成分并存的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，要將原有主要面向銀行、證券、保險等大規(guī)模金融行業(yè)培養(yǎng)方向拓寬到廣大中小企業(yè)中。將培養(yǎng)目標(biāo)與區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展形成聯(lián)動機(jī)制，滿足地方經(jīng)濟(jì)建設(shè)對人才的需求。
3.改革教學(xué)模式提升金融專業(yè)內(nèi)涵建設(shè)
以“投資理財觀”培育為切入點，通過整合、優(yōu)化現(xiàn)有教學(xué)資源，探索如何在通識教育、學(xué)科基礎(chǔ)、專業(yè)方向、學(xué)科領(lǐng)域等教學(xué)模塊中加強(qiáng)學(xué)科之間交叉與融合，從而提升傳統(tǒng)金融專業(yè)的內(nèi)涵，滿足社會對金融復(fù)合型應(yīng)用人才的需求。如通過現(xiàn)有的《宏觀經(jīng)濟(jì)學(xué)》、《證券投資學(xué)》、《保險學(xué)》、《財務(wù)管理》、《經(jīng)濟(jì)法》等分散的學(xué)科進(jìn)行交叉與融合，使學(xué)生在不同宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，形成綜合投資理財能力，能較有預(yù)見性地為企業(yè)與家庭分析理財宏觀環(huán)境，優(yōu)化投資工具，為企業(yè)與家庭客戶實現(xiàn)收益最大化與風(fēng)險最小化。
4.拓展校企合作新方向
目前，由于金融專業(yè)在制定人才培養(yǎng)方案和組織教學(xué)的過程中，在課程設(shè)置、實踐教學(xué)、教學(xué)評價等方面與行業(yè)的合作還比較粗淺，這就造成了高校所培養(yǎng)的人才的素質(zhì)與行業(yè)所需的人才素質(zhì)存在較大差距。這些弊端導(dǎo)致人才培養(yǎng)模式還只能局限于專業(yè)教育的框架內(nèi)，使得學(xué)生知識結(jié)構(gòu)不合理。尤其是實踐教學(xué)比較薄弱，
大多僅僅是通過幾門課程和幾個實驗項目來開展實踐教學(xué)，普遍缺乏實踐操作能力，視野比較狹窄對金融前沿形勢把握能力較差，因此金融專業(yè)尤其要研究如何有效的進(jìn)行校企合作。
5.引入“學(xué)歷+ +技能+認(rèn)證”的新型辦學(xué)模式
以“投資理財觀”培育為目標(biāo)，改進(jìn)現(xiàn)有實踐教學(xué)方法、手段及培養(yǎng)模式。探索 “學(xué)歷+ +技能+認(rèn)證”的三位一體的新型辦學(xué)模式。在傳統(tǒng)教學(xué)中，“認(rèn)證”并不受正規(guī)高等教育重視，但在現(xiàn)今社會對金融人才要求具備相關(guān)資質(zhì)認(rèn)證前提下，應(yīng)考慮如何將在“認(rèn)證”嵌入到正規(guī)教學(xué)中，縮短社會對學(xué)生的認(rèn)可期。據(jù)此，本課題將重點探究理財規(guī)劃師、證券從業(yè)資格證、保險從業(yè)資格證、銀行從業(yè)資格證、注冊會計師等社會需求較大資質(zhì)如何嵌入到現(xiàn)有教學(xué)模式中。
綜上所述，以高等學(xué)校金融專業(yè)內(nèi)涵建設(shè)提升為研究宗旨，將會更好地整合現(xiàn)有教學(xué)資源，更好地提升學(xué)生實踐能力和創(chuàng)新能力，更好地滿足經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展對應(yīng)用型、復(fù)合型、拔尖創(chuàng)新人才的需要。最終，全面提升我國金融市場從業(yè)人員素質(zhì)。
參考文獻(xiàn)：
[1]周輝.從金融危機(jī)看金融人才培養(yǎng)模式的創(chuàng)新[j].科技創(chuàng)業(yè)月刊，2011（08）.
篇7
1理財課開設(shè)的必要性
從現(xiàn)在人們的生活水平來看，我國居民的生活質(zhì)量不斷的在提高，每個家庭的資產(chǎn)也在不斷的上漲，因此人們也希望能將自己的財產(chǎn)進(jìn)行保值或者增值。我國人們在消費水平也在不斷增加，比如住房、醫(yī)療、教育、養(yǎng)老等方面的投資都在逐年增加，在以后還會有其他方面的花費，因此人們就必須要知道一些理財方面的知識，讓自己的財產(chǎn)能合理的安排，特別是對于那些有著極好收入的人來說，更需要有專業(yè)的理財知識，或者是專業(yè)的理財人員的幫助，這樣才能將自己的財產(chǎn)進(jìn)行合理的保值或者讓其增值。現(xiàn)在社會上的金融機(jī)構(gòu)，也在不斷在開發(fā)適合人們需要的各種理財產(chǎn)品，讓人們能夠盡量小的風(fēng)險下還能有利潤可收。對于個人理財來說，競爭也是非常大的，對于能夠了解和熟悉個人理財?shù)娜瞬判枨罅恳苍诓粩嘣黾樱瑢τ诖髮W(xué)生來說，開始上大學(xué)，自己手中可支配的資金也在不斷增加，都希望能在生活費夠用之后的結(jié)余，能將其進(jìn)行理財讓自己富余的財產(chǎn)增值，所以大學(xué)生開設(shè)理財課程十分必要，通過學(xué)習(xí)相應(yīng)的理財知識，能為以后自己的財產(chǎn)作出一個合理的理財方案，使自己的生活更加幸福。
2個人理財?shù)慕虒W(xué)方法
2.1案例教學(xué)法
對于個人理財這門課程，教師在進(jìn)行教學(xué)的時候，可以適當(dāng)?shù)囊氚咐@樣對于學(xué)生更好的理解和學(xué)習(xí)理財課程有很大的幫助，所以教師在講授課程時候，案例的選擇也是很重要的，一定要選擇和學(xué)生已有知識相聯(lián)系，這樣才能更有利于學(xué)生對理財知識的掌握，而且理財這門課程涉及到的相關(guān)知識很多，有經(jīng)濟(jì)、金融和管理等方面，學(xué)生還要自然的將這些知識熟練的進(jìn)行鏈接，才能更好的將知識學(xué)好。我國人們比較認(rèn)同的理財方式是儲蓄，儲蓄的收益很低，而且流動性及高，但也是一種理財?shù)倪x擇，將資金進(jìn)行積累起來。隨著國家的發(fā)展，我國儲蓄的種類不斷增加，人們可以根據(jù)自己的需求選擇儲蓄的種類，從而得到收益。為了讓同學(xué)們了解儲蓄方面的知識，教師就可以用引入案例的方式教學(xué)。例如儲蓄資金的時候可以選取兩種方式將錢存入銀行，一種是整取整存，另一種是大金額的儲蓄，時間都是三年，當(dāng)?shù)狡诤螅@兩種方式的利息就會不同，對于整取整存的儲蓄方式來說，到三年后，沒有取出，那么之后的時間就會按照活期的利息來算，而另一種方式來說，就不會改變利息的計算；如果說第一鐘儲蓄方式在沒有到期的情況下，將資金取出，利息就是按照活期利率來計算，而第二種方式儲蓄是不能提前取出來的。
2.2項目教學(xué)法
理財這門課程的實用性很強(qiáng)，這就需要學(xué)生在學(xué)習(xí)這門課程的時候，要學(xué)會根據(jù)用戶要求設(shè)計出符合他們要求的理財方案，對于學(xué)生這種能力的培養(yǎng)，教師可以通過項目教學(xué)來幫助學(xué)生掌握這種能力。教師可以根據(jù)項目講授相關(guān)的知識點，而且選擇的項目要與所學(xué)的知識點相關(guān)，并且將項目分成若干子項目，讓同學(xué)們分成小組，將自己組所接受的項目共同來完成，并把項目的評判標(biāo)準(zhǔn)告知學(xué)生，然后讓同組的學(xué)生共同將任務(wù)完成。學(xué)生要想將這個項目完成，就必須去圖書館查閱相關(guān)的資料，還要進(jìn)入社會，了解現(xiàn)實的情況，也能對客戶的需求進(jìn)行了解，讓后將所收集的資料進(jìn)行整合和分析，制定出合理的方案。通過項目學(xué)習(xí)以及完成，都需要同學(xué)們的合作才能完成，這樣也能鍛煉同學(xué)們合作意識，還能將理論知識和實際聯(lián)系起來。同學(xué)們在完成自己的項目之后，每個小組可以進(jìn)行互評，同學(xué)之間進(jìn)行交流，將經(jīng)驗和不足進(jìn)行總結(jié)，然后教師再做最后的評價。
2.3互動教學(xué)法
互動教學(xué)法可以結(jié)合以上兩種教學(xué)法進(jìn)行學(xué)習(xí)。個人理財也是有一定的步驟的，首先要做的就是客戶信息的收集。（1）收集完資料之后，對客戶有了充分了解，這樣才能建立好與客戶的關(guān)系，也只有這樣才能為以后制定出符合客戶要求的理財計劃書，這一步的關(guān)鍵是在于要有熟練的溝通技巧和實踐經(jīng)驗，以及處理緊急事情的能力，為了讓同學(xué)們能更好的接受知識和理解知識，用互動教學(xué)法就能使學(xué)生達(dá)到學(xué)習(xí)的要求。互動教學(xué)法也是必須要有教師的講授，教師可以充當(dāng)不同需求的客戶，讓同學(xué)們對不同客戶的要求制定出合理的理財規(guī)劃，這樣不斷的鍛煉就能成為合格的理財規(guī)劃師。教師就可以通過這樣的與同學(xué)面對面的交流，就能掌握同學(xué)們對理論知識的掌握情況，以及同學(xué)們的語言使用情況，通過交流可以充分了解同學(xué)們所欠缺的知識，對他們進(jìn)行鼓勵和知識的補(bǔ)充，讓同學(xué)們能真正的理解作一個合格的理財規(guī)劃師應(yīng)該怎么樣與客戶交流，需要了解客戶那些資料等，同時還能提高同學(xué)們處理事情的應(yīng)急能力，更加深入的了解理財方面的知識。
2.4多媒體教學(xué)法
使用多媒體進(jìn)行教學(xué)能更加直觀，更易于同學(xué)們理解知識。教師通過多媒體將市場上比較新的理財產(chǎn)品展示給同學(xué)們，教學(xué)內(nèi)容被生化化，利于同學(xué)們理解和接受。并且在以上教學(xué)方法教學(xué)的時候也可以使用多媒體教學(xué)，把教學(xué)內(nèi)容展示在多媒體上，課下同學(xué)們還可以將課件拷下來，回去之后進(jìn)行復(fù)習(xí)，才能將知識掌握的更好。教師只有根據(jù)教學(xué)內(nèi)容利用不同的教學(xué)法進(jìn)行教學(xué)，但是還要注意各種教學(xué)法相結(jié)合，發(fā)揮各種教學(xué)法各自優(yōu)勢，最后培養(yǎng)出社會需要的、專業(yè)知識扎實的合格的理財規(guī)劃人才。
總結(jié)：
個人投資理財課程的教學(xué)方法運用是否得當(dāng)決定了課程的教學(xué)質(zhì)量水平，只有運用合理的教學(xué)方法，才可以讓學(xué)生更快更好的學(xué)到課程中的知識，并實質(zhì)的運用到實際中。
參考文獻(xiàn)
[1]張雅泉；淺談項目教學(xué)法在高職《證券投資實務(wù)》課中的應(yīng)用[J]；職業(yè)時空；2011年02期
[2]高敬；國際金融專業(yè)項目教學(xué)的實踐與探討[J]；經(jīng)濟(jì)研究導(dǎo)刊；2008年09期
篇8
入門：挑選理財師的基本準(zhǔn)則
要成為一名理財師，首先要有通過全國統(tǒng)一考試的國家職業(yè)資格認(rèn)證，比如國家職業(yè)資格三級、國家職業(yè)資格二級、國家職業(yè)資格一級。因此，投資者在選擇理財師時，可以首先看其是否具備相關(guān)的資格證書，這樣既能證明其有從業(yè)資格，也證明了其具有相關(guān)專業(yè)知識；其次，要看之前客戶對理財師的評價，是否能充分為客戶考慮，并揭示所推薦的各種投資理財產(chǎn)品存在的風(fēng)險。
一般來說，在選定一名理財師之前，需要先與其進(jìn)行一番交流，在交流的過程中去感受。當(dāng)然，投資者自己事先也要做些功課，了解一些相關(guān)的金融知識、理財產(chǎn)品，這樣在與理財師交流時，也能對他的專業(yè)能力有一定的判斷。
另外，由于每個理財師都有各自的性格和特點，包括說話語氣和方式等，投資者也要看對方說的話自己是否能理解，談話方式是否能讓自己感到舒服，從而選擇更適合自己的理財師。
判斷：優(yōu)秀理財師應(yīng)具備的品質(zhì)
如何發(fā)現(xiàn)和選擇與自己理財人生相伴的優(yōu)秀金融理財師？關(guān)鍵在于是否有一雙慧眼。每位投資者的情況千差萬別，每個人的標(biāo)準(zhǔn)不一，但能為客戶開辟幸福之門的理財師，都應(yīng)具備如下的優(yōu)秀品質(zhì)：
一是優(yōu)秀的業(yè)務(wù)能力。金融理財師不僅具備廣博的理財、投資、保障方面知識，更重要的是具有理財、投資的實戰(zhàn)經(jīng)驗積累。換句話說，就是理財師在投資理財市場的大風(fēng)浪中無數(shù)次地搏擊成為贏家，積累了豐富的投資理財經(jīng)驗。否則，雖通過考試獲得了金融理財師的資質(zhì)，但為客戶支招都是紙上談兵，理財師自己的“財”都理不好，怎能成為客戶理財?shù)摹皫熣摺薄！凹埳险劚毙汀ⅰ爱a(chǎn)品銷售”型、“理財專業(yè)”型，這些要靠投資者的慧眼分別出來。“理財專業(yè)”型才真正是開啟投資者理財幸福之門的人，他首先想的是怎樣讓客戶成為銀行的最大A家，用自己的知識和智慧讓客戶以錢生錢。
二是理財師必須要有公正之心，永遠(yuǎn)把客戶的利益放在第一位。理財師是一個責(zé)任大于利益的崗位，容不得半點疏忽。“想客戶之所想”是理財師的價值所在。一個優(yōu)秀的理財師不僅僅把理財作為一項工作，更應(yīng)該看作是自己肩負(fù)著的沉甸甸的社會責(zé)任。他能夠擺正理財服務(wù)與產(chǎn)品銷售的關(guān)系，能夠為客戶提供更加專業(yè)的理財服務(wù)，如家庭財務(wù)狀況的診斷、產(chǎn)品風(fēng)險與收益的分析、市場走勢的研判等，真正把合適的產(chǎn)品營銷給合適的客戶，在客戶實現(xiàn)理財目標(biāo)的同時，完成自己的產(chǎn)品銷售任務(wù)，推動銀行理財業(yè)務(wù)的發(fā)展。只有把錢交給這樣的理財師打理，才能為你開啟理財?shù)男腋ＶT。
三是成為客戶“財務(wù)保姆”，提供貼心的優(yōu)質(zhì)服務(wù)。做到熱情、愛心、用心、真心。善于與客戶溝通，從生活習(xí)慣、社會背景、家庭結(jié)構(gòu)、投資觀念等了解客戶。在產(chǎn)品的最新動態(tài)、產(chǎn)品收益的反饋、投資策略的調(diào)整等方面及時與客戶溝通。
為客戶理財“量體裁衣”，在為客戶解決好一個又一個財務(wù)問題的同時，提升客戶的理財意識、風(fēng)險承受能力、理財賺錢的本事，最終讓客戶實現(xiàn)財務(wù)上的自由、自主、自在，提升人生的幸福指數(shù)。
交流：實現(xiàn)良好投資收益的必要保障
由于投資理財重點是圍繞個人或家庭的財務(wù)問題展開的，因此投資者在與理財師交流時，不應(yīng)該出于隱私而遮遮掩掩，因為理財師只有全面了解了你的財務(wù)狀況和理財需求時，才能有針對性地做好理財規(guī)劃。
投資前的交流說什么
在投資前，投資者一定要盡可能詳細(xì)地向理財師將自己的需求表達(dá)出來，比如希望退休后能有更好的養(yǎng)老生活、希望早日買房買車、希望家庭財富實現(xiàn)保值增值，也可以是創(chuàng)業(yè)等，這樣理財師才能更全面地了解你的需求。
投資者拿到理財師設(shè)計的方案時，要向理財師問清楚這些配套投資工具對此次投資有哪些幫助。比如買國債，到底是一次投資還是更類似存款，如果不懂，要請理財師講清楚。
要問清楚服務(wù)費用的支付方式，費用是多少。作為一項商業(yè)活動，理財師提供理財咨詢和服務(wù)一般是要收費的。投資者一定要了解清楚每次咨詢的費用及計費方式。另外，理財師在幫客戶進(jìn)行理財規(guī)劃、推薦理財產(chǎn)品時，還可能會有產(chǎn)品所產(chǎn)生的管理費、托管費及將來咨詢過程中可能產(chǎn)生的其他費用等。
在了解這些費用后，投資者可以根據(jù)自己的實際情況，看是否有超出預(yù)算。如果超出，可考慮換一些低手續(xù)費、管理費或是無管理費的產(chǎn)品，將資金再做更合理的分配。
投資過程中交流哪些內(nèi)容
篇9
理財師可能受閱歷、知識水平、營銷觀念等因素影響，其設(shè)計的理財方案帶有一定的局限性。一個勤奮好學(xué)的理財師往往在專業(yè)方面更加精湛。所以，當(dāng)客戶面對一位理財規(guī)劃師的時候，一般都會了解他的學(xué)歷背景以及目前個人進(jìn)修方面的情況，如他是否獲得了某項認(rèn)證，比如認(rèn)可財務(wù)策劃師（CFP）認(rèn)證。這里要注意的是這些資格證書并不是從業(yè)資格證書，也就是說從事理財規(guī)劃這一行業(yè)并不需要一定獲得此類證書，但獲得這些資格證書代表了高專業(yè)水準(zhǔn)。據(jù)悉，中國人民大學(xué)風(fēng)險投資發(fā)展研究中心是目前大陸地區(qū)唯一的CFPCM注冊教育機(jī)構(gòu)。
從業(yè)經(jīng)驗豐富
只講理論是不能幫助客戶達(dá)成理財目標(biāo)的，因此，實踐經(jīng)驗是否豐富是客戶選擇理財規(guī)劃師的一個重要標(biāo)準(zhǔn)。從業(yè)者除應(yīng)具有淵博的專業(yè)知識、嫻熟的投資理財技能、豐富的理財經(jīng)驗外，還要熟悉股票、基金、債券、外匯等金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域。一名合格的理財師應(yīng)該包括至少3年以上的個人理財相關(guān)行業(yè)的工作經(jīng)驗。客戶在選擇理財規(guī)劃師的時候有權(quán)利了解對方從事理財規(guī)劃的工作經(jīng)歷與背景，以便更好地判斷對方的從業(yè)經(jīng)驗。
專業(yè)能力全面
理財師應(yīng)具備依據(jù)客戶的需求，制訂與執(zhí)行理財規(guī)劃項目中的任何一個項目的專業(yè)能力。這意味著身為理財師，不僅應(yīng)具備豐富的銀行從業(yè)經(jīng)驗，同時還應(yīng)廣泛涉獵證券、保險、信托、房地產(chǎn)等專業(yè)投資知識。合格的理財師有能力分析各種儲蓄、投資與保險的選擇，而不是單一在某方面有所專長。如果一位理財師告訴客戶他只負(fù)責(zé)保險業(yè)務(wù)或其他單一項目，那么客戶就有權(quán)利拒絕他的服務(wù)，因為他不能根據(jù)客戶的情況與需求，提供全面的規(guī)劃服務(wù)。
篇10
隨著我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型升級，企業(yè)對于高素質(zhì)、高技能、創(chuàng)新應(yīng)用型人才的需求不斷高漲。為適應(yīng)時代的呼喚，各高職院校都進(jìn)行了積極的探索和實踐。不斷優(yōu)化人才培養(yǎng)模式，適應(yīng)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需要。本文以廣州城建職業(yè)學(xué)院投資與理財專業(yè)（理財規(guī)劃師方向）為例，探討優(yōu)化人才培養(yǎng)方案。
1 明確專業(yè)培養(yǎng)目標(biāo)定位
當(dāng)前各個高職院校基本上都按照教育部的指導(dǎo)方針，努力培養(yǎng)“以就業(yè)為導(dǎo)向，培養(yǎng)面向生產(chǎn)、建設(shè)、管理和服務(wù)第一線的高素質(zhì)、高技能人才。”但是對該文的理解往往存在偏差。有些院校過分強(qiáng)調(diào)面向一線技能，其后果是趨向于中職教育；也有些學(xué)校僅僅停留在表面，延續(xù)著傳統(tǒng)的“本科壓縮版”教育。出現(xiàn)這兩種結(jié)局的主要問題是未能理解其中的真正內(nèi)涵。
由于當(dāng)代知識型工作大量增加、工作范圍更加寬泛，從具體任務(wù)（體力任務(wù)）轉(zhuǎn)化為抽象任務(wù)（腦力任務(wù)），完成工作能多地依賴于個體的知識、判斷能力、問題解決能力以及對工作的積極態(tài)度。因此，當(dāng)前高職教育主要從培養(yǎng)簡單、重復(fù)的動作技能轉(zhuǎn)向以培養(yǎng)復(fù)雜、靈活的智慧技能為主，從以培養(yǎng)再造技能為主轉(zhuǎn)向培養(yǎng)創(chuàng)造技能為主，從訓(xùn)練技能提升為主到訓(xùn)練實踐性的思考為主。而投資與理財專業(yè)（理財規(guī)劃師方向）更為如此。該專業(yè)主要應(yīng)培養(yǎng)金融理財服務(wù)第一線的高素質(zhì)、高技能人才。突出學(xué)生能力和素質(zhì)的培養(yǎng)，使之能夠更好地服務(wù)于社會。
2 構(gòu)建基于職業(yè)崗位的“兩塊四層一貫穿”課程體系
課程體系是人才培養(yǎng)方案的核心內(nèi)容。而高職教育的突出特征是其職業(yè)性，因此課程體系應(yīng)該基于職業(yè)崗位，側(cè)重學(xué)生職業(yè)能力和素質(zhì)的培養(yǎng)。
廣州城建職業(yè)學(xué)院目前正逐步建立了 “兩塊四層一貫穿”的課程體系（圖1）。所謂“兩塊四層一貫穿”的課程體系是指由“基本素質(zhì)與通用能力”和“職業(yè)素質(zhì)與專業(yè)能力”兩大模塊組成，分職業(yè)群基礎(chǔ)知識與技能、專業(yè)核心能力與認(rèn)證、綜合職業(yè)素質(zhì)與能力、職業(yè)拓展能力四個層次，始終貫穿學(xué)生職業(yè)能力培養(yǎng)主線。
依照學(xué)院人才培養(yǎng)設(shè)計整理思路，投資與理財專業(yè)（理財規(guī)劃師方向）結(jié)合職業(yè)崗位調(diào)研和分析該崗位的主要的工作項目及其工作任務(wù)，可以提練出該崗位應(yīng)該具備的主要的職業(yè)能力和對應(yīng)的主要課程（見表1）。
3 構(gòu)建基于職業(yè)崗位能力的課程教學(xué)模式
課程是貫穿能力素質(zhì)培養(yǎng)的具體實施過程。隨著培養(yǎng)模式的轉(zhuǎn)變，課程教學(xué)模式必然需要發(fā)生變化。而其中的核心是課程教學(xué)模式必須將理論教學(xué)和實際運用操作有機(jī)貫穿整個教學(xué)過程，切實培養(yǎng)學(xué)生的實際運用能力。
針對該專業(yè)下的不同課程應(yīng)該靈活采取不同的教學(xué)組織形式。其中基礎(chǔ)理論課程（如經(jīng)濟(jì)學(xué)基礎(chǔ)、計算機(jī)應(yīng)用、大學(xué)英語等）主要以案例教學(xué)形式為主，主要定位為提高學(xué)生的綜合基礎(chǔ)能力和素質(zhì)；而對于職業(yè)能力類課程則應(yīng)開發(fā)課程項目，采用任務(wù)驅(qū)動型教學(xué)法，定位于學(xué)生職業(yè)素質(zhì)的全面提升與培養(yǎng)。
具體來說，個人理財是該專業(yè)一門培養(yǎng)學(xué)生綜合職業(yè)能力類的課程。根據(jù)相關(guān)崗位能力要求，根據(jù)面向的客戶情況不同，可把課程劃分為以下幾個教學(xué)任務(wù)：（1）單身白領(lǐng)理財規(guī)劃；（2）年青夫婦三口之家投資理財規(guī)劃；（3）而立之年小康之家發(fā)展理財規(guī)劃；（4）退休安享晚年家庭理財規(guī)劃。而對于證券投資實務(wù)課程，則可分為：（1）證券投資基礎(chǔ)；（2）綜合柜臺業(yè)務(wù)；（3）證券投資分析；（4）風(fēng)險控制等工作任務(wù)。
確定好工作任務(wù)后，應(yīng)按照“能力本位、學(xué)生主體、理論實踐一體化”要求，以工作過程為線索組織好教學(xué)。
4 構(gòu)建基于崗位能力的實踐教學(xué)環(huán)境
要培養(yǎng)企業(yè)需要的高素質(zhì)、高技能人才必須具備較強(qiáng)的職業(yè)技能和實踐動手能力。因此，為了能夠使學(xué)生在“做中學(xué)”、“學(xué)中做”，必須積極構(gòu)建良好的實踐教學(xué)環(huán)境。
4.1 調(diào)動校內(nèi)資源，構(gòu)建良好的校內(nèi)實踐教學(xué)環(huán)境
首先，充分利用校內(nèi)實訓(xùn)室資源，把投資類的課程安排在證券模擬實訓(xùn)室，同理與銀行相關(guān)的課程可安排在銀行實訓(xùn)室。通過模擬工作環(huán)境，為實施任務(wù)驅(qū)動型教學(xué)提供了逼真的教學(xué)環(huán)境，更能激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣和創(chuàng)新思維。其次，創(chuàng)建校內(nèi)生產(chǎn)性實訓(xùn)基地，提供真實理財環(huán)境。通過建立理財中心。一方面，可以為部分學(xué)生提供頂崗實習(xí)的機(jī)會，另一方面也為在校老師提供了具體的實踐場所。最后，充分發(fā)揮學(xué)生社團(tuán)力量，以理財協(xié)會為依托，學(xué)生為主體，老師指導(dǎo)的方式，定期舉辦理財大賽，激發(fā)學(xué)生的創(chuàng)新思維和學(xué)習(xí)熱情。
4.2 以 “工學(xué)結(jié)合、校企合作”為突破口，拓寬實踐教學(xué)環(huán)境
校企合作的關(guān)鍵是找到雙方利益的共同點。首先，作為職業(yè)院校的優(yōu)勢是擁有較高理論水平的教師，而這正是企業(yè)所欠缺的地方。相應(yīng)的，企業(yè)則擁有實際的理財工作人員。而這些實際工作經(jīng)驗則是在校教師所需要的案例。因此通過校企雙方通過共同交流、共編培訓(xùn)教材等方式共同進(jìn)步。其次，企業(yè)的核心競爭力是人才。為了獲取符合企業(yè)需要的人才，校企合作共同培養(yǎng)成為可能。最后，部分企業(yè)常常希望承擔(dān)一定的社會責(zé)任，樹立較好的社會形象。總之，可以通過充分挖掘校企的共同利益點，實現(xiàn)雙贏的格局。
注：此文系廣州城建職業(yè)學(xué)院2012―2013年教研教改立項課題的階段性成果。課題編號（Y2012-42）
參考文獻(xiàn)
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篇11
智能投顧如火如荼，那么，到底什么是智能投顧？綜合歸納諸多業(yè)內(nèi)投資機(jī)構(gòu)的研究成果，智能投顧是指結(jié)合人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算等新興技術(shù)，通過使用特定算法模式管理賬戶，結(jié)合投資者風(fēng)險偏好、財產(chǎn)狀況及理財目標(biāo)，為投資者提供自動化資產(chǎn)配置建議的在線投資顧問服務(wù)。
波士頓咨詢在一份研究中認(rèn)為，智能投顧是一套基于云服務(wù)的信息輔助系統(tǒng)。通過該系統(tǒng)，客戶可以像在谷歌進(jìn)行搜索一樣，在簡單的文本框里輸入非常復(fù)雜的問題，并得到答案。
智能投顧作為一種新興的投資服務(wù)模式，近年來在美國市場迅速崛起，并涌現(xiàn)出Wealthfront、Betterment、Personal Capital、Schwab Inrelligent Portflio等知名平臺。2014年，業(yè)界巨頭也開始涉足這一領(lǐng)域，如全球最大的資產(chǎn)管理公司貝萊德，收購初創(chuàng)智能投顧公司Future Advisor。高盛、嘉信理財和 RBS 也相繼獨立研發(fā)智能投顧， RBS更是推出了智能投顧取代客戶投資顧問的服務(wù)，未來有望替代250 位私人銀行家。
當(dāng)前，智能投顧的概念在我國也已遍地開花。據(jù)不完全統(tǒng)計，市場上已有40多家獨立第三方平臺、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)宣布涉足智能投顧領(lǐng)域。來自招商證券的研報稱，粗略測算，到2020年，我國智能投顧的資產(chǎn)管理規(guī)模有望逼近6萬億元，行業(yè)年收入超過百億元。而根據(jù)花旗銀行預(yù)測，全球智能理財市場2025年內(nèi)將達(dá)到10萬億美元規(guī)模。
智能投顧本質(zhì)依靠技術(shù)優(yōu)勢，屬于金融技術(shù)類業(yè)務(wù)（Fin-Tech），傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也可以通過外延式擴(kuò)張獲取相關(guān)技術(shù)，如華泰證券于2016年4月并購了財務(wù)管理技術(shù)類公司Asset Mark，該公司主要服務(wù)于資產(chǎn)配置和投顧服務(wù)的建設(shè)，為后續(xù)投顧智能化服務(wù)提供基礎(chǔ)設(shè)施。
從盈利模式看，該業(yè)務(wù)本質(zhì)為技術(shù)驅(qū)動的輕資產(chǎn)模式，這與金融機(jī)構(gòu)資本驅(qū)動的重資產(chǎn)模式恰恰相反，具有顯著“大行業(yè)、小公司”的特征。
應(yīng)用尚處于初級階段
對于投資者而言，選擇智能投顧具備以下優(yōu)勢：落實資產(chǎn)配置、降低服務(wù)門檻、降低交易成本、減少投顧問題等。
智能投顧是虛擬機(jī)器人在投資理財領(lǐng)域的一種運用，但是在國內(nèi)，由于在大數(shù)據(jù)、云計算方面所擁有的數(shù)據(jù)資源、技術(shù)并不成熟，這一模式還沒有得到充分的利用和發(fā)揮，所以，現(xiàn)在國內(nèi)部分投資機(jī)構(gòu)所構(gòu)建研發(fā)的智能投顧體系仍比較初級。現(xiàn)在很多智能投顧事實上還只是一個很簡單的運算模式，通過投資用戶填寫相關(guān)的調(diào)查問卷，來大概率分析用戶的投資習(xí)慣和承受風(fēng)險的能力，但是在細(xì)節(jié)方面，還做不到能夠為每一個投資人提供真正合適的投資理財規(guī)劃方案，而只能做到推薦哪些投資理財產(chǎn)品，但事實上，這并不能滿足投資人的真正投資規(guī)劃需求。
因此，目前行業(yè)內(nèi)以半智能投顧模式為主。也就是說，在服務(wù)過程中，配置計劃由機(jī)器人投顧制訂，但只作橐恢植慰跡最終的投資建議必須經(jīng)過人工見識、處理后，才能提供給用戶使用。目前，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)主要采取這一服務(wù)模式。而一些新興互聯(lián)網(wǎng)平臺則選擇全智能投顧模式。在這一模式下，用戶的資產(chǎn)配置建議完全由機(jī)器人投顧的人工智能算法給出，人工只做必要的有限干預(yù)，甚至完全不干預(yù)。
從我國智能投顧的發(fā)展情況來看，半智能投顧模式由于依托傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的平臺和客戶渠道，目前處于較領(lǐng)先地位，但隨著技術(shù)的進(jìn)步，更能體現(xiàn)智能投顧優(yōu)勢的全智能投顧模式必然成為未來市場的主流。
理財師仍具有不可替代性
雖然智能投顧具有廣闊的市場潛力，在專業(yè)性上也具有巨大優(yōu)勢，但就目前的發(fā)展水平而言，其所提供的服務(wù)還遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到專業(yè)理財師的服務(wù)水平，在很多方面還需要進(jìn)一步完善和提高，未來需要走的路還很長。
篇12
明確理財目標(biāo)
理財目標(biāo)不應(yīng)該僅僅是要獲得較高的資金收益率,它還伴隨著家庭的期望和夢想。比如:我們要在什么時候購房買車、為孩子選擇怎樣的教育、退休后怎樣享受生活,以及平常休閑時怎樣制訂娛樂計劃等等。可以說,明確理財目標(biāo)是建立一個財務(wù)安全健康的生活體系的重要保障。
制訂系統(tǒng)的財務(wù)規(guī)劃
一個詳細(xì)的財務(wù)規(guī)劃涉及家庭資金流向的各個方面,簡單來看主要由收入和支出兩部分構(gòu)成。家庭收入是扣除應(yīng)交納的稅款之后的純收入,一般分為常規(guī)收入(工資、獎金、補(bǔ)助、福利等),經(jīng)營收入(房租、傭金等),投資收入(股票、基金、債券等)和偶然收入(彩票等)。家庭支出是所有以現(xiàn)金或信用卡等方式支付的貨幣額,一般分為日常支出(飲食、服裝、水電、交通、通訊、贍養(yǎng)等),投資支出(股票、基金、外匯、債券、存款、保險等),意外支出(醫(yī)療、賠償?shù)?和消費支出(旅游、保健、購物等)。
記錄家庭收入明細(xì)有利于我們合理安排家庭消費和保障資金,有效控制家庭現(xiàn)金流,合理籌劃個人稅務(wù)問題等等,顯然,這對我們正確處理當(dāng)前消費,合理預(yù)期未來消費十分重要。
充分了解各種理財投資工具
目前市場上的投資工具主要有儲蓄、基金、股票、債券、保險、外匯以及各種銀行理財產(chǎn)品等,如何對以上產(chǎn)品進(jìn)行有效的投資組合必然是建立在對它們操作細(xì)節(jié)的明晰和對自身家庭財產(chǎn)明確基礎(chǔ)之上的。一方面我們可以自行搜集資料,掌握信息;另一方面我們也可以通過金融機(jī)構(gòu)設(shè)立的理財中心進(jìn)行咨詢。其實目的只有一個,合理打理我們在人生各階段的財富,實現(xiàn)有效的投資理財組合。
篇13
一、理財規(guī)劃和理財規(guī)劃師的定義
理財規(guī)劃是專業(yè)人士為個人、家庭等客戶提供一種綜合性的金融服務(wù)。通過明確客戶理財目標(biāo)，分析客戶的生活及財務(wù)現(xiàn)狀，運用各類金融工具及科學(xué)的方法、特定的程序幫助客戶制定切實可行的理財方案。其主要是針對現(xiàn)金、消費支出、風(fēng)險管理與保險、教育、投資、稅收、退休養(yǎng)老、財產(chǎn)分配與傳承等方面進(jìn)行規(guī)劃，目的在于提高客戶生活品質(zhì)。
理財規(guī)劃師，簡稱理財師，即為客戶提供理財規(guī)劃的專業(yè)人士。依據(jù)人力資源和社會保障部制定的《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，理財規(guī)劃師被定義為運用理財規(guī)劃的原理、技術(shù)和方法，針對個人、家庭以及中小企業(yè)、機(jī)構(gòu)的理財目標(biāo)，提供綜合性理財咨詢服務(wù)的人員。
理財規(guī)劃師既可以服務(wù)于銀行、證券、保險等金融機(jī)構(gòu)，也可以在第三方理財公司工作。其中，第三方理財是指獨立的理財機(jī)構(gòu)，可客觀地為客戶提供綜合性的理財服務(wù)，其不再代表銀行等金融機(jī)構(gòu)。
三、理財規(guī)劃師在中國的職業(yè)現(xiàn)狀及存在問題
1、職業(yè)現(xiàn)狀
職業(yè)資格認(rèn)證發(fā)展情況：國家理財規(guī)劃師（ChFP）是順應(yīng)我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展所出現(xiàn)的新興職業(yè)，2002年國家勞動和社會保障部編寫了《理財規(guī)劃師國家職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)》，并于2003年正式推出理財規(guī)劃師職業(yè);2005年全國有42人通過首次資格考試并獲頒理財規(guī)劃師職業(yè)資格;2010年首批國家高級理財規(guī)劃師通過考試并獲職業(yè)資格。至此，理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證分為助理理財規(guī)劃師、理財規(guī)劃師、高級理財規(guī)劃師三個等級。
職業(yè)資格認(rèn)證人數(shù)及等級分布情況：目前，通過理財規(guī)劃師國家職業(yè)資格認(rèn)證的人數(shù)達(dá)30余萬人次，其中大部分為助理理財規(guī)劃師和理財規(guī)劃師，高級理財規(guī)劃師僅3243人。
2、存在問題
（1）理財規(guī)劃師數(shù)量缺口巨大，市場需求無法滿足
從職業(yè)現(xiàn)狀來看，理財規(guī)劃師在數(shù)量上應(yīng)存在巨大缺口。的確如此，《2010中國理財行業(yè)發(fā)展報告》中顯示，中國理財規(guī)劃師的行業(yè)缺口在20-30萬人，《2011中國理財行業(yè)發(fā)展報告》中顯示，理財規(guī)劃師的行業(yè)缺口約為60萬人，而且伴隨居民財富的不斷增加以及投資熱情的持續(xù)高漲，這一缺口還將繼續(xù)擴(kuò)大，特別是現(xiàn)階段全國年收入達(dá)30萬元以上的家庭已超過兩千萬戶，高級理財師急缺。目前，人事部已將理財規(guī)劃人才列為緊缺人才。
（2）理財人員職業(yè)素質(zhì)參差不齊，行業(yè)發(fā)展存在隱患
由于理財規(guī)劃師行業(yè)缺口巨大，當(dāng)前許多金融機(jī)構(gòu)所雇用的理財工作人員并無理財規(guī)劃師職業(yè)資格，且人員的學(xué)歷、工作經(jīng)驗、職業(yè)操守等方面良莠不齊;另一方面，理財規(guī)劃師所取得職業(yè)資格認(rèn)證是終身有效的，相關(guān)部門并無繼續(xù)教育或是年檢，理財師的后續(xù)學(xué)習(xí)充電因人而異，這些都有可能造成無法為客戶提供高質(zhì)量的理財服務(wù)，將對我國理財行業(yè)持續(xù)良性發(fā)展帶來巨大隱患。
（3）第三方理財處于起步階段，理財缺乏獨立性
第三方理財在英美等發(fā)達(dá)國家發(fā)展較為成熟，50%以上的理財產(chǎn)品是通過第三方機(jī)構(gòu)推薦給客戶的。而在我國第三方理財剛起步，市場份額小，還不足1%;理財規(guī)劃師多服務(wù)于銀行、保險等機(jī)構(gòu)，通常針對單一理財品種開展投資理財服務(wù)，且服務(wù)客戶時缺乏客觀性、獨立性。在東家和客戶之間，理財師往往先是考慮東家利益，再是考慮客戶利益;試想若客戶是其雇主，那理財師的服務(wù)心態(tài)和服務(wù)質(zhì)量會發(fā)生翻天覆地的變化。
（4）混業(yè)經(jīng)營受到限制，理財行業(yè)發(fā)展遇瓶頸
我國銀行、證券、保險等行業(yè)目前仍擁有相對獨立的運營及監(jiān)管體系，開展綜合經(jīng)營業(yè)務(wù)會受到諸多限制，商業(yè)銀行、證券公司、保險公司、信托公司等機(jī)構(gòu)多數(shù)情況下只能經(jīng)營各自業(yè)務(wù)。這種分業(yè)經(jīng)營模式，一是不利于理財師向客戶提供涵蓋儲蓄、投資、保障等功能的綜合金融服務(wù);二是不利于培養(yǎng)出全面的理財規(guī)劃師，這都將制約我國理財行業(yè)的發(fā)展。
（5）社會誠信缺失，不利于理財行業(yè)發(fā)展
在進(jìn)行理財規(guī)劃時，客戶要充分信任理財師，并告知其自己及家庭的財務(wù)、生活等信息，同時理財規(guī)劃師也要忠誠于客戶，替客戶保密。據(jù)一項調(diào)查統(tǒng)計，在我國對理財業(yè)務(wù)有了解的人僅占6.5%，信任個人理財或已經(jīng)委托做個人理財?shù)娜藬?shù)不到2%，可見，社會誠信的缺失也在某種程度上阻礙了我國第三方理財?shù)陌l(fā)展，并導(dǎo)致我國理財規(guī)劃行業(yè)發(fā)展畸形，即理財規(guī)劃師多是為客戶提供單項投資產(chǎn)品的理財服務(wù)，而非理財規(guī)劃服務(wù)。
四、中國理財規(guī)劃師的發(fā)展方向
從以上的分析中可以看到，雖然理財規(guī)劃師在中國的需求存在巨大缺口，但目前理財規(guī)劃師主要的就業(yè)渠道是銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)，而非第三方機(jī)構(gòu)，客戶與理財師之間缺乏信任;且后續(xù)缺少系統(tǒng)培訓(xùn)和金融業(yè)分業(yè)經(jīng)營模式也使得理財規(guī)劃師的發(fā)展不夠全面。因此，我們應(yīng)在借鑒發(fā)達(dá)國家成熟經(jīng)驗的同時，找出適合本國國情的理財規(guī)劃發(fā)展的可行之路。
1、有梯度地培養(yǎng)理財規(guī)劃專業(yè)人才，全面滿足市場需求
目前，無論是銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)，還是第三方機(jī)構(gòu);無論是普通百姓，還是富裕階層，或多或少都需要理財服務(wù)，但不同機(jī)構(gòu)、不同人群需要獲得的理財服務(wù)水平是存在差異的，因此我們應(yīng)通過不同途徑有梯度地培養(yǎng)理財規(guī)劃專業(yè)人才，以滿足不同群體的需求。
（1）加大銀行、保險等金融機(jī)構(gòu)專業(yè)人員的培訓(xùn)力度
介于目前市場上很多金融機(jī)構(gòu)所雇傭的基層理財工作人員并無相關(guān)從業(yè)資格，可以考慮金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部開展與理財規(guī)劃考試相關(guān)的培訓(xùn)，鼓勵員工考取職業(yè)資格，提升員工職業(yè)素養(yǎng)，更好地為企業(yè)和客戶服務(wù)。培訓(xùn)費用可考慮向政府相關(guān)部門申請扶植經(jīng)費，也可考慮與員工達(dá)成某種協(xié)議。
（2）加大高素質(zhì)綜合型專業(yè)理財人士培養(yǎng)力度
中國正處于人均GDP由1000美元向3000美元過渡的階段，客戶對私人理財顧問、第三方理財?shù)雀叨死碡敺?wù)的需求迅速增加。政府及企業(yè)應(yīng)加大對高級理財師的培養(yǎng)力度，促進(jìn)第三方理財?shù)牧夹园l(fā)展，使得更多的高素質(zhì)綜合型專業(yè)理財人士能夠獨立客觀地為客戶提高優(yōu)質(zhì)的理財服務(wù)。
（3）建立健全后續(xù)培訓(xùn)和年檢機(jī)制
為了能夠適應(yīng)金融市場的快速發(fā)展，滿足客戶的多樣需求，有關(guān)部門應(yīng)建立健全認(rèn)證后的繼續(xù)教育及年檢制度，就像是會計師一樣，加強(qiáng)對已有資質(zhì)的從業(yè)人員的后續(xù)專業(yè)培訓(xùn)，已保持或是提升理財師的職業(yè)水準(zhǔn)。
2、促進(jìn)第三方理財?shù)牧夹园l(fā)展，加快完善理財市場
在國外，理財規(guī)劃師多就職于第三方理財公司，這既有利于理財師為客戶提供獨立、客觀的理財規(guī)劃服務(wù)，也有利于理財師自身的職業(yè)發(fā)展。
（1）政府應(yīng)鼓勵第三方理財?shù)牧夹园l(fā)展
第三方理財較之其他金融機(jī)構(gòu)理財有著明顯優(yōu)勢，因第三方是獨立于銀行、保險等機(jī)構(gòu)，為客戶提供客觀公正的理財服務(wù)，制定綜合的理財方案。政府應(yīng)以客戶的利益為重鼓勵第三方理財?shù)牧夹园l(fā)展，當(dāng)然也要制定嚴(yán)格的監(jiān)管制度來有效監(jiān)管第三方理財公司。
許多外國政府都鼓勵本國第三方理財?shù)陌l(fā)展，如英國早在1988年就規(guī)定保險理財顧問服務(wù)只能采取兩種形式：一是隸屬單一保險公司;二是提供獨立第三方服務(wù)，并且第三方獨立理財顧問會受金融服務(wù)監(jiān)管當(dāng)局嚴(yán)格的管理。
（2）混業(yè)經(jīng)營為第三方理財及理財規(guī)劃師的發(fā)展提供更為廣闊的平臺
我國金融業(yè)現(xiàn)階段采取的是分業(yè)監(jiān)管體制，這種體制對于金融尚不發(fā)達(dá)的我國是起到了積極和保護(hù)的作用的，但伴隨經(jīng)濟(jì)全球化及金融自由化的發(fā)展，混業(yè)經(jīng)營勢在必行。從我國推進(jìn)混業(yè)經(jīng)營試點工作開始，2006年多家保險公司參股銀行，商業(yè)銀行設(shè)立基金公司，金融業(yè)已由嚴(yán)格的分業(yè)經(jīng)營階段向“交叉經(jīng)營”階段過渡。隨著我國混業(yè)經(jīng)營改革的不斷深入，第三方理財公司和理財規(guī)劃師將得到更為廣闊的發(fā)展平臺。
（3）第三方理財企業(yè)應(yīng)積極培養(yǎng)綜合性的理財服務(wù)人員
目前我國理財從業(yè)人員多數(shù)只對單一領(lǐng)域具有一定的理財經(jīng)驗，包括一些有資質(zhì)的理財規(guī)劃師也缺乏綜合理財能力，因此“第三方”企業(yè)內(nèi)部可以通過以老帶新，或是走出去的方式，讓年輕人員盡快成長起來，提高員工素質(zhì)，壯大企業(yè)實力。
同時，還應(yīng)注重培養(yǎng)企業(yè)內(nèi)的團(tuán)隊意識，因為理財規(guī)劃服務(wù)若在一對一服務(wù)的基礎(chǔ)上能夠開展團(tuán)隊作戰(zhàn)的話，就可以通過一個專業(yè)理財組為客戶提供更有效的理財服務(wù)，也可以更好地開創(chuàng)企業(yè)的未來。
3、建立健全法律法規(guī)制度，形成講誠信的理財市場
社會誠信的缺失，究其本質(zhì)應(yīng)是從業(yè)者職業(yè)道德的缺乏，即經(jīng)濟(jì)學(xué)中所說的“道德風(fēng)險”。
道德風(fēng)險是指交易雙方由于信息不對稱，其中一方在最大限度地增進(jìn)自身效用的同時做出不利于他人的行動。上海財經(jīng)大學(xué)教師何韌認(rèn)為：“正是因為欠缺法律約束，受托方也就是理財機(jī)構(gòu)很有可能利用專業(yè)技術(shù)和信息的優(yōu)勢侵害投資者的利益。”可見，若想消除道德風(fēng)險，樹立社會誠信，最有效的辦法是建立健全法律法規(guī)制度。
這方面美國應(yīng)該說是個很好的借鑒對象，比如在立法方面應(yīng)注重金融機(jī)構(gòu)的自主、公平競爭和利益最大化等價值目標(biāo)，不過分強(qiáng)調(diào)金融市場整體安全;比如在監(jiān)督方面應(yīng)完善金融業(yè)的監(jiān)督機(jī)制，明確監(jiān)管范圍、具體監(jiān)管內(nèi)容、強(qiáng)化監(jiān)管手段;再比如在防止信息不對稱方面，完善金融機(jī)構(gòu)控制度和信息披露方面的法律法規(guī);等等。通過完善法律法規(guī)制度能夠有效地保護(hù)金融市場參與主體的合法利益，而這正是理財規(guī)劃行業(yè)有序發(fā)展不可或缺的條件。
五、結(jié)論
綜上所述，理財規(guī)劃師在中國雖屬新興職業(yè)，但隨著經(jīng)濟(jì)改革的不斷深化，金融市場的不斷完善，以及企業(yè)自身的不斷進(jìn)步，理財規(guī)劃師在我國一定會得到廣大家庭和個人的認(rèn)可，并將會積極幫助國人增加財富、提高生活水平，同時也將進(jìn)一步發(fā)展和完善我國金融市場。
參考文獻(xiàn)：
[1]勞動和社會保障部中國就業(yè)培訓(xùn)技術(shù)指導(dǎo)中心.理財規(guī)劃師基礎(chǔ)知識（第五版）.中國財政經(jīng)濟(jì)出版社，2013年1月.
[2]邊智群.理財學(xué).中國金融出版社，2006年08月.
